Peer-to-Peer-Kreditmarkt Größe und Ausblick, 2024-2032

Marktübersicht

Der globale Peer-to-Peer-Kreditmarkt hatte im Jahr 2021 einen Umsatzanteil von 120.423 Millionen US-Dollar und wird voraussichtlich 976.299 Millionen US-Dollar erreichen, was einem durchschnittlichen jährlichen Wachstumswert von 29,9 % während des Prognosezeitraums entspricht.

Peer-to-Peer-Kredite sind eine Methode, mit der Personen oder Unternehmen Kredite von anderen Personen oder Kreditgebern erhalten können, ohne Finanzinstitute oder den Bankensektor zu nutzen. Peer-to-Peer-Kredite bieten sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kredite. Ungesicherte Privatkredite machen jedoch den größten Teil der P2P-Kredite aus. In der Branche sind gesicherte Kredite unüblich und in der Regel durch teure Gegenstände abgesichert. Darüber hinaus bieten viele Peer-to-Peer-Unternehmen Online-Dienste an, um mit minimalen Gemeinkosten zu arbeiten und Kreditgebern Kreditdienste zu einem niedrigeren Preis anzubieten.

Darüber hinaus ermöglicht diese Plattform den Anlegern, ein vielfältiges Vermögensportfolio aufzubauen und risikoarme Investitionen zu tätigen. Außerdem schützt sie das Anlegerkapital, indem sie die Investitionen auf Kredite verteilt und das Kreditnehmerrisiko senkt. Peer-to-Peer-Finanzierung hat potenzielle Vorteile gegenüber herkömmlichen Krediten. Einige Kreditnehmer haben möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, insbesondere solche mit schlechter Kreditwürdigkeit oder kurzer Kredithistorie. Sie bieten möglicherweise sogar niedrigere Zinssätze, wenn man P2P-Marktplätze mit Kreditkarten mit hohen Zinsen oder Zahltagdarlehen vergleicht. P2P-Marktplätze sind häufig praktikable Alternativen.

Das Wachstum des weltweiten Peer-to-Peer-Kreditgeschäfts wird durch sinkende Betriebskosten und geringere Marktrisiken im Zusammenhang mit P2P-Krediten für Kreditgeber und Kreditnehmer vorangetrieben. Darüber hinaus wird die Expansion des Marktes durch die Digitalisierung im Bankensektor vorangetrieben, die im Vergleich zu alten Banksystemen für mehr Transparenz sorgt. Das Risiko, Geld zu verlieren, die Einführung staatlicher Vorschriften für die Kreditbearbeitung und ein mangelndes öffentliches Bewusstsein für die Vorteile von P2P-Krediten bremsen die Marktexpansion. Darüber hinaus wird erwartet, dass die Einführung von Peer-to-Peer-Krediten in Regionen wie dem asiatisch-pazifischen Raum aufgrund günstiger Gesetze in asiatischen Ländern wie China, Bangladesch und Indien zunehmen wird.

Marktdynamik

Treiber des globalen Peer-to-Peer-Kreditmarktes

Geringe Betriebskosten und Marktrisiken

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken erfordern P2P-Kreditlösungen keine großen Belegschaften, Infrastrukturen oder Einrichtungen. Die P2P-Kreditplattform nutzt webbasierte Dienste für den Betrieb. Die Daten sind öffentlich zugänglich und Online-Unternehmen erlauben den Zugriff auf ihre Websites, wodurch Verbraucher ein klareres Bild von Krediten und den verfügbaren Kreditarten erhalten. Diese Kreditplattformen generieren Einnahmen, indem sie Gebühren von Schuldnern erheben und Gebühren von den Kreditrückzahlungen der Anleger abziehen, was die Expansion des Marktes anregt. Darüber hinaus tragen P2P-Kreditplattformen zur Senkung der Betriebskosten bei, indem sie die Kosten für physische Filialen, Personal und Filialwartung senken und so die Marktexpansion fördern. Mithilfe von Peer-to-Peer-Krediten können Anleger verschiedene Marktrisiken senken, darunter Zins-, Arbeitslosen- und Immobilienpreisrisiken, was die Expansion des weltweiten Marktes weiter fördert.

