01 Der globale Markt für Erdbebenversicherungen hatte 2025 ein Volumen von 104,72 Milliarden US-Dollar und soll von 111,00 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 auf 176,92 Milliarden US-Dollar im Jahr 2034 anwachsen, was einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 6 % im Prognosezeitraum von 2026 bis 2034 entspricht. Nordamerika dominierte den Markt für Erdbebenversicherungen mit einem Marktanteil von 40 % im Jahr 2025.Die Erdbebenversicherung ist ein Teilbereich der Gebäudeversicherung, der Schäden an Immobilien durch Erdbeben abdeckt. Sie schützt Häuser, Mieter und Unternehmen vor finanziellen Folgen von Erdbeben. Privatpersonen und Unternehmen in erdbebengefährdeten Gebieten benötigen unter Umständen eine separate Erdbebenversicherung, um ausreichend abgesichert zu sein, da Standard-Hausratversicherungen Erdbebenschäden oft nicht abdecken.Die zunehmende Verbreitung von Erdbebenversicherungen aufgrund von Zukunftsängsten und der steigenden Nachfrage nach Schutz für ältere Gebäude treibt das Wachstum des Erdbebenversicherungsmarktes an. Darüber hinaus begünstigt die Abwesenheit finanzieller Sorgen im Zusammenhang mit einem beispiellosen Ereignis die Marktexpansion. Allerdings könnten die höheren Versicherungsprämien das Marktwachstum bremsen. Demgegenüber dürfte das weltweit gestiegene Bewusstsein für Erdbebenversicherungen der Branche in den kommenden Jahren profitable Perspektiven eröffnen.
01 Regierungsinitiativen und -vorschriften Staatliche Maßnahmen und Verordnungen spielen eine entscheidende Rolle bei der Steigerung der Nachfrage nach Erdbebenversicherungen. Politiker erkennen die mögliche finanzielle Belastung der öffentlichen Ressourcen nach Erdbeben an und ermutigen oder verpflichten Immobilieneigentümer zum Abschluss einer Erdbebenversicherung als Maßnahme zur Risikominderung. Darüber hinaus können Regierungen Anreize schaffen, um die Nutzung von Erdbebenversicherungen zu fördern und so die allgemeine Widerstandsfähigkeit der Bevölkerung zu stärken. Die California Earthquake Authority (CEA) ist ein bekanntes Beispiel für eine staatlich geförderte Kampagne zur Vermarktung von Erdbebenversicherungen im erdbebengefährdeten Kalifornien. Die CEA wurde nach dem Northridge-Erdbeben 1994 gegründet und ist eine öffentlich verwaltete, privat finanzierte Gesellschaft, die Erdbebenversicherungen für Einwohner Kaliforniens anbietet. Sie wird von der kalifornischen Landesregierung, Versicherern und Rückversicherern unterstützt.In Japan übernimmt die Regierung die von privaten Versicherungsunternehmen garantierten Erdbebenversicherungsleistungen, um die Lebensgrundlagen der Erdbebenopfer zu sichern. Die Gesamtsumme der von der Regierung für ein einzelnes Erdbeben usw. gezahlten Rückversicherungsleistungen muss jedoch die vom Parlament (Diet) jährlich festgelegte Obergrenze von 11,7713 Billionen Yen nicht überschreiten. Zusammen mit der Haftungsbeteiligung privater Versicherungsunternehmen beträgt die Gesamtentschädigungsobergrenze für ein einzelnes Erdbeben 12 Billionen Yen. Darüber hinaus kann die Versicherungssumme der Erdbebenversicherung zwischen 30 % und 50 % der versicherten Summe festgelegt werden.Feuerversicherung.Darüber hinaus ist die Versicherungssumme für Gebäude auf 50 Millionen Yen und für Hausrat auf 10 Millionen Yen begrenzt. Daher haben staatliche Maßnahmen und Vorschriften einen erheblichen Einfluss auf die Entwicklung des Erdbebenversicherungsmarktes.
