01 Zunehmende Nutzung von „Jetzt kaufen, später zahlen“- und digitalen Kreditplattformen Die Trends im Verbraucherkreditmarkt werden zunehmend von digitalen Kreditangeboten, mobilen Kredit-Apps und „Jetzt kaufen, später zahlen“-Diensten (BNPL) beeinflusst. Verbraucher erhalten über Online-Händler und Finanz-Apps direkten Zugang zu kurzfristigen Finanzierungen, wodurch Kredite direkt beim Kauf bequemer werden. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) berichtete im Januar 2025, dass die Nutzung von BNPL seit 2019 rasant zugenommen hat, und wies auf Bedenken hinsichtlich mehrerer gleichzeitig laufender Kredite sowie der eingeschränkten Transparenz von BNPL-Salden in herkömmlichen Kreditakten hin. Beispielsweise veröffentlichte das CFPB im Dezember 2025 eine detaillierte Analyse, die belegt, dass die Vergabe von BNPL-Krediten zwischen 2019 und 2023 weiter zunahm. Die Analyse umfasste Kreditvolumen, Nutzerzahlen, durchschnittliche Kredithöhen, Mahngebühren und Ausfallquoten. Diese Entwicklungen verstärken den Trend im Verbraucherkreditmarkt hin zu integrierten und digital bereitgestellten Krediten.
02 Zunehmender Fokus auf Kreditrisiko und verantwortungsvolle Kreditvergabe Der Konsumkreditmarkt achtet angesichts der anhaltend hohen Verschuldung der Haushalte verstärkt auf die finanzielle Tragfähigkeit und das Kreditrisiko der Kreditnehmer. Die US-Notenbank Federal Reserve berichtete, dass sich die Ausfallraten bei Kreditkarten im ersten Halbjahr 2025 stabilisiert haben, nachdem sie im Vorjahr auf den höchsten Stand seit 2010 gestiegen waren. Beispielsweise berichtete die US-Notenbank Federal Reserve im Juni 2026, dass die Zahlungsrückstände bei Verbraucherkrediten im zweiten Halbjahr 2025 leicht angestiegen waren, obwohl die Ausfallquoten bei Kreditkarten und Autokrediten Ende 2025 unter dem Vorjahresniveau lagen. Dies ermutigt Kreditgeber, ihre Systeme für Kreditvergabe, Bonitätsüberwachung und Risikomanagement zu verbessern. Diese Entwicklungen fördern die kontinuierliche Weiterentwicklung des Verbraucherkreditmarktes.
01 Wachsende Nachfrage nach flexiblen Finanzierungs- und digitalen Kreditdienstleistungen Das Wachstum des Konsumkreditmarktes wird primär durch die steigende Nachfrage nach flexiblen Finanzierungen für alltägliche Einkäufe, Fahrzeuge, Bildung, Gesundheitsversorgung und sonstige Haushaltsausgaben getrieben. Im Jahr 2025 stieg das US-Konsumkreditvolumen um 2,4 %, während revolvierende Kredite um 3,4 % zunahmen, was die anhaltende Nachfrage nach Konsumkrediten belegt.
01 Steigende Kreditkosten und Kreditausfallrisiken Der Konsumkreditmarkt steht aufgrund gestiegener Kreditkosten und des zunehmenden Rückzahlungsdrucks finanziell schwacher Haushalte vor erheblichen Herausforderungen. Höhere Zinssätze können die Kosten revolvierender Kredite erhöhen und Verbraucher von der Aufnahme weiterer Kredite abhalten. Die Analyse des Konsumkreditmarktes zeigt zudem, dass die Kreditkartensalden im Jahr 2025 1,2 Billionen US-Dollar erreichen werden, was einem Anstieg von 14 % innerhalb von zwei Jahren entspricht. Auch die Zahlungsrückstände bei Kreditkarten und Autokrediten sind im Vergleich zu historischen Werten weiterhin hoch, was ein größeres Risiko für Kreditgeber darstellt. Strengere Kreditvergaberichtlinien können den Zugang für Kreditnehmer mit geringer Bonität weiter einschränken.
01 Ausbau digitaler Kreditvergabe und alternativer Kreditprodukte Die rasante Expansion von Fintech-Plattformen eröffnet dem Konsumkreditmarkt erhebliche Chancen. Digitale Kreditgeber können künstliche Intelligenz, alternative Daten, automatisierte Kreditprüfung und Echtzeitanalysen nutzen, um Kreditnehmer zu bewerten und schnellere Finanzierungsentscheidungen zu treffen. Die Analyse des Konsumkreditmarktes hebt starkes Potenzial in den Bereichen Mobile Lending, Embedded Finance, personalisierte Kreditprodukte und „Jetzt kaufen, später zahlen“-Dienste hervor. Im Jahr 2025 gaben 16 % der Erwachsenen in den USA an, „Jetzt kaufen, später zahlen“-Dienste zu nutzen – ein Anstieg um einen Prozentpunkt gegenüber dem Vorjahr. Die zunehmende Verbreitung von Smartphones und digitalen Zahlungsmethoden kann den Zugang zu Krediten weiter verbessern und gleichzeitig Kreditgebern ermöglichen, gezieltere Produkte für unterversorgte Kundengruppen zu entwickeln.
01 Management von Kreditrisiken, Regulierung und verantwortungsvoller Kreditvergabe Eine der größten Herausforderungen für den Konsumkreditmarkt besteht darin, einen breiteren Zugang zu Finanzierungen mit verantwortungsvoller Kreditvergabe und effektivem Risikomanagement in Einklang zu bringen. Kreditgeber müssen die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer prüfen und gleichzeitig das Risiko von Zahlungsausfällen, Betrug und sich ändernden wirtschaftlichen Bedingungen kontrollieren. Das Wachstum des Konsumkreditmarktes wird zudem durch regulatorische Anforderungen, Cybersicherheitsbedrohungen, Datenschutzbedenken und die zunehmende Überprüfung alternativer Kreditprodukte beeinflusst. Im Jahr 2025 gaben 33 % der Erwachsenen in den USA an, einen Kredit beantragt zu haben, während ein Drittel der Antragsteller abgelehnt wurde oder weniger Kredit als beantragt erhielt. Die Aufrechterhaltung der Rentabilität bei gleichzeitiger Bereitstellung erschwinglicher und transparenter Kredite bleibt eine zentrale Herausforderung für die Marktteilnehmer.
Februar 2026:Affirm ging exklusive Vertriebspartnerschaften mit Intuit QuickBooks Payments und Expedia ein und erweiterte damit die Verfügbarkeit seiner „Jetzt kaufen, später zahlen“-Kreditlösungen (BNPL) für Verbraucher auf Geschäftszahlungs- und Reiseplattformen.
Mai 2025:Capital One Financial schloss die Übernahme von Discover Financial Services in einer Transaktion im Wert von 35,3 Milliarden US-Dollar ab. Dadurch entstand einer der größten US-Kreditkartenherausgeber, und die Kapazitäten im Bereich Konsumentenkredite und Zahlungsnetzwerke wurden gestärkt.
März 2025:JPMorgan Payments hat sich mit Affirm zusammengetan, um BNPL-Finanzierungen in sein Händlerzahlungsnetzwerk zu integrieren. Dadurch können teilnehmende Händler Ratenkredite an der Kasse für berechtigte Verbraucherkäufe anbieten.