Technologischer Fortschritt mit Transparenz

Die Digitalisierung ist eine der am häufigsten eingesetzten Taktiken in der Finanzdienstleistungsbranche, um die Kernverarbeitungskapazität zu steigern und bessere Kundenservices und Einblicke zu bieten. P2P-Kreditplattformen haben einen Innovationsvorteil gegenüber traditionellen Banksystemen, da sie eine größere Unternehmenstransparenz bieten. Darüber hinaus unterstützt diese Plattform durch den Einsatz von Technologie zur schnellen Bewertung und Zuweisung von Zinssätzen an Kreditantragsteller eine effiziente Entscheidungsfindung, die ein entscheidender Treiber für die Expansion des Peer-to-Peer-Marktes ist. Darüber hinaus ist die Zahl der Internetnutzer weltweit mit der Verbreitung von Smartphones gestiegen, was den Online-Kreditprozess in den letzten Jahren erheblich angekurbelt und die Expansion des Peer-to-Peer-Marktes unterstützt hat.

Beschränkungen auf dem globalen Peer-to-Peer-Kreditmarkt

Risiko von Geldverlusten und strenge staatliche Vorschriften

P2P-Kreditplattformen bergen einige Gefahren, die speziell für Anleger und Kreditnehmer gelten. Zu diesen Gefahren gehört ein höheres Betrugsrisiko, da die Online-Kreditbranche großen Wert auf Anonymität legt. Der Markt für P2P-Kreditdienste ist noch relativ neu. Darüber hinaus fördern P2P-Netzwerke mit weniger diversifizierten Finanzierungen und einer starken Abhängigkeit von niedrigen Zinssätzen für ihre Dienstleister erhebliche Transaktionsvolumina. Darüber hinaus bevorzugen 2,1 % der Kunden unregulierte Anlage- und Kreditoptionen auf dem Markt, während etwa 80 % der Menschen über das unorganisierte Kreditsystem besorgt sind. Infolgedessen wird das Wachstum des Peer-to-Peer-Kreditmarktes eingeschränkt.

eine eskalierende Rivalität zwischen führenden Technologieunternehmen

Große Technologiekonzerne sehen sich einer zunehmenden Rivalität untereinander gegenüber. Die Teilnehmer konkurrieren miteinander, darunter Amazon, Facebook und Google. Infolgedessen benötigen andere Unternehmen mehr Geld und vergeben Kredite. Infolgedessen wird das Wachstum des Peer-to-Peer-Kreditgeschäfts (P2P) durch den zunehmenden Wettbewerb zwischen bedeutenden Technologieunternehmen eingeschränkt.

Globale Peer-to-Peer-Kreditmarktchancen

Die Fortschritte auf dem chinesischen Markt und das Wachstum der Kreditvergabe an Kleinunternehmen

Die Chinesen wissen, wie wichtig es ist, Geld für Investitionen in die Wirtschaft ihres Landes bereitzustellen. Internet-Finanzen sind daher eine großartige Möglichkeit, an Geld zu kommen. Angesichts der enormen Bevölkerung Chinas ist es außerdem unpraktisch, die Zahl der Banken und Kreditbüros zu erhöhen, um den Finanzbedarf des Landes zu decken. Im Gegensatz zu alternativen Kreditplattformen sind die Zinssätze bei traditionellen chinesischen Banken außergewöhnlich hoch. Darüber hinaus hat China im Vergleich zu anderen Industrieländern eine geringere Bankendurchdringung, wenn man den Anteil der Konten der Bevölkerung berücksichtigt; dies fördert letztlich Peer-to-Peer-Kredite im Land. Darüber hinaus finanzieren Unternehmen weltweit zahlreiche KMU, was die FinTech-Branche dazu veranlasst hat, Online-P2P-Kredite einzuführen. Darüber hinaus hat die zunehmende Nutzung von Smartphones und anderen Mobilgeräten Online-P2P-Kreditanbieter dazu ermutigt, sich stärker auf kleine und mittlere Unternehmen zu konzentrieren, was voraussichtlich lukrative Möglichkeiten für das Wachstum des Peer-to-Peer-Marktes schaffen wird.

