世界のピアツーピア融資市場規模は、2021年の収益シェアは1,204億2,300万米ドルで、予測期間中に29.9%のCAGRで拡大し、 97億6,299万米ドルに達すると推定されています。
ピアツーピア融資は、金融機関や銀行部門を利用せずに、個人や企業が他の人や貸し手から融資を受けることができる方法です。ピアツーピア融資では、有担保ローンと無担保ローンの両方が提供されます。ただし、P2P 融資の大部分は無担保の個人ローンです。業界にとって、有担保ローンは一般的ではなく、通常は高価な商品によって支えられています。さらに、多くのピアツーピア ビジネスは、最小限の諸経費で運営できるオンライン サービスを提供し、貸し手に低価格で融資サービスを提供しています。
さらに、このプラットフォームにより、投資家はさまざまな資産ポートフォリオを作成し、低リスク投資を行うことができます。また、投資をローン全体に分散し、借り手のリスクを軽減することで、投資家の資本を保護します。ピアツーピア融資には、従来の融資に比べて潜在的な利点があります。一部の借り手、特に信用格付けが低い人や信用履歴が短い人は、銀行を通じたローンの承認が難しい場合があります。 P2P マーケットプレイスを高金利のクレジット カードやペイデイ ローンと比較すると、より低い金利を提供することもあります。 P2P マーケットプレイスは、多くの場合、実行可能な代替手段となります。
貸し手と借り手のP2P融資に関連する営業コストの削減と市場リスクの減少が、世界的なピアツーピア融資ビジネスの成長を推進しています。さらに、市場の拡大は銀行業界のデジタル化によって促進されており、古い銀行システムと比較して透明性が向上しています。損失のリスク、融資処理に対する政府規制の導入、P2P 融資の利点に対する一般の認識の不足などが、市場の拡大を抑制しています。さらに、中国、バングラデシュ、インドなどのアジア諸国では政府法が優遇されているため、アジア太平洋地域などでピアツーピア融資の採用が増加すると予想されています。
| レポート指標 | 詳細 |
|---|---|
| 基準年 | 2021 |
| 研究期間 | 2020-2030 |
| 予想期間 | 2024-2032 |
| 年平均成長率 | 29.9% |
| 市場規模 | 2021 |
| 急成長市場 | ヨーロッパ |
| 最大市場 | 北米 |
| レポート範囲 | 収益予測、競合環境、成長要因、環境＆ランプ、規制情勢と動向 |
| 対象地域 |
|
従来の銀行とは対照的に、P2P 融資ソリューションは大規模な人員、インフラストラクチャ、設備を必要としません。 P2P 融資プラットフォームは、Web ベースのサービスを使用して動作します。データは一般に公開されており、オンライン企業は自社の Web サイトへのアクセスを許可し、消費者にローンのより明確なイメージとアクセス可能なローンの種類を提供します。これらの融資プラットフォームは、債務者に手数料を課し、投資家のローン返済から手数料を差し引くことで収入を生み出し、市場の拡大を刺激します。さらに、P2P 融資プラットフォームは、物理的な支店、人員、支店のメンテナンスのコストを削減することで運営経費を削減し、市場の拡大を促進します。投資家は、ピアツーピア融資の助けを借りて、金利、失業率、不動産価格リスクなどのさまざまな市場リスクを下げることができ、それが世界市場の拡大をさらに促進します。
デジタル化は、コア処理能力を強化し、より優れた顧客サービスと洞察を提供するために、金融サービス業界で最も広く使用されている戦術の 1 つです。 P2P 融資プラットフォームは企業の透明性を高めるため、従来の銀行システムに比べて革新的な利点があります。さらに、このプラットフォームは、テクノロジーを使用してローン申請者に金利を迅速に格付けして割り当てることで、ピアツーピア市場の拡大の重要な推進力である効率的な意思決定を支援します。さらに、スマートフォンの普及に伴い世界中でインターネット ユーザーの数が増加しており、これにより近年オンライン融資プロセスが大幅に促進され、ピアツーピア市場の拡大を支えています。
P2P 融資プラットフォームには、投資家と借り手に特有のいくつかの危険が伴います。これらの危険には、オンライン融資業界が匿名性を重視しているため、詐欺の可能性が高まることが含まれます。 P2P 融資サービスの市場はまだ比較的新しいです。さらに、金融の多様性が少なく、サービスプロバイダーが安い金利に大きく依存している P2P ネットワークでは、大量の取引が促進されます。さらに、顧客の 2.1% は市場での規制されていない投資および融資の選択肢を好みますが、約 80% の人々は組織化されていない融資システムを懸念しています。その結果、ピアツーピア融資市場の成長は抑制されています。
大手テクノロジー企業は相互の競争激化に直面している。 Amazon、Facebook、Google などの参加者が互いに競争します。その結果、他の企業はより多くの資金を必要とし、融資を行います。その結果、主要な技術企業間の競争が激化し、ピアツーピア（P2P）融資ビジネスの成長が抑制されています。
中国人は、自国の経済への投資に資金を利用できるようにすることの戦略的価値を知っています。したがって、インターネット金融はお金を得るのに最適な方法です。さらに、中国の膨大な人口を考慮すると、金融ニーズを満たすために銀行や融資店の数を拡大することは非現実的です。他の融資プラットフォームとは異なり、伝統的な中国の銀行の金利は異常に高い。さらに、人口に占める口座の割合を考慮すると、他の先進国と比較して中国の銀行普及率は低い。これは最終的には国内のピアツーピア融資を促進します。さらに、世界中の企業が多数の中小企業に資金を提供しているため、FinTech 業界はオンライン P2P 融資の導入を推進しています。さらに、スマートフォンやその他のモバイルデバイスの使用の増加により、オンライン P2P 融資プロバイダーは中小企業にさらに重点を置くようになり、ピアツーピア市場の成長に収益性の高い機会が生まれると予想されています。
ピアツーピア (P2P) 融資サービスの人気が高まっており、コストが削減されています。労働力と土地が節約されます。ピアツーピア (P2P) 融資プラットフォームは、ラップトップまたはスマートフォンを使用してインターネット経由で実行されます。従来の融資プラットフォームと比較して、ピアツーピア (P2P) 融資サービスのコストは安価です。それぞれの利点により、ピアツーピア (P2P) 融資システムの需要が高まっています。その結果、P2P 融資プラットフォームに関連する利点により、予測期間中の世界の P2P 融資市場の拡大が促進されます。
世界のピアツーピア融資市場は、ビジネスモデル、融資の種類、エンドユーザー、地域に基づいて分類されています。
ビジネス モデルに基づいて、カテゴリには代替市場融資と従来の融資が含まれます。
従来の融資部門は 29.3% の CAGR で成長し、最大の市場シェアを保持すると予測されています。従来の融資ではさまざまな金融サービスが提供されていますが、消費者や企業に対する基準は一般的に非常に厳しいものです。投資家や預金者から資金を集め、商業用および個人用の有利子ローンとして市場で利用できるようにします。従来の銀行は代替ローンよりも高い金利を請求するため、時間の経過とともにその人気は薄れていきました。しかし、市場における主な発展は、いくつかの既存の金融業者が金利を引き下げ、ローン支払いサービスを強化したことです。
代替市場融資セクションは、2 番目に大きな市場シェアを保持します。代替市場融資は、オンライン プラットフォームを使用してより低金利で幅広い信用オプションを取得するために人々や企業に提供される一種の代替融資です。人工知能、機械学習、ビッグデータなどのテクノロジーを利用して、借り手と市場の個人投資家との間に直接的なつながりを確立します。さらに、オルタナティブマーケットプレイス融資により、アンダーバンクの借り手と銀行のない借り手が融資プロセスに参加することに伴う財務リスクと利益を投資家が受け入れることでより高い利益を得ることができるため、これらの借り手が融資を受けることが可能になりました。
エンドユーザーに基づいたカテゴリには、消費者金融、中小企業、学生ローン、不動産ローンが含まれます。
中小企業向け融資部門は 29% の CAGR で成長し、最大の市場シェアを保持すると予測されています。 P2P信用融資は、中小企業に、現在の会社に運転資金を提供する営業ローンや、新しい会社の取り組みに資金を提供するスタートアップローンの形で資金へのアクセスを提供します。従来の銀行は、P2P 融資サービスに関連する多くの悪影響や損失を考慮して融資要求を受け入れ始めており、この部門の拡大は将来的に鈍化する可能性があります。 Kabbage, Inc. を含め、代替金融機関の数も増加しています。Kabbage, Inc. は、銀行と提携して、より優れた、より柔軟なサービスを顧客に提供する予定です。
不動産ローン部門が第 2 位のシェアを占めることになります。 P2P 不動産融資は、必要な事務手続きが少なく、融資実行までの期間が短いため、住宅ローンを探している多くの消費者にとって、従来の銀行にとって魅力的な選択肢です。この市場では、借り手は不動産に長期投資を行う経験豊富な不動産会社であることがよくあります。ミレニアル世代やその他の若い世代の借り手は、親ほど銀行にコミットしていない可能性がありますが、現在、不動産の購入や市場の成長支援など、重要な財務上の決定を下す際に幅広い選択肢が用意されています。
ローンの種類に基づいて、カテゴリはビジネスと個人に分類されます。
ビジネス部門は 29.5% の CAGR で成長し、最大の市場シェアを保持すると予測されています。中小企業やその他の事業体、新規創業者は事業融資を受けることができます。ピアツーピア融資市場の成長も主に、オンライン融資サービスを提供するフィンテック企業の増加と、融資者の透明性を高めるための政府法の施行によってもたらされています。融資を受ける前のコンサルティングサービスの提供や事業融資オプションの拡大などの要因により、今後数年間で市場拡大の魅力的な見通しが生まれると予想されます。
消費者向け部門が 2 番目に大きなシェアを占めることになります。ピアツーピア融資は、有担保および無担保の両方の個人ローンを提供します。消費者は、住宅ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジット カード、学校ローン、個人ローンなどの融資を受けることができます。消費者の期待は変化しており、モバイル アプリケーションやその他の財務管理ツールを通じて融資手続きがより簡単になっています。この上昇は、ミレニアル世代がローン申請用のオンラインプラットフォームを好むようになっており、ピアツーピア融資セクターの拡大にも貢献している。
世界のピアツーピア融資市場の地域別セグメンテーションには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、LAMEA が含まれます。
北米は 26.8% の CAGR で拡大しながら、最大のシェアを獲得して市場を掌握するでしょう。この分野における業界の成長は、米国におけるオンライン市場融資の増加と、代替資金調達方法に対する投資家と借り手の認識によって促進されています。国民のオンラインプラットフォームへの依存が高まっているため、この地域ではピアツーピア融資も広く利用されている。北米諸国では、エンドツーエンドの信用取引もデジタル革命を起こしており、これにより、独自にカスタマイズされたユーザーフレンドリーな融資エクスペリエンスの創出に貢献しています。
さらに、ピアツーピア市場は、銀行活動への関心の低下やこの地域の金融危機などの要因から恩恵を受けることが予想されます。さらに、米国のような国々は、個人、中小企業、学生向けの金融機関の増加により、すでに金融面での支援を行っており、これらすべてが市場の拡大に貢献しています。
欧州は CAGR 34.8% で拡大し、2 兆 762 億米ドルを保有すると予想されます。ヨーロッパの都市における投資家と借り手の数の増加により、ヨーロッパではピアツーピア融資プラットフォームがより広く使用されるようになり、市場の拡大が刺激されています。適格な借り手を特定し、安全な融資プロセスを提供するための銀行や金融機関のデジタル化の推進により、この業界は拡大しています。さらに、ヨーロッパ諸国での代替オンライン金融の開発は、クレジットローンの申請手続きを簡素化し、ピアツーピア市場の拡大を促進することで、フィンテックセクターに利益をもたらしました。
一方、アジア太平洋地域は、予測期間中に最も急速な成長を遂げると予想されます。中国はアジア太平洋地域のピアツーピア（P2P）融資セクターを支配している。アジア太平洋地域のピアツーピア（P2P）融資市場は、中小企業の台頭により拡大しています。中国やインドなどの発展途上国の政府は、キャッシュレス技術の推進に継続的に取り組んでいます。このため、この地域のピアツーピア（P2P）融資市場は拡大しています。
