01 Cloud-native Kernbankenplattformen Die Marktentwicklung von Kernbankensoftware zeigt, dass Cloud-native Plattformen die Bankeninfrastruktur von festen On-Premise-Systemen hin zu skalierbaren Cloud-Umgebungen verlagern. Dieser Übergang ermöglicht es Banken, Updates schneller bereitzustellen, Rechenressourcen entsprechend dem Transaktionsvolumen zu skalieren und neue digitale Dienste ohne umfangreiche Hardwareänderungen zu integrieren. Temenos berichtet, dass seine Cloud-native Banking-Plattform mehr als 700 Finanzinstitute in über 150 Ländern unterstützt, was die zunehmende Verbreitung cloudbasierter Kernbankeninfrastruktur widerspiegelt.
02 Zusammensetzbare Kernbankenarchitektur Die modulare Architektur von Kernbankensystemen wandelt diese von eng vernetzten Anwendungen hin zu modularen Komponenten, die unabhängig voneinander hinzugefügt, ausgetauscht oder aktualisiert werden können. Dieser Wandel ermöglicht Banken mehr Flexibilität bei der Einführung spezifischer Funktionen wie Zahlungsverkehr, Kreditvergabe oder Kontoverwaltung, ohne das gesamte Kernsystem neu gestalten zu müssen. Mambu nutzt einen modularen, Cloud-nativen Ansatz, der es Finanzinstituten erlaubt, Bankfunktionen über modulare Dienste zu konfigurieren und so eine schnellere Produktentwicklung und Systemmodernisierung zu unterstützen.
01 Die Einführung des digitalen Bankwesens und die Modernisierung bestehender Systeme treiben den Markt an. Die zunehmende Nutzung von Mobile Banking, digitalen Zahlungen und Online-Kontodiensten steigert die Nachfrage nach Kernbankensoftware, die digitale Transaktionen und Kundenkonten effizient verwalten kann. Banken benötigen zuverlässige Backend-Systeme, um Dienste über mobile Apps, Websites und andere digitale Kanäle zu unterstützen. Diese Anforderung fördert Investitionen in Kernplattformen mit leistungsstärkeren Transaktionsverarbeitungsfunktionen. Beispielsweise kann eine Bank ihre mobile Anwendung mit dem Kernsystem verbinden, um Echtzeit-Kontostände, Geldtransfers und Zahlungsdienste anzubieten.Die veraltete Infrastruktur von Banken führt zu einer steigenden Nachfrage nach moderner Kernbankensoftware, die Systeme mit hohem Wartungsaufwand und begrenzten Integrationsmöglichkeiten ersetzen kann. Banken benötigen aktualisierte Plattformen, um neue Finanzprodukte zu unterstützen und sich effizienter mit modernen Bankanwendungen zu verbinden. Dieser Wandel eröffnet Chancen für Anbieter von Kernbankensoftware, da Finanzinstitute Systemerneuerungsprojekte durchführen. Beispielsweise kann eine Bank ihre Konto- und Kreditprozesse von veralteten Mainframes auf eine moderne Kernbankenplattform migrieren, um die Systemverwaltung zu vereinfachen.
01 Hohe Implementierungskosten und komplexe Legacy-Integration hemmen die Marktexpansion Hohe Implementierungs- und Migrationskosten erfordern erhebliche Investitionen in Software, Infrastruktur, Datenmigration, Integration, Tests und Mitarbeiterschulungen. Diese finanziellen Anforderungen können Banken davon abhalten, etablierte Kernsysteme zu ersetzen und Modernisierungsprojekte verzögern. Infolgedessen kann eine langsamere Technologieeinführung das Marktwachstum bremsen.Die Integration komplexer Altsysteme stellt moderne Kernbankenplattformen vor technische Herausforderungen, wenn sie mit älteren Bankanwendungen und Datenbanken verbunden werden. Kompatibilitätsprobleme können die Implementierungszeit, den Anpassungsaufwand und die Projektkosten für Finanzinstitute erhöhen. Folglich können Integrationsschwierigkeiten die Modernisierung verzögern und die Marktakzeptanz einschränken.
01 Banking-as-a-Service-Plattformen und integrierte Finanzfunktionen bieten Wachstumschancen Fintech-Unternehmen, Digitalbanken und Nichtbanken-Finanzdienstleister können Banking-as-a-Service-Plattformen nutzen, um auf die Kernbankeninfrastruktur zuzugreifen, ohne eigene Systeme entwickeln zu müssen. Neue Einnahmequellen ergeben sich durch Plattformabonnements, API-Nutzung, Transaktionsgebühren und Managed Services. Unternehmen wie Mambu und Temenos sind in diesem Bereich gut positioniert.Einzelhändler, Marktplätze, Fintechs und andere branchenfremde Unternehmen können Bank-, Zahlungs- und Kreditdienstleistungen in ihre Kundenplattformen integrieren. Umsatzpotenziale ergeben sich unter anderem durch API-Lizenzen, transaktionsbasierte Gebühren, White-Label-Lösungen und integrierte Kreditinfrastruktur. Unternehmen wie Marqeta und Stripe sind im Bereich eingebetteter Finanzinfrastruktur aktiv.
01 Cybersicherheitsrisiken und Mangel an spezialisierten Fachkräften im Bereich Banktechnologie Kernbankensysteme verarbeiten sensible Finanz- und Kundendaten und sind daher attraktive Ziele für Cyberangriffe, Betrug und Ransomware. Sicherheitsvorfälle können die Compliance-Kosten erhöhen, den Bankbetrieb stören und das Kundenvertrauen schädigen, weshalb Finanzinstitute technologische Veränderungen mit größerer Vorsicht begegnen.Moderne Kernbankensysteme benötigen Fachkräfte mit Expertise in Bankgeschäften, Cloud-Architektur, APIs, Cybersicherheit, Datenbanken und Plattformkonfiguration. Die begrenzte Verfügbarkeit dieser kombinierten Kompetenzen kann Implementierungen verlangsamen, die Abhängigkeit von spezialisierten Anbietern erhöhen und die Fähigkeit der Anbieter einschränken, mehrere Modernisierungsprojekte zu managen.
November 2025 Julius Bär hat sich im Rahmen einer umfassenden IT-Modernisierungs- und Digitalisierungsinitiative für Temenos T24 als Ersatz für sein veraltetes Kernbankensystem in der Schweiz entschieden.
Juni 2026:Temenos hat eine endgültige Vereinbarung zur Übernahme der additiv AG unterzeichnet und stärkt damit sein Portfolio an Kernbank- und Vermögensverwaltungssoftware um KI-gestützte Orchestrierungsfunktionen für Finanzdienstleistungen.
Juni 2026:Die CORA Group erwarb das US-amerikanische Mid-Market-Banking-Geschäft von Finastra, einschließlich des Phoenix Core Banking Systems, und erweiterte damit ihr Portfolio an Kernbankensoftwarelösungen für Banken und Kreditgenossenschaften.
Mai 2026:Temenos hat sein SaaS-Angebot auf Amazon Web Services (AWS) erweitert und ermöglicht es Banken damit, integrierte Kernbankensysteme, digitales Banking und Zahlungsverkehr als Cloud-native SaaS-Lösungen einzusetzen.