Vorteile von Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattformen

Peer-to-Peer-Kreditdienste (P2P) erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, was die Kosten senkt. Es werden Einsparungen bei Arbeitskräften und Land erzielt. Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P) werden über das Internet mithilfe von Laptops oder Smartphones betrieben. Im Vergleich zu herkömmlichen Kreditplattformen sind die Kosten für Peer-to-Peer-Kreditdienste (P2P) gering. Aufgrund all dieser Vorteile sind Peer-to-Peer-Kreditsysteme (P2P) sehr gefragt. Infolgedessen treiben die mit P2P-Kreditplattformen verbundenen Vorteile die Expansion des weltweiten P2P-Kreditmarktes im Prognosezeitraum voran.

Regionale Analyse

Die regionale Segmentierung des weltweiten Peer-to-Peer-Kreditmarktes umfasst Nordamerika, Europa, den asiatisch-pazifischen Raum und LAMEA.

Nordamerika und Europa werden den regionalen Markt dominieren.

Nordamerika wird den größten Marktanteil haben und mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 26,8 % wachsen. Das Wachstum der Branche in diesem Bereich wird durch eine Zunahme der Online-Kreditvergabe in den USA und das Bewusstsein von Anlegern und Kreditnehmern für alternative Finanzierungsmethoden vorangetrieben. Peer-to-Peer-Kredite werden in der Region ebenfalls häufig genutzt, da die Öffentlichkeit immer stärker auf Online-Plattformen angewiesen ist. Auch die End-to-End-Kreditvergabe wurde in den nordamerikanischen Ländern digital revolutioniert, was dazu beigetragen hat, ein einzigartig maßgeschneidertes und benutzerfreundliches Krediterlebnis zu schaffen.

Darüber hinaus wird erwartet, dass der Peer-to-Peer-Markt von Faktoren wie dem Rückgang des Interesses an Bankgeschäften und der Finanzkrise in dieser Region profitiert. Darüber hinaus unterstützen Länder wie die USA bereits finanziell, da es immer mehr Privat-, KMU- und Studentenkredite gibt, die alle zur Expansion des Marktes beitragen.

Europa wird mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 34,8 % wachsen und 276.200 Millionen USD halten. Peer-to-Peer-Kreditplattformen werden in Europa immer häufiger genutzt, da die Zahl der Investoren und Kreditnehmer in europäischen Städten zunimmt, was die Expansion des Marktes ankurbelt. Die Branche wächst aufgrund der zunehmenden Digitalisierung bei Banken und Finanzinstituten, um qualifizierte Kreditnehmer zu identifizieren und sichere Kreditprozesse anzubieten. Darüber hinaus hat die Entwicklung alternativer Online-Finanzierungen in europäischen Ländern dem FinTech-Sektor geholfen, indem sie das Kreditantragsverfahren vereinfacht und die Expansion des Peer-to-Peer-Marktes gefördert hat.

Andererseits wird erwartet, dass der asiatisch-pazifische Raum im Prognosezeitraum das schnellste Wachstum verzeichnet. China dominiert den Peer-to-Peer-Kreditsektor (P2P) im asiatisch-pazifischen Raum. Der Peer-to-Peer-Kreditmarkt (P2P) im asiatisch-pazifischen Raum wächst aufgrund des Anstiegs kleiner und mittlerer Unternehmen. Regierungen in Entwicklungsländern wie China und Indien arbeiten kontinuierlich daran, bargeldlose Technologien zu fördern. Der Peer-to-Peer-Kreditmarkt (P2P) in der Region wächst deshalb.

Segmentanalyse

Der globale Peer-to-Peer-Kreditmarkt wird nach Geschäftsmodell, Kreditart, Endnutzer und Region klassifiziert.

Nach Geschäftsmodell

Basierend auf dem Geschäftsmodell umfassen die Kategorien alternative Marktplatzkredite und traditionelle Kredite.

