後払い決済市場の規模、シェア、トレンド分析レポート：チャネル別（販売時点情報管理、オンライン）、企業規模別（中小企業、大企業）、人口統計別（18歳未満、18～40歳、40歳以上）、用途別（金融サービス、小売・eコマース、ヘルスケア、メディア・エンターテイメント、旅行・観光、自動車、その他）、地域別（北米、欧州、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカ）の予測、2025～2033年

後払い決済市場の成長要因

オンライン決済方法の普及拡大

過去10年間で、オンライン決済手段の利用が著しく増加しました。この変化は、利便性、消費者の行動様式の変化、資金の柔軟性、競争力のある金利、eコマースプラットフォームとのシームレスな統合、強化されたセキュリティ対策、効果的なマーケティング戦略、そして若い世代の嗜好といった要因によって推進されています。BNPLサービスを含むオンライン決済手段の普及拡大は、消費者の支払い方法と資金管理の方法を根本的に変えつつあり、今後も金融情勢に影響を与え続けると考えられます。

世界的な販売時点分割払いローン市場の急成長は、以下の人気の高まりによって促進されている。オンライン決済銀行、健康保険、小売・消費財など、さまざまな分野に及んでいます。世界的なeコマース売上の増加は、予測期間を通じて市場が拡大する大きな機会を生み出しています。

人工知能（AI）技術の統合の進展

機械学習と人工知能（AI）技術は、サービスプロバイダーがリアルタイムでモデルを構築し、意思決定能力を向上させるのに役立ちます。多くの市場参加者が、消費者市場への浸透を加速させるために、AIベースの専用モデルを開発しています。

• 例えば、銀行ソフトウェア会社のTemenosは、2022年1月にTemenos Banking Cloudプラットフォーム内でAIベースのBNPL（後払い決済）サービスを導入した。

このプラットフォームは、顧客と加盟店に代替的な信用ソリューションを提供することで機会を創出し、人工知能（AI）技術に基づいて構築されています。AI技術の活用拡大により、リアルタイムの顧客基盤が強化され、世界市場のトレンドが加速するでしょう。

市場抑制

サービスに対する認識不足と、複数の支払いオプションが利用可能であること

後日付小切手、クレジットカード、デビットカードによる分割払いなど、他にも多くの選択肢があります。インド、ブラジル、アジア諸国をはじめとする新興国の消費者や小売業者は、BNPLサービスについてあまり知られていません。BNPLサービスを顧客に提供する前に、信用スコアも確認する必要があります。

このサービスは、BNPL（後払い決済）を通じて、ユーザーにシンプルな月々の分割払いプランを提供しています。しかし、支払い方法の選択肢が多すぎること、そして消費者、小売業者、加盟店の間での理解不足が、全体的な成長を阻害しています。

市場機会

今すぐ購入、後払いプラットフォームの費用対効果が高く実用的な決済サービス

後払い決済方法は、手頃な価格で便利な決済サービス、販売時点での迅速なクレジットカード資金移動、個人情報セキュリティの向上など、個人にとって多くのメリットを提供し、市場拡大に貢献しています。さらに、後払い決済プラットフォームはQRコード決済に対応しており、ユーザーはスキャン可能なコードで支払い、UPI経由で取引を完了できます。これも市場拡大に貢献しています。加えて、後払い決済プラットフォームは、顧客がデビットカードを使わずに安全に決済を行うことを可能にし、グローバル市場の拡大を促進しています。

さらに、後払い決済プラットフォームは、顧客の信用スコア向上、取引データのデジタル監視、返済期限のリマインダーなど、多くのメリットを提供し、グローバル市場の拡大に貢献しています。低価格商品をより高い価格で販売し、分割払いオプションを提供することで収益が増加するため、小売業者や販売業者は後払い決済を広く活用しています。支払いテクノロジー・プラットフォーム。この「今すぐ購入」プラットフォームが顧客と販売業者にもたらすこうしたメリットが、世界規模での市場拡大を促進している。

オンラインショッピングにおける後払い決済方法の採用

最も簡単で迅速な資金調達方法は「後払い」です。登録手続きはスムーズで、日本のほとんどのECサイトでは購入時に簡単に利用できます。EC事業者は後払いプラットフォームと提携することで、顧客に後払い（BNPL）決済オプションを提供できます。後払いプラットフォームは、EC事業者に対し、商品販売額の2%から7%の手数料を徴収します。

さらに、後払い決済（BNPL）サービスを提供するPaidyのようなスタートアップ企業は、CROOZ SHOP LIST、Tansu Gen（Tans Gen Main Store）、la belle vie Inc.（GLADD Inc.）など複数の企業と提携し、後払い決済サービス（BNPL決済方法）を提供することで、顧客が商品購入時にPaidyの後払いサービスを利用できるようにしている。

チャネルインサイト

世界の市場は、オンラインとPOS（販売時点情報管理）の2つに分かれています。2022年にはオンラインチャネルが市場を席巻し、世界収益の64.0%以上を占める最大のシェアを獲得しました。パンデミック後の復興戦略の一環として、世界中の多くの企業が、後払い決済など、急速に成長しているオンライン決済オプションの導入に注力するため、パートナーシップを構築しています。

• 例えば、BNPL（後払い決済）ソリューションを提供するUplift, Inc.は、2021年8月に旅行予約のワンストップウェブサイトであるTripsterとの提携を発表しました。Tripsterの顧客は、旅行全体を1か所で簡単に手配し、Upliftを利用して毎月分割払いで支払うことができます。

POSチャネルは、予測期間において最も急速に成長する分野です。顧客満足度の向上と顧客との関係強化のため、多くの企業がPOSBNPL（後払い決済）ソリューションの提供に注力しています。さらに、企業は顧客ロイヤルティを重視した明確なPOS分割払い制度を提供しています。その結果、リピーター率の向上が見込まれています。

最終用途に関する考察

世界市場は小売商品とメディアとエンターテインメントヘルスケアとウェルネス、自動車、住宅改修、その他。小売店で「今すぐ購入、後払い」モデルを通じて日用品への消費者支出が増加したことにより、小売商品セグメントが最大の市場シェアを占めた。

しかしながら、慢性心疾患、がん、心血管疾患など、いくつかの深刻な病気の治療費の上昇により、医療・ウェルネス分野は予測期間を通じて最も急速に成長すると予想されます。さらに、世界中で新型コロナウイルス感染症（COVID-19）患者が急速に増加し、治療薬の需要が高まっていることから、後払い決済サービスを利用する人が増えています。これは、医療分野における後払い決済プラットフォームにとって、大きなビジネスチャンスとなることが期待されます。

企業規模に関する洞察

世界の市場は、中小企業（SME）と大企業にさらに細分化されています。2021年には、大企業セグメントが世界売上高の61.0%以上を占め、市場を牽引しました。大企業は、高額商品の支払いを顧客に便利かつリーズナブルな方法で提供できるため、BNPL決済システムを広く採用しています。顧客は買い物の利便性のおかげでより多くの商品を購入できるようになり、売上増加につながります。結果として、BNPLは大企業の顧客体験を劇的に向上させるのに役立っています。

世界中の中小企業は、小売業者の売上コンバージョン率向上を支援するため、BNPL（後払い決済）ソリューションの導入に注力している。

• 例えば、スタートアップ企業のDukaanは、BNPL（後払い決済）ソリューションを提供するSimpl社との提携を発表し、Dukaanの加盟店にBNPLサービスを提供することを明らかにした。

Dukaanは中小企業のオンラインストア開設を支援しています。中小企業は顧客基盤の拡大と市場での地位強化に多大な努力を払っています。そのため、中小企業がBNPL（後払い決済）ソリューションをより積極的に導入し、この分野の成長を支えることが期待されます。

地域別分析

北米は市場を席巻し、世界売上高の約30.0%を占める最大の収益を上げています。この地域の市場拡大の主な要因は、数多くの著名な企業の存在です。さらに、この地域の多くのフィンテック企業は、エンターテイメント企業と提携し、ホテル予約のためのBNPL（後払い決済）サービスを提供しています。

• 例えば、2021年9月、アメリカのテーマパークおよびエンターテイメント企業であるシーワールド・パークス＆エンターテイメント社は、BNPL（後払い決済）ソリューションの開発企業であるアップリフト社と提携した。

この提携を活用し、Uplift, Inc.はシーワールド・サンアントニオ、シーワールド・オーランド、シーワールド・サンディエゴのホテル予約に対し、BNPL（後払い）決済オプションを提供した。

アジア太平洋地域の市場動向

予測期間中、アジア太平洋地域が最も高いCAGR（年平均成長率）を示すと予想されています。これは主に、PayPal、Amazon Pay、Google Playなどの電子決済の普及拡大によるものです。これらのオンライン決済オプションの普及により、サービスに対する需要が大幅に増加しています。オンライン決済の利用拡大により、主要企業にとって記録的な市場機会が生まれています。電子商取引アプリケーション。

オンラインショッピング利用者の間でサービスが急速に普及したことにより、ヨーロッパは3番目に大きな地域となっています。World Payの調査によると、Afterpay、Klarna、Affirmなどの企業を含む後払い決済フィンテック業界は、英国で年間39%の成長率を記録しています。また、フランス、ドイツ、英国をはじめとするヨーロッパ各地で、多くの大手企業がサービス提供を拡大しています。

• 例えば、PayPalは2022年1月にドイツで「30日後払い」サービスを開始しました。このサービスを利用すると、追加料金なしで30日以内に最大1,115米ドルまで利用できます。

中東およびアフリカ地域は、予測期間中に著しい成長を遂げると予想されます。これは主に、消費者のオンライン購買パターンの拡大と、国民によるデジタル決済の利用増加に関連しています。