世界のピアツーピアレンディング市場規模は、2021年に120,423百万米ドルの収益シェアとなり、予測期間中に29.9%のCAGRで拡大し、 9,76,299百万米ドルに達すると推定されています。
ピアツーピア融資は、金融機関や銀行部門を介さずに、個人や企業が他の人や貸し手から融資を受ける方法です。ピアツーピア融資では、担保付き融資と無担保融資の両方が提供されます。ただし、無担保の個人融資が P2P 融資の大半を占めています。業界にとって、担保付き融資は珍しく、通常は高価な品物で裏付けられています。さらに、多くのピアツーピア企業は、最小限の諸経費で運営し、貸し手に低価格で融資サービスを提供するオンライン サービスを提供しています。
さらに、このプラットフォームでは、投資家が多様な資産ポートフォリオを作成し、低リスクの投資を行うことができます。また、投資をローン全体に分散し、借り手のリスクを下げることで、投資家の資本を保護します。ピアツーピア ファイナンスは、従来の融資よりも潜在的な利点があります。借り手の中には、特に信用格付けが低い、または信用履歴が短い場合、銀行から融資を受けるのが難しい場合があります。P2P マーケットプレイスを高金利のクレジットカードやペイデイ ローンと比較すると、より低い金利が提供される場合もあります。P2P マーケットプレイスは、多くの場合、実行可能な代替手段です。
貸し手と借り手にとってのP2P融資に関連する運用コストの削減と市場リスクの減少は、世界中のP2P融資ビジネスの成長を牽引しています。さらに、市場の拡大は銀行業界のデジタル化によって促進されており、これにより古い銀行システムと比較して透明性が高まっています。金銭を失うリスク、融資処理に関する政府規制の採用、P2P融資の利点に対する一般の認識の低さは、市場の拡大を抑制しています。さらに、中国、バングラデシュ、インドなどのアジア諸国の政府による有利な法律により、アジア太平洋などの地域でP2P融資の採用が増加すると予想されています。
| レポート指標 | 詳細 |
|---|---|
| 基準年 | 2023 |
| 研究期間 | 2020-2030 |
| 予想期間 | 2024-2032 |
| 年平均成長率 | 29.9% |
| 市場規模 | 2021 |
| 急成長市場 | ヨーロッパ |
| 最大市場 | 北米 |
| レポート範囲 | 収益予測、競合環境、成長要因、環境＆ランプ、規制情勢と動向 |
| 対象地域 |
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従来の銀行とは異なり、P2P 融資ソリューションには、大規模な労働力、インフラストラクチャ、または施設は必要ありません。P2P融資プラットフォームは、 Web ベースのサービスを使用して運営されます。データは一般に公開されており、オンライン ビジネスは Web サイトへのアクセスを許可しているため、消費者はローンと利用可能なローンの種類をより明確に把握できます。これらの融資プラットフォームは、債務者に手数料を請求し、投資家のローン返済から手数料を差し引くことで収益を生み出し、市場の拡大を刺激します。さらに、P2P 融資プラットフォームは、物理的な支店、人員、支店の維持にかかるコストを削減することで運用コストを削減し、市場の拡大を促進します。投資家は、ピアツーピア融資の助けを借りて、金利、失業率、不動産価格リスクなど、さまざまな市場リスクを軽減することができ、これにより世界市場の拡大がさらに促進されます。
デジタル化は、金融サービス業界において、コア処理能力を高め、より優れた顧客サービスと洞察を提供するために最も広く使用されている戦術の 1 つです。P2P 融資プラットフォームは、企業の透明性が高いため、従来の銀行システムよりも革新的な利点があります。さらに、テクノロジーを使用して融資申請者の格付けと金利の割り当てを迅速に行