世界のコアバンキングソフトウェア市場規模は、2025年には201億2000万米ドルと評価され、2026年の230億8000万米ドルから2034年には691億4000万米ドルに成長すると予測されており、2026年から2034年の予測期間中の年平均成長率（CAGR）は14.7%となる見込みです。アジア太平洋地域は、2025年に37.4%の市場シェアを占め、コアバンキングソフトウェア市場を牽引しました。
コアバンキングソフトウェアは、銀行や金融機関が口座管理、預金、融資、決済、顧客取引といった重要な銀行業務を一元化されたシステムで管理できるようにするデジタルプラットフォームです。業務効率、セキュリティ、顧客サービスの向上に役立ちます。デジタルバンキングの普及、クラウドベースソリューションの登場、そして銀行インフラの近代化の必要性から、需要は高まっています。
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クラウドネイティブなコアバンキングプラットフォーム
コアバンキングソフトウェア市場の動向を見ると、クラウドネイティブプラットフォームによって、銀行インフラは固定のオンプレミスシステムから拡張性の高いクラウド環境へと移行しつつあります。この移行により、銀行はアップデートをより迅速に展開し、取引量に応じてコンピューティングリソースを拡張し、大規模なハードウェア変更なしに新しいデジタルサービスを統合することが可能になります。Temenosは、同社のクラウドネイティブバンキングプラットフォームが150か国以上、700を超える金融機関をサポートしていると報告しており、これはクラウドベースのコアバンキングインフラの普及が進んでいることを示しています。
構成可能なコアバンキングアーキテクチャ
コンポーザブルアーキテクチャは、コアバンキングシステムを、密接に連携したアプリケーションから、個別に拡張、交換、アップグレード可能なモジュール型コンポーネントへと移行させています。この移行により、銀行はコアシステム全体を再設計することなく、決済、融資、口座管理といった特定の機能を柔軟に導入できるようになります。Mambuは、コンポーザブルなクラウドネイティブアプローチを採用しており、金融機関はモジュール型サービスを通じてバンキング機能を構成できるため、製品開発とシステム近代化のスピードアップが可能です。
デジタルバンキングの導入とレガシーシステムの近代化が市場を牽引
モバイルバンキング、デジタル決済、オンライン口座サービスの普及に伴い、デジタル取引や顧客口座を効率的に管理できる基幹銀行ソフトウェアへの需要が高まっています。銀行は、モバイルアプリ、ウェブサイト、その他のデジタルチャネル全体でサービスをサポートする信頼性の高いバックエンドシステムを必要としています。こうしたニーズが、より強力な取引処理機能を備えた基幹プラットフォームへの投資を後押ししています。例えば、銀行はモバイルアプリケーションを基幹システムに接続することで、リアルタイムの残高照会、資金移動、決済サービスを提供できます。
老朽化した銀行インフラは、保守コストが高く統合機能が限られているシステムを置き換えることができる最新のコアバンキングソフトウェアへの需要を生み出しています。銀行は、新しい金融商品をサポートし、最新のバンキングアプリケーションとより効率的に連携できる最新のプラットフォームを必要としています。金融機関がシステム更新プロジェクトを実施する中で、この移行はコアバンキングベンダーにとって新たなビジネスチャンスを生み出しています。例えば、銀行は口座管理や融資業務を従来のメインフレームから最新のコアプラットフォームに移行することで、システム管理を簡素化できます。
高い導入コストと複雑な既存システムとの統合が市場拡大を阻害する
導入および移行コストが高いため、ソフトウェア、インフラストラクチャ、データ移行、統合、テスト、従業員研修に多額の費用が必要となります。こうした資金的負担は、銀行が既存の基幹システムを刷新することを躊躇させ、近代化プロジェクトを遅らせる可能性があります。結果として、技術導入の遅れが市場の成長を抑制することにつながります。
複雑なレガシーシステムの統合は、最新のコアバンキングプラットフォームを旧式のバンキングアプリケーションやデータベースに接続する際に、技術的な課題を生み出します。互換性の問題は、金融機関にとって導入期間、カスタマイズの必要性、プロジェクトコストの増加につながる可能性があります。結果として、統合の難しさは近代化を遅らせ、市場での普及を阻害する可能性があります。
バンキング・アズ・ア・サービス・プラットフォームと組み込み型金融機能は成長機会を提供する
フィンテック企業、デジタルバンク、および非銀行系金融プロバイダーは、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）プラットフォームを利用することで、自社でシステムを構築することなく、コアバンキングインフラにアクセスできます。新たな収益源としては、プラットフォームの利用料、API利用料、取引手数料、マネージドサービスなどが挙げられます。MambuやTemenosといった企業がこの分野で事業を展開しています。
小売業者、マーケットプレイス、フィンテック企業、その他の非金融企業は、銀行業務、決済、融資サービスを自社の顧客プラットフォームに統合できます。収益機会としては、APIライセンス、取引ベースの手数料、ホワイトラベルサービス、組み込み型融資インフラなどが挙げられます。MarqetaやStripeといった企業は、組み込み型金融インフラ分野で積極的に活動しています。
サイバーセキュリティリスクと専門的な銀行技術スキルの不足
基幹銀行システムは機密性の高い金融データや顧客データを処理するため、サイバー攻撃、詐欺、ランサムウェアの標的になりやすい。セキュリティインシデントはコンプライアンスコストの増加、銀行業務の中断、顧客からの信頼失墜につながる可能性があり、金融機関は技術革新に対してより慎重になっている。
最新のコアバンキングシステムには、銀行業務、クラウドアーキテクチャ、API、サイバーセキュリティ、データベース、プラットフォーム構成に関する専門知識を持つプロフェッショナルが不可欠です。これらのスキルを兼ね備えた人材が不足すると、導入の遅延、専門ベンダーへの依存度の上昇、複数の近代化プロジェクトを管理するプロバイダーの能力低下につながる可能性があります。
預金部門は、銀行業務における顧客口座、残高、取引活動の管理において重要な役割を担っているため、2025年には全体の31.7%を占める見込みです。また、個人向け銀行業務と法人向け銀行業務の両方で広く利用されていることも、この部門の優位性を支えています。
企業向け顧客ソリューション分野は、パーソナライズされたバンキングサービス、統合された顧客管理、およびデジタルエンゲージメントの向上に対するニーズの高まりを背景に、年平均成長率（CAGR）11.72%で成長すると予測されています。ローン分野は、効率的なローン処理、サービス提供、および口座管理を通じて市場の成長を支えています。その他の分野は、多様な金融業務をサポートする追加のコアバンキングソリューションを通じて貢献しています。
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コアバンキングソフトウェアの導入時に、実装、統合、コンサルティング、カスタマイズのサポートが必要となるため、プロフェッショナルサービス分野は2025年には62.8%のシェアを占める見込みです。円滑なシステム移行と効果的なソフトウェア統合を実現する上での役割は、その市場における優位性をさらに強固なものにしています。
マネージドサービスは、IT管理のアウトソーシング、継続的なシステム監視、およびインフラ管理要件の削減に対する嗜好の高まりを背景に、年平均成長率（CAGR）11.63%で成長すると予測されている。
クラウド分野は、その拡張性、インフラ要件の低さ、コアバンキングシステムへの柔軟なアクセスといった利点から、2025年には34.5%のシェアを占めると予測されています。迅速な導入とリモートシステム管理を可能にする能力も、金融機関におけるクラウドの採用をさらに促進する要因となっています。
SaaS/ホステッドセグメントは、柔軟なサブスクリプションモデル、初期インフラコストの低減、ソフトウェアの導入とメンテナンスの簡素化を背景に、年平均成長率（CAGR）12.92%で成長すると予測されています。オンプレミスセグメントは、インフラとデータ管理に対するより高度な制御を通じて市場の成長を支えています。ライセンスセグメントは、カスタマイズ可能なソフトウェアアクセスと所有権に基づく導入オプションによって貢献しています。
大手銀行セグメントは、複雑な銀行業務、大規模な顧客基盤、そして統合型コアバンキングシステムへのニーズの高さから、2025年には34.6%のシェアを占めると予測されています。また、大手銀行の充実したITインフラと投資能力も、高度なバンキングソフトウェアの導入を後押ししています。
中規模銀行セグメントは、銀行インフラの近代化とデジタルサービスの向上へのニーズに牽引され、年平均成長率（CAGR）11.24%で成長すると予測されています。小規模銀行セグメントは、手頃な価格で拡張性の高いコアバンキングソリューションを通じて需要を支えています。地域銀行セグメントは、地域銀行業務と顧客サービスを効率化するソリューションの恩恵を受けています。信用組合セグメントは、会員管理と金融サービスをサポートするソフトウェアを通じて貢献しています。その他のセグメントは、多様な金融機関に合わせたコアバンキングソリューションを提供しています。
金融機関セグメントは、取引、顧客口座、および財務業務を管理するためのコアバンキングソフトウェアの普及により、2025年には30.9%のシェアを占める見込みです。デジタルバンキングと規制要件をサポートするための統合システムの必要性も、このセグメントの市場における地位を強化しています。
リテールバンキング部門は、デジタルバンキングサービスの需要の高まりと効率的な取引処理を背景に、年平均成長率（CAGR）11.36%で成長すると予測されています。トレジャリー部門は、現金、流動性、および金融リスク管理のためのソリューションを通じて市場の成長を支えています。コーポレートバンキング部門は、ビジネスアカウントと金融取引を効率化するソフトウェアの恩恵を受けています。ウェルスマネジメント部門は、投資と顧客ポートフォリオの管理ツールを通じて需要を支えています。その他の部門は、専門的なバンキングサービスのためのソリューションを通じて貢献しています。
アナリストに相談する市場機会についてご相談ください。
アジア太平洋地域のコアバンキングソフトウェア市場は、2025年に地域別シェア37.4%と最大のシェアを占めました。この優位性は、デジタルバンキングの急速な普及、金融サービスインフラの拡大、そして地域全体における最新のバンキングテクノロジーへの投資増加によって支えられています。日本のコアバンキングソフトウェア市場は、全国的なデジタル変革と高度なデジタルインフラの活用を引き続き推進し、金融機関のバンキングシステムの近代化を支援する日本の「デジタル社会推進のための2026年重点計画」の恩恵を受ける可能性があります。
中国のコアバンキングソフトウェア市場は、2026年から2030年までの中国の金融セクター計画の恩恵を受ける可能性がある。この計画は、デジタル変革を継続し、テクノロジーを活用した金融サービスを強化しながら、2030年までに近代的な金融システムを確立することを目指しており、銀行がコアシステムを近代化する機会を生み出している。韓国のコアバンキングソフトウェア市場は、韓国政府がデジタルユニバーサルバンクとテクノロジー主導の金融サービスを支援する中で、プラットフォームベースの金融サービスや統合バンキングアプリケーションなど、韓国の継続的なデジタル金融イニシアチブの恩恵を受ける可能性がある。インドのコアバンキングソフトウェア市場は、インド準備銀行（RBI）が計画している2025年から2030年までの金融包摂のための国家戦略と、金融機関の近代化、デジタルバンキングインフラ、テクノロジー導入を支援する金融セクター向けクラウド施設の継続的な開発の恩恵を受ける可能性がある。
地域別インサイトを確認国別データと地域動向をご確認ください。
北米のコアバンキングソフトウェア市場は、予測期間中に年平均成長率（CAGR）12.35%で成長すると予想されており、地域市場の中で最も急速に成長している市場となる見込みです。この成長は、デジタルバンキングの急速な普及、既存バンキングシステムの近代化の進展、そして地域全体におけるクラウドベースの金融テクノロジーへの投資増加によって支えられています。
米国のコアバンキングソフトウェア市場は、有用なアプリケーションの拡大に伴い、銀行全体でAIの導入が進むという連邦準備制度理事会の予測に加え、銀行技術の近代化とクラウド移行の加速に向けた継続的な取り組みによって、高度なコアバンキングシステムへの将来的な投資が促進される可能性がある。カナダのコアバンキングソフトウェア市場は、政府が計画している消費者主導型バンキングの展開と、2026年に開始予定のリアルタイム・レール高速決済システムによって、API、デジタル金融サービス、最新の銀行インフラの利用拡大が促進される可能性がある。
欧州の中核銀行ソフトウェア市場は、2025年時点で地域別シェア21.3%と最大規模を占めています。この優位性は、強固な銀行インフラ、デジタルバンキングの普及、そして地域全体における既存中核銀行システムの近代化への継続的な投資によって支えられています。英国の中核銀行ソフトウェア市場は、次世代決済技術と国内決済エコシステムの近代化に向けた3年間のロードマップを定めた「英国ペイメント・フォワード・プラン」の恩恵を受ける可能性があります。このプランは、銀行技術への継続的な投資を支援するものです。
ドイツのコアバンキングソフトウェア市場は、計画されているデジタルユーロの導入から恩恵を受ける可能性がある。ドイツ連邦銀行は、2027年後半にパイロット運用を予定しており、2029年には最初のユーロ紙幣が発行される可能性があると述べている。これにより、銀行は決済およびコアテクノロジーインフラストラクチャの適応が求められることになる。フランスのコアバンキングソフトウェア市場は、フランスの国家小売決済戦略2025-2030から恩恵を受ける可能性がある。この戦略は、新たな決済ソリューション、支払依頼、電子請求書など、決済におけるデジタル化と技術革新を促進し、銀行システムの継続的な近代化を支援することを目的としている。
中東・アフリカ地域のコアバンキングソフトウェア市場は、予測期間中に年平均成長率（CAGR）8.76%で成長すると予想されており、地域市場の中で最も急速に成長している市場となる見込みです。この成長は、デジタルバンキングサービスの拡大、金融包摂イニシアチブの高まり、そして地域全体でのクラウドベースのバンキング技術の普及拡大によって支えられています。
アラブ首長国連邦（UAE）のコアバンキングソフトウェア市場は、UAEデジタル経済戦略の恩恵を受ける可能性がある。この戦略は、デジタル経済のGDPへの貢献度を2022年の9.7%から10年以内に19.4%に引き上げることを目標としており、金融サービス全体におけるデジタル変革と技術導入の継続を支援している。アフリカのコアバンキングソフトウェア市場も、デジタル化の継続から恩恵を受ける可能性がある。GSMAは、モバイル技術とサービスが2030年までにアフリカ経済に2,900億ドル貢献すると予測しており、モバイル事業者は2024年から2030年の間にネットワークインフラに760億ドル以上を投資すると見込まれており、より広範なデジタル金融サービスと銀行技術の導入を支援している。
コアバンキングソフトウェア市場は適度に細分化されており、既存の銀行テクノロジープロバイダー、エンタープライズソフトウェア企業、フィンテック企業、および専門的なコアバンキングソリューションベンダーが競合している。
コアバンキングソフトウェア市場の主要プレーヤーには、Finastra、Fiserv Inc.、SAP、Temenos AG、およびOracle Corporationが含まれ、これら4社で市場全体の約45～50%を占めている。
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著者の詳細
Research Analyst
Tejas Zamdeは、テクノロジー、半導体、エレクトロニクス、自動車の各分野において2年以上の経験を持つ市場調査の専門家です。市場評価、競合インテリジェンス、業界分析、市場規模の推計、需要分析、戦略的リサーチを専門としています。
グローバルおよび地域市場における技術トレンド、市場動向、規制の動き、需給パターン、バリューチェーン、競争環境の分析に携わってきました。また、機会評価、顧客セグメンテーション、競合ベンチマーキング、成長戦略の策定といった業務を通じてクライアントを支援しています。
米国B2B決済市場規模、シェア、成長率グラフ（2034年まで）
B2B決済市場規模、シェア、成長率（2034年）
デジタル通貨市場規模、シェア、成長率、予測（2034年）
欧州債権回収ソフトウェア市場の規模、シェア、および2034年までの予測
デジタル署名市場の規模、シェア、成長率、予測（2034年まで）
債権回収ソフトウェア市場の規模、シェア、成長率、分析（2034年まで）
掲載実績：
sales@straitsresearch.com