01 クラウドネイティブなコアバンキングプラットフォーム コアバンキングソフトウェア市場の動向を見ると、クラウドネイティブプラットフォームによって、銀行インフラは固定のオンプレミスシステムから拡張性の高いクラウド環境へと移行しつつあります。この移行により、銀行はアップデートをより迅速に展開し、取引量に応じてコンピューティングリソースを拡張し、大規模なハードウェア変更なしに新しいデジタルサービスを統合することが可能になります。Temenosは、同社のクラウドネイティブバンキングプラットフォームが150か国以上、700を超える金融機関をサポートしていると報告しており、これはクラウドベースのコアバンキングインフラの普及が進んでいることを示しています。
02 構成可能なコアバンキングアーキテクチャ コンポーザブルアーキテクチャは、コアバンキングシステムを、密接に連携したアプリケーションから、個別に拡張、交換、アップグレード可能なモジュール型コンポーネントへと移行させています。この移行により、銀行はコアシステム全体を再設計することなく、決済、融資、口座管理といった特定の機能を柔軟に導入できるようになります。Mambuは、コンポーザブルなクラウドネイティブアプローチを採用しており、金融機関はモジュール型サービスを通じてバンキング機能を構成できるため、製品開発とシステム近代化のスピードアップが可能です。
01 デジタルバンキングの導入とレガシーシステムの近代化が市場を牽引 モバイルバンキング、デジタル決済、オンライン口座サービスの普及に伴い、デジタル取引や顧客口座を効率的に管理できる基幹銀行ソフトウェアへの需要が高まっています。銀行は、モバイルアプリ、ウェブサイト、その他のデジタルチャネル全体でサービスをサポートする信頼性の高いバックエンドシステムを必要としています。こうしたニーズが、より強力な取引処理機能を備えた基幹プラットフォームへの投資を後押ししています。例えば、銀行はモバイルアプリケーションを基幹システムに接続することで、リアルタイムの残高照会、資金移動、決済サービスを提供できます。老朽化した銀行インフラは、保守コストが高く統合機能が限られているシステムを置き換えることができる最新のコアバンキングソフトウェアへの需要を生み出しています。銀行は、新しい金融商品をサポートし、最新のバンキングアプリケーションとより効率的に連携できる最新のプラットフォームを必要としています。金融機関がシステム更新プロジェクトを実施する中で、この移行はコアバンキングベンダーにとって新たなビジネスチャンスを生み出しています。例えば、銀行は口座管理や融資業務を従来のメインフレームから最新のコアプラットフォームに移行することで、システム管理を簡素化できます。
01 高い導入コストと複雑な既存システムとの統合が市場拡大を阻害する 導入および移行コストが高いため、ソフトウェア、インフラストラクチャ、データ移行、統合、テスト、従業員研修に多額の費用が必要となります。こうした資金的負担は、銀行が既存の基幹システムを刷新することを躊躇させ、近代化プロジェクトを遅らせる可能性があります。結果として、技術導入の遅れが市場の成長を抑制することにつながります。複雑なレガシーシステムの統合は、最新のコアバンキングプラットフォームを旧式のバンキングアプリケーションやデータベースに接続する際に、技術的な課題を生み出します。互換性の問題は、金融機関にとって導入期間、カスタマイズの必要性、プロジェクトコストの増加につながる可能性があります。結果として、統合の難しさは近代化を遅らせ、市場での普及を阻害する可能性があります。
01 バンキング・アズ・ア・サービス・プラットフォームと組み込み型金融機能は成長機会を提供する フィンテック企業、デジタルバンク、および非銀行系金融プロバイダーは、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）プラットフォームを利用することで、自社でシステムを構築することなく、コアバンキングインフラにアクセスできます。新たな収益源としては、プラットフォームの利用料、API利用料、取引手数料、マネージドサービスなどが挙げられます。MambuやTemenosといった企業がこの分野で事業を展開しています。小売業者、マーケットプレイス、フィンテック企業、その他の非金融企業は、銀行業務、決済、融資サービスを自社の顧客プラットフォームに統合できます。収益機会としては、APIライセンス、取引ベースの手数料、ホワイトラベルサービス、組み込み型融資インフラなどが挙げられます。MarqetaやStripeといった企業は、組み込み型金融インフラ分野で積極的に活動しています。
01 サイバーセキュリティリスクと専門的な銀行技術スキルの不足 基幹銀行システムは機密性の高い金融データや顧客データを処理するため、サイバー攻撃、詐欺、ランサムウェアの標的になりやすい。セキュリティインシデントはコンプライアンスコストの増加、銀行業務の中断、顧客からの信頼失墜につながる可能性があり、金融機関は技術革新に対してより慎重になっている。最新のコアバンキングシステムには、銀行業務、クラウドアーキテクチャ、API、サイバーセキュリティ、データベース、プラットフォーム構成に関する専門知識を持つプロフェッショナルが不可欠です。これらのスキルを兼ね備えた人材が不足すると、導入の遅延、専門ベンダーへの依存度の上昇、複数の近代化プロジェクトを管理するプロバイダーの能力低下につながる可能性があります。
2026年6月：Temenosはadditiv AGを買収する最終契約を締結し、AIを活用した金融サービスオーケストレーション機能によって、中核となる銀行業務および資産管理ソフトウェアのポートフォリオを強化した。
2026年6月：CORAグループは、Finastra社の米国中堅企業向け銀行業務（Phoenixコアバンキングシステムを含む）を買収し、銀行および信用組合向けのコアバンキングソフトウェアソリューションのポートフォリオを拡大した。
2026年5月：TemenosはAmazon Web Services（AWS）上でのSaaS提供を拡充し、銀行が統合されたコアバンキング、デジタルバンキング、および決済をクラウドネイティブなSaaSソリューションとして導入できるようにした。