01 設定可能な製品エンジンにより、コアシステムコードの変更への依存度が低減される 新規口座、ローン、預金商品の迅速な展開を求める圧力が高まるにつれ、商品ルールをコアトランザクション処理から分離する構成可能な商品エンジンの需要が増加しています。この移行により、銀行は大規模なコアシステムコーディングではなく、構成を通じて商品属性、価格設定、バンドル、ワークフローを変更できるようになります。OracleのProduct Designerは、既存の商品をコピーして属性を調整することで、商品バリエーションを迅速に作成することを可能にします。その結果、商品のカスタマイズが迅速化され、変化する顧客や規制要件への対応における柔軟性が向上します。
02 リアルタイムデータ基盤は、パーソナライズされたバンキングに不可欠になりつつある コアバンキングソリューション市場の動向を見ると、顧客データと取引データが断片化しているため、銀行がチャネルを横断してタイムリーなレコメンデーションやコンテキストに基づいたサービスを提供することが困難になっていることがわかります。この変革は、コアバンキング環境を統合されたリアルタイムデータ基盤に接続することで、運用情報と分析情報を組み合わせ、意思決定の迅速化とパーソナライゼーションを実現するものです。Oracleは、リアルタイムの統合データを、動的なパーソナライゼーションとAI駆動型意思決定の基盤と位置付けています。その結果、顧客とのやり取りがより迅速になり、ターゲットを絞った商品レコメンデーションが可能になり、デジタルバンキングチャネル全体で一貫した顧客体験を提供できるようになります。
01 デジタルバンキングの変革と既存銀行インフラの近代化が市場を牽引 デジタルバンキングへの移行に伴い、オンライン口座管理、デジタル決済、融資、集中型取引処理をサポートするコアバンキングソリューションへの需要が高まっています。例えば、銀行はコアプラットフォームをアップグレードして、モバイル口座開設や複数のチャネルにわたるデジタルバンキングサービスをサポートできます。デジタル変革技術要件を拡大し、最新のコアバンキングプラットフォームに対する継続的な需要を生み出す。老朽化した銀行インフラは、拡張性、信頼性、運用効率に優れた最新のコアバンキングソリューションへの需要を高めています。例えば、旧式のシステムで運用している銀行は、取引量の増加に対応し、新たな銀行サービスをサポートするために、従来のプラットフォームを刷新する可能性があります。こうした近代化プロジェクトは、コアバンキングベンダーやテクノロジー導入プロバイダーにとって、新たな調達機会を生み出します。
01 既存銀行システムの移行の複雑さと、導入およびシステム移行に要する長い期間が市場拡大を阻害している。 旧来の銀行システムの移行は複雑であり、既存の業務を中断することなく、大量の顧客データ、取引データ、口座データを最新のコアバンキングプラットフォームに移行する際に課題が生じます。大規模なデータ変換、システム互換性、テスト、統合要件は、プロジェクトコストと運用リスクを増加させる可能性があります。結果として、移行の複雑さは近代化プロジェクトの遅延やコアバンキングソリューションの導入阻害につながる可能性があります。導入およびシステム移行に長い期間を要する場合、銀行は移行期間全体を通して多大な資金、技術、および人的資源を投入する必要が生じる。導入期間の長期化はプロジェクトコストの増加や運用上の不確実性を招く可能性があり、特に複雑な銀行業務環境を持つ金融機関にとっては深刻な問題となる。結果として、導入期間の長期化は技術アップグレードの遅延や市場成長の阻害につながる可能性がある。
01 デジタル融資向けコアバンキングソリューションと、マイクロファイナンスおよびコミュニティバンキング向けコアバンキングプラットフォームは、成長機会を提供する 銀行、フィンテック融資会社、消費者金融会社は、融資実行、信用審査、返済、およびサービス提供をサポートする基幹システムの主要顧客です。FinastraとOracleは、融資機能を備えた銀行向けテクノロジーを提供しています。専門的な融資モジュール、導入サービス、および継続的なソフトウェア利用料は、新たな収益源となり得ます。マイクロファイナンス金融機関、地域銀行、小規模金融機関は、拡張性と導入要件の容易さを兼ね備えたコアプラットフォームの主要顧客です。TemenosとMambuは、設定可能なバンキングプラットフォームを金融機関に提供しています。サブスクリプションベースの導入、モジュール式のアップグレード、および導入サービスは、顧客基盤を拡大し、継続的な収益を生み出すことで、コアバンキングソリューション市場の分析に貢献します。
01 継続的なデジタルサービス要件、ベンダーロックイン、プラットフォーム依存による運用リスクが成長を阻害する 銀行は、リアルタイム取引、デジタルバンキング、決済サービスを支えるために、中断のない基幹システムへの依存度を高めており、システム障害は金融機関にとってより大きな損失となっている。高可用性、冗長性、継続的な監視の必要性が高まるにつれ、プロバイダーの運用要件も増加し、銀行は基幹バンキングプラットフォームの選定やアップグレードにおいて、より慎重な姿勢を取るようになる。コアバンキングプロバイダーへの長期的な依存は、切り替えコスト、データポータビリティ、カスタマイズ性、将来の技術柔軟性といった点で懸念を生じさせる可能性があります。こうした懸念は、銀行がプロバイダー依存のリスクを評価するのに時間がかかり、調達決定を長期化させ、新しいプラットフォームの導入と市場拡大のペースを制限する可能性があります。
2025年6月：Oracle Financial Servicesは、クラウドネイティブなコアバンキングスイートに、AIを活用した自動化、リスク管理、デジタルバンキングといった新機能を追加し、機能を拡張した。