01 Wahrgenommene Bezahlbarkeit und Kostenbedenken Die wahrgenommene Bezahlbarkeit von Erdbebenversicherungen sowie die Sorge um deren Gesamtkosten stellen entscheidende Herausforderungen für die weltweite Erdbebenversicherungsbranche dar. In den meisten Ländern und Regionen kostet eine Erdbebenversicherung zwischen 100 und 300 US-Dollar jährlich. In erdbebengefährdeten Bundesstaaten wie Washington, Kalifornien und Oregon können die Prämien jedoch höher ausfallen. Laut Forbes Advisor zahlen Hausbesitzer in Gebieten mit geringem Risiko unter Umständen nur 300 US-Dollar pro Jahr, während die Kosten in Risikogebieten bis zu 2.000 US-Dollar pro Jahr betragen können. Immobilienbesitzer in Gebieten mit geringer seismischer Aktivität stellen die Wirtschaftlichkeit einer Erdbebenversicherung mitunter infrage. Beispielsweise gehen Hausbesitzer in Regionen mit historisch niedriger Erdbebenhäufigkeit möglicherweise davon aus, dass die Wahrscheinlichkeit eines schweren Erdbebens gering ist. Daher wägen sie die vermeintlich geringe Wahrscheinlichkeit eines Erdbebens gegen die Höhe der Versicherungsprämien ab.Darüber hinaus deuten Forschungsergebnisse darauf hin, dass ein Zusammenhang zwischen Einkommen und dem Abschluss einer Erdbebenversicherung bestehen könnte. Immobilieneigentümer mit geringerem Einkommen reagieren möglicherweise sensibler auf die wahrgenommene Bezahlbarkeit der Prämie, was zu einem höheren Anteil unversicherter oder unterversicherter Immobilien in bestimmten sozioökonomischen Gruppen beiträgt.
01 Urbanisierungstrends Die rasante globale Urbanisierung eröffnet dem Erdbebenversicherungsmarkt erhebliche Chancen. Mit der Konzentration von Menschen und Vermögenswerten in Ballungsräumen steigt auch das Risiko finanzieller Verluste durch Erdbebenschäden, wodurch die Nachfrage nach Versicherungsschutz zunimmt. Besonders deutlich wird dies in erdbebengefährdeten Gebieten wie dem Pazifischen Feuerring. Städte wie Tokio, Istanbul und Jakarta erleben ein rasantes Bevölkerungswachstum und einen starken Infrastrukturausbau. Die Urbanisierung erhöht das Erdbebenrisiko, da wertvolle Güter in dicht besiedelten Gebieten konzentriert sind. Globale demografische Studien und Urbanisierungstrends zeigen, dass die Bevölkerung vom Land in die Stadt zieht. Laut den Vereinten Nationen werden bis 2050 etwa 70 % der Weltbevölkerung in Städten leben, wobei Megastädte und Ballungsräume deutlich zunehmen werden.Darüber hinaus belegen Wirtschaftsdaten, dass Metropolregionen erheblich zum BIP eines Landes beitragen. Erdbebenversicherungen sind aufgrund der hohen Konzentration von Gewerbe-, Wohn- und Industrieimmobilien in städtischen Gebieten unerlässlich, um potenzielle finanzielle Verluste zu begrenzen. Angesichts des Potenzials, das sich durch die Urbanisierung ergibt, sollten Versicherer Erdbebenversicherungsprodukte entwickeln, die den spezifischen Bedürfnissen und Risiken des städtischen Lebens gerecht werden. Dies könnte die Schaffung von Policen umfassen, die den besonderen Herausforderungen dicht besiedelter städtischer Gebiete Rechnung tragen, Wohn- und Gewerbeimmobilien abdecken und die Zeichnungsmethoden an das höhere Risiko in urbanen Gebieten anpassen. Gezielte Marketing- und Aufklärungsprogramme in schnell wachsenden Regionen könnten Versicherern zudem helfen, die steigende Nachfrage nach Erdbebenversicherungen zu nutzen.
September 2025 Munich Re hat verbesserte Lösungen für das Katastrophenrisikomanagement eingeführt, die über optimierte Datenanalyse- und Modellierungsfunktionen verfügen und die Erdbebenversicherung sowie den Katastrophenschutz unterstützen.
März 2026:Swiss Re erweiterte ihr Angebot an Naturkatastrophenversicherungslösungen um fortschrittliche Risikomodellierungs- und Analysetools, die die Erdbebenrisikobewertung und die Planung des Versicherungsschutzes verbessern sollen.
Mai 2025:Aon erweiterte sein Portfolio an Lösungen für Klima- und Katastrophenrisiken um fortschrittliche Analyse- und Versicherungsstrategien, um Unternehmen und Regierungen bei der Bewältigung erdbebenbedingter finanzieller Risiken zu unterstützen.