Der traditionelle Kreditsektor wird voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 29,3 % wachsen und den größten Marktanteil halten. Traditionelle Kredite bieten verschiedene Finanzdienstleistungen, aber die Standards für Verbraucher und Unternehmen sind im Allgemeinen recht streng. Sie sammeln Geld von Investoren und Einlegern und stellen es dann auf dem Markt als verzinsliche Kredite für gewerbliche und private Zwecke zur Verfügung. Da traditionelle Banken höhere Zinsen verlangen als alternative Kredite, sind sie im Laufe der Zeit immer weniger beliebt geworden. Die wichtigsten Entwicklungen auf dem Markt sind jedoch mehrere etablierte Kreditgeber, die ihre Zinsen gesenkt und ihre Kreditrückzahlungsdienste verbessert haben.

Der Bereich der alternativen Marktkredite wird den zweitgrößten Marktanteil halten. Alternative Marktkredite sind eine Art alternative Finanzierung, die Privatpersonen und Unternehmen über Online-Plattformen angeboten wird, um ein breiteres Spektrum an Kreditoptionen zu niedrigeren Zinssätzen zu erhalten. Dabei werden Technologien wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Big Data verwendet, um eine direkte Verbindung zwischen Kreditnehmern und einzelnen Investoren auf dem Markt herzustellen. Darüber hinaus haben alternative Marktkredite es Kreditnehmern ohne oder mit unzureichendem Zugang zu Bankdienstleistungen ermöglicht, Finanzmittel zu erhalten, da Investoren höhere Renditen erzielen können, indem sie die finanziellen Risiken und Vorteile akzeptieren, die mit der Teilnahme dieser Kreditnehmer am Kreditprozess verbunden sind.

Nach Endbenutzer

Basierend auf dem Endbenutzer umfassen die Kategorien Verbraucherkredite, Kredite für Kleinunternehmen, Studenten und Immobilienkredite .

Der Bereich der Kredite für Kleinunternehmen wird voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 29 % wachsen und den größten Marktanteil halten. P2P-Kredite verschaffen Kleinunternehmen Zugang zu Geld in Form von Betriebskrediten, die bestehenden Unternehmen Betriebskapital geben, und Startkrediten, mit denen brandneue Unternehmensvorhaben finanziert werden. Da traditionelle Banken angesichts der zahlreichen negativen Auswirkungen und Verluste im Zusammenhang mit P2P-Kreditdiensten beginnen, Kreditanträge anzunehmen, könnte sich das Wachstum dieses Segments in Zukunft verlangsamen. Die Zahl alternativer Kreditgeber hat ebenfalls zugenommen, darunter Kabbage, Inc., das mit Banken zusammenarbeiten möchte, um seinen Kunden bessere und flexiblere Dienstleistungen anzubieten.

Das Segment der Immobilienkredite wird den zweitgrößten Anteil haben. P2P-Immobilienkredite sind für viele Verbraucher, die eine Hypothek suchen, eine attraktive Alternative zu traditionellen Banken, da sie weniger Papierkram erfordern und die Kreditauszahlung schneller erfolgt. In diesem Markt sind die Kreditnehmer oft erfahrene Immobilienfirmen, die langfristige Investitionen in Immobilien tätigen. Millennials und andere jüngere Generationen von Kreditnehmern, die möglicherweise nicht die gleiche Bindung an Banken haben wie ihre Eltern, stehen derzeit bei wichtigen finanziellen Entscheidungen, wie dem Kauf einer Immobilie und der Unterstützung des Marktwachstums, eine breite Palette von Optionen offen.

Nach Darlehensart

Je nach Darlehensart gibt es die Kategorien Geschäfts- und Privatdarlehen.

Der Geschäftsbereich soll voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 29,5 % wachsen und den größten Marktanteil halten. Kleine und mittlere Unternehmen, andere Geschäftseinheiten und neue Start-ups können Geschäftskredite erhalten. Das Wachstum des Peer-to-Peer-Kreditmarktes wird auch hauptsächlich durch einen Anstieg der Zahl der FinTech-Unternehmen vorangetrieben, die Online-Kreditdienste anbieten, sowie durch die Umsetzung staatlicher Gesetze zur Erhöhung der Transparenz der Kreditgeber. Es wird erwartet, dass Faktoren wie das Anbieten von Beratungsdiensten vor der Kreditvergabe und die Ausweitung von Geschäftskreditoptionen in den kommenden Jahren attraktive Aussichten für eine Marktexpansion schaffen werden.

Der Verbraucherbereich wird den zweitgrößten Anteil haben. Peer-to-Peer-Kredite bieten sowohl gesicherte als auch ungesicherte Privatkredite. Verbraucher können unter anderem Hauskredite, Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten, Studienkredite und Privatkredite aufnehmen. Die Erwartungen der Verbraucher ändern sich und Kreditvergabeverfahren werden durch mobile Anwendungen und andere Finanzmanagement-Tools einfacher. Der Anstieg unterstützt auch die Expansion des Peer-to-Peer-Kreditsektors, da Millennials Online-Plattformen für Kreditanträge bevorzugen.

Auswirkungen von Covid-19

Covid-19 hatte einige tiefgreifende negative Auswirkungen auf den globalen Markt für Hochleistungskeramik.

COVID-19 hat sich von China aus über die ganze Welt verbreitet und die ganze Welt zum Stillstand gebracht, was zu einem kompletten Lockdown geführt hat. Covid-19 ist eine Infektionskrankheit, die durch ein neu entdecktes Coronavirus verursacht wurde. Zu dieser Zeit war auch die Sterberate bei der Bevölkerung über 40 weltweit hoch. Die Krankheit verursacht schwere Erkrankungen bei Menschen, die an Krankheiten wie Diabetes, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, chronischen Atemwegserkrankungen usw. leiden.

Aufgrund der damaligen Situation wurde die Pandemie zur Pandemie erklärt, was dazu führte, dass zahlreiche Länder – darunter große Volkswirtschaften wie China, die USA, Indien und andere – Ausgangssperren verhängten, die sich negativ auf die Weltwirtschaft auswirkten.

In den ersten beiden Quartalen des Jahres 2020 kam der Wirtschafts- und Industriebetrieb vorübergehend zum Erliegen. Fast alle Fertigungseinheiten, in denen Hochleistungskeramik verwendet wird, wie etwa in den Bereichen Elektrotechnik und Elektronik, Transport, Industrie, Chemie und anderen Endverbraucherbranchen (außer Medizin), reduzierten ihre Produktionskapazitäten aufgrund des Mangels an Arbeitskräften. Der Lockdown legte die globalen Lieferketten lahm. Dies hatte Auswirkungen sowohl auf die Produktion als auch auf die Nachfrage nach Hochleistungskeramik.

Zeitplan und Herausforderungen der Markterholung

Mit der Zeit wurden die Ausgangssperren gelockert und die Bevölkerung wurde in Ruhe gelassen. Allmählich nahm die Wirtschaft Fahrt auf und nahm ihren Betrieb auf, was die Nachfrage auf dem globalen Markt für Hochleistungskeramik ankurbelte und in verschiedenen Branchen zunahm. Als sich die Situation in den ersten Monaten des Jahres 2021 verbesserte, verstärkten die Volkswirtschaften auch ihre Finanzpolitik und leiteten ihren Entwicklungsprozess ein; die Endverbraucherindustrien nahmen ihre Aktivitäten auf und brachten den Keramikmarkt insgesamt wieder auf Kurs.

Jüngste Entwicklungen

• Im November 2022 machte die Zopa Bank mit einem branchenweit ersten PCP-Angebot auf digitalen Kanälen den Online-Autokauf bequemer.
• Im Februar 2023 gab Zopa erfreut bekannt, dass es 75 Millionen Pfund (93 Millionen Dollar) erhalten hat, um seine nächste Expansionsphase voranzutreiben und sein Ziel, die beste Bank Großbritanniens zu werden, voranzutreiben.
• Im Januar 2023 kündigte Funding Circle zwei neue Vereinbarungen an, die kleinen Unternehmen den Zugang zu Kapital erleichtern sollen.