Markt für Risikolebensversicherungen Größe und Ausblick, 2022-2030

Marktübersicht

Der globale Markt für Risikoversicherungen hatte im Jahr 2021 ein Volumen von 854,20 Milliarden US-Dollar . Prognosen zufolge wird er bis 2030 einen Wert von 1.544,19 Milliarden US-Dollar erreichen und im Prognosezeitraum (2022–2030) eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 6,8 % aufweisen.

Eine Risikolebensversicherung oder Risikoabsicherung ist eine Versicherung, die für einen bestimmten Zeitraum Versicherungsschutz zu einem festen Prämiensatz bietet. Nach Ablauf dieser Frist ist der Versicherungsschutz zum vorherigen Prämiensatz nicht mehr garantiert und der Kunde muss entweder auf den Versicherungsschutz verzichten oder möglicherweise einen Versicherungsschutz zu einem höheren Prämiensatz oder zu anderen Bedingungen suchen. Eine Risikolebensversicherung ist oft die kostengünstigste Möglichkeit, eine beträchtliche Todesfallleistung auf der Grundlage einer Deckungssumme pro Prämiendollar zu erhalten. Der Verkauf von Lebensversicherungspolicen stellt den Markt für Lebensversicherungsanbieter dar. Der Versicherer bietet an, einem ausgewählten Begünstigten nach dem Tod einer versicherten Person einen Geldbetrag im Austausch gegen eine Prämie zu zahlen.

Marktdynamik

Treiber des globalen Risikolebensversicherungsmarktes

Wachsende Regierungsinitiativen

Regierungsinitiativen und Reformversuche in der Versicherungsbranche haben den Markt in Industrie- und Entwicklungsländern erheblich beeinflusst. So kündigte die australische Regierung eine Reihe von Verbesserungen der privaten Krankenversicherung des Landes an. Dabei ging es darum, die Preise zu senken, Zugang zu psychiatrischer Versorgung zu bieten und jüngere Menschen zum Abschluss einer Versicherung zu ermutigen. Für Personen, die vor ihrem 30. Lebensjahr einer Krankenkasse beitreten, wurde ein Prämienrabatt von 2 bis 10 % pro Jahr eingeführt. Ebenso führte die indische Regierung Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana ein, eine Risikolebensversicherung, die das Versicherungsbewusstsein steigerte.

Wachstum des verfügbaren Einkommens in Schwellenländern

Der Anstieg der frei verfügbaren Ausgaben in Entwicklungsländern wie Indien und China dürfte den globalen Markt für Risikolebensversicherungen ankurbeln. Einer Studie des Swiss Re Institute zufolge werden die sieben wichtigsten Schwellenmärkte der Welt 42 % des globalen Wachstums ausmachen, wobei China 27 % dieses Wachstums ausmachen wird. Dieser Anstieg des verfügbaren Einkommens, insbesondere in Entwicklungsländern, dürfte die Nachfrage nach Risikolebensversicherungen erhöhen.

Beschränkungen auf dem globalen Risikolebensversicherungsmarkt

Mangelndes Wissen über Lebensversicherungen und komplizierte Versicherungsprodukte

Der Markt für Lebensversicherungsanbieter wird durch mangelndes Verständnis der Verbraucher für Lebensversicherungen und die Komplexität verschiedener Versicherungspakete gebremst. Viele Menschen neigen dazu, ihr Geld in traditionelle Anlageformen zu investieren, weil sie die Vorteile einer Lebensversicherung nicht kennen. Laut den Ergebnissen einer vom Ph.D. Research Bureau durchgeführten Umfrage kennen rund 49 % der Inder keine Versicherungsprodukte und rund 57 % sind in Bezug auf Risikolebensversicherungen verwirrt. Der globale Markt für Risikolebensversicherungen wird durch einen weit verbreiteten Mangel an Bewusstsein und Informationen gebremst.

Chancen auf dem globalen Markt für Risikolebensversicherungen

Automatisierung von Roboterprozessen und künstlicher Intelligenz

Robotergestützte Prozessautomatisierung und KI werden eingesetzt, um den Kundenservice zu verbessern, Ergebnisse präziser vorherzusehen, die Entwicklung neuer Produkte zu leiten, Gefahren zu identifizieren und Produkte wechselseitig zu bewerben. Aditya Birla Sun Life Insurance hat DISHA 2.0 eingeführt, eine verbesserte Version ihres KI-gestützten Chatbots, der Kunden bei der Auswahl maßgeschneiderter Lösungen für ihre Lebensversicherungsbedürfnisse unterstützen kann. Diese technologischen Fortschritte werden zu einem verbesserten Kundenerlebnis führen, was die Marktnachfrage ankurbeln wird.

Regionale Analyse

Der globale Markt für Risikoversicherungen ist in vier Regionen unterteilt, nämlich Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik und LAMEA.

Der asiatisch-pazifische Raum ist der größte Anteilseigner am globalen Risikoversicherungsmarkt . Aufgrund zahlreicher Änderungen des regulatorischen Rahmens steht dem Lebensversicherungssektor eine transformative Zukunft bevor. Die potenziellen Einsatzmöglichkeiten des IoT in der indischen Versicherungsbranche gehen über Telematik und Risikobewertung von Kunden hinaus. Derzeit sind in Indien über 110 Startups im Bereich Versicherungstechnologie tätig. Europa wird im Prognosezeitraum das schnellste Wachstum auf dem globalen Risikoversicherungsmarkt erleben.

Segmentanalyse

Der globale Markt für Risikoversicherungen ist nach Art und Vertriebskanälen segmentiert.

Je nach Typ wird der Markt in Risikolebensversicherungen auf Einzel-, Gruppen- und fallender Versicherungssumme unterteilt.

Die Risikolebensversicherung auf individueller Ebene ist das lukrativste Segment des globalen Risikoversicherungsmarktes. Es wird erwartet, dass der Markt für Risikolebensversicherungen auf Gruppenebene in Zukunft die Kategorie mit der höchsten Wachstumsrate sein wird, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 14 % von 2022 bis 2030.

Basierend auf dem Vertriebskanal ist der Markt in gebundene Vertreter und Zweigstellen, Makler, Bancassurance, Direkt- und andere Kanäle segmentiert.

Das Segment der gebundenen Agenten und Filialen dominiert den globalen Marktanteil der Risikoversicherung. Der Bancassurance-Markt wird im Prognosezeitraum voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 16 % wachsen.

Auswirkungen von Covid-19

COVID-19 hat positive und negative Auswirkungen auf den Markt, da die CO2-Emissionen aufgrund der Ausgangssperre weltweit zurückgegangen sind. Die Emissionsreduzierung durch COVID-19 ist ein kurzfristiger Vorteil. Wenn Industrie und Unternehmen jedoch versuchen, einen Teil ihrer finanziellen Verluste im ersten Quartal des Jahres wieder auszugleichen, werden die CO2-Emissionen dramatisch ansteigen. COVID-19 hatte negative Auswirkungen auf die weltweiten Recyclingbemühungen. Länder, insbesondere die Vereinigten Staaten, haben Recyclingprogramme gestoppt oder reduziert, um sich auf die Sammlung zusätzlichen Hausmülls zu konzentrieren oder weil Dienstleistungen durch das Virus gestört wurden.

Da die Industrie nach dem COVID-19-Ausbruch langsam zur Normalität zurückkehrt, wird erwartet, dass sich dieser Wandel in Bezug auf Gesundheit und Sicherheit am Arbeitsplatz aufgrund der obligatorischen sozialen Distanzierung und der kontinuierlichen persönlichen Pflege durch Desinfektion verstärken wird, um selbst die geringste Möglichkeit einer Ausbreitung von COVID-19 auszuschließen. COVID-19 hat die Umsätze verschiedener Unternehmen beeinträchtigt, und wenn die Sperre aufgehoben wird, werden die Unternehmen ihre Aufmerksamkeit auf den Betrieb richten, um ihre Verluste auszugleichen.

Jüngste Entwicklungen

• Juni 2022 – Die MetLife Foundation leitet Unternehmenskunstgelder an unterversorgte Kreative weiter.
• März 2022 – Aegon Life, Indiens führendes digitales Lebensversicherungsunternehmen, hat sich für FastPost von Legerity, eine cloudbasierte Plattform für Buchhaltungsregeln, als Kernkomponente seiner neuen Echtzeit-Finanzsystemarchitektur entschieden.
• April 2022 – Prudential Financial schließt den Verkauf seines Full-Service-Altersvorsorgegeschäfts an Empower ab.
• Mai 2022 – Northwestern Mutual investiert 5 Millionen US-Dollar in von Schwarzen geführte Finanzinstitute, um die lokale Gemeinde- und Wirtschaftsentwicklung zu beschleunigen.