デジタル送金・送金市場の規模、シェア、トレンド分析レポート：タイプ別（国内送金、国際送金）、用途別（企業送金、個人送金、公共サービス送金）、販売チャネル別（銀行、送金事業者、オンラインプラットフォーム、その他）、地域別（北米、欧州、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカ）予測、2025年～2033年

市場動向

都市化の急速な進展と国境を越えた取引の増加

世界は急速な都市化と工業化の過程にあり、世界各地で様々な農村地域や半農村地域が発展しています。人々は仕事探し、雇用、起業のために、様々な国や都市へ国境を越えて移動することに抵抗がありません。その結果、国境を越えた取引が大幅に増加しています。従来、国境を越えた取引は、大企業や政府などの公的機関によって大量に行われていました。しかし、デジタルプラットフォームの登場により、個人による物品購入、マイクロローン、マイクロペイメント、フリーランス契約によるマイクロワークなど、小規模組織による幅広い「マイクロ」な取引が可能になりました。

Kickstarter、Zopa、Kivaといったデジタルプラットフォームは、国境を越えた資金調達や融資に利用されてきた。Kivaは190カ国以上で100万人以上の人々の送金を支援してきた。起業家と、彼らの創造的なプロジェクトへの資金提供に関心のある個人を結びつけるクラウドファンディングプラットフォームであるKickstarterは、2009年以来、214カ国から580万人を集め、5万8000件の創造的なプロジェクトに10億米ドルの資金提供を約束してきた。

デジタル送金におけるセキュリティ強化への取り組み

既に一部のスタートアップ企業は、国際送金の手続きにかかる時間とコストを削減し、ユーザーフレンドリーなプロセスを実現することで、国際送金を容易にするソフトウェアやアプリケーションを開発している。例えば、TransferWiseとWaveは、金融メッセージの暗号化に注力し、ユーザーデータを安全かつハッカーの攻撃から保護するスタートアップ企業だ。特にWaveは、データセキュリティ、モバイルセキュリティ、不正防止、銀行アクセスセキュリティに重点を置いている。同社は、最大256ビットのTLS暗号化を用いて消費者のデータを厳重に保護している。

Eバンキングシステムは、高度な暗号化規格とセキュリティモデルの改善にも力を入れています。Eバンキングシステムは、指紋生体認証スキャンと画像認証を組み合わせた、より安全なセキュリティメカニズムへと移行しつつあります。生体認証スキャン用ドングルをサーバーに接続すると、ドングルのMACアドレスとアカウントのユーザー名/パスワードが一致するかどうかが自動的にチェックされます。さらに、ユーザーは画像認証を行い、該当銀行から提供された画像であることを確認し、不正な認証ログの記録を防ぎます。加えて、銀行システムはPKI（公開鍵基盤）を使用して、送信者と受信者のアカウント情報を保護しています。

セグメント分析

ACHソリューションと送金情報ソリューションの重要性の高まりは、世界的にビジネス送金サービスのアプリケーションを促進すると予想されます。自動決済機関（ACH）ソリューションは、事業者がキャッシュフローを加速し、社内業務の効率性を向上させるために利用されています。ACHソリューションにより、企業は会計業務を自動化し、電子決済方法を使用して財務業務の精度を高めることができます。大企業や中小企業などの組織は、ACH決済とサービスを利用して、企業間（B2B）決済を管理し、その他の関連業務を実行しています。確立された信頼性とセキュリティの高いネットワークと、より直感的で使いやすいデジタル決済プラットフォームの開発は、ビジネス送金ソリューションとサービスの利用を強化しています。

米国や欧州などの先進国における企業間送金（B2B送金）の利用は、決済最適化の手段として、この分野の成長を促進すると予想されます。送金情報と電子決済システムに自動化を統合することで決済を最適化する仕組みは、様々なエンドユーザー分野で事業を展開する多くの企業を、企業間送金サービスへと惹きつけています。

地域分析

北米は、デジタル送金プラットフォームやモバイルバンキングアプリの早期導入により、最も収益性の高い市場になると予想されています。さらに、大企業や一部の中小企業が、さまざまな業界における会計業務や従業員の給与支払いを自動化するためにデジタル送金サービスを採用していることも、この地域の市場シェアを強化する要因となるでしょう。

現在、米国は教育と高収入の仕事を求めて、海外からの移民にとって最も魅力的な国となっている。多くの多国籍企業や複合企業が米国に本社や製造拠点を構え、国内に多数の移民労働者を引きつけている。そのため、米国は世界の送金サービスにおいて最大のシェアを占めている。

2014年には、国際送金による海外送金総額が563億米ドルという驚異的な数字を記録しました。こうした送金サービスの目覚ましい成長を受け、多くの従来型送金会社、大手銀行、そして新規参入企業が、カード送金、インターネットバンキング、モバイルアプリを利用した国際送金など、さまざまなサービスを備えた、より使いやすく手間のかからない送金プラットフォームを提供し、潜在顧客を自社のサービスへと引きつけようとしています。

アジア太平洋地域は世界市場において急速な発展を遂げると予想される

国境を越えた人の移動は、地域送金サービスの発展において重要な役割を果たしています。インド、中国、フィリピンは、最大の送金受取国として知られています。これらの国々における送金業務のうち、公式送金は年間1,650億米ドルに達します。公式送金サービス提供業者の増加や、これらの市場参加者による費用対効果の高いサービスの提供にもかかわらず、アジア太平洋地域では依然として非公式送金サービスを用いた送金業務が数多く行われています。これは、市場参加者が適切なマーケティング戦略やチャネル戦略を実行できていないため、地域内外の様々な国で働く移民労働者への直接的な顧客リーチを拡大できていないことが原因と考えられます。

主要国における製造業およびIT分野の著しい発展は、これらの国々で働く外国人従業員や労働者を引き付けており、地域内の国々からの送金増加が見込まれる。発展途上国では、情報通信技術（ICT）の対GDP比の大幅な増加が、デジタル送金と銀行部門のデジタル化を促進している。

マレーシア、シンガポール、タイは、ICT対GDP比率が最も高い上位10カ国に名を連ねています。ICT産業の著しい成長、オンライン決済手段の強化に向けた継続的な取り組み、そして経済の公式化は、地域におけるデジタル送金・海外送金市場の成長を牽引すると予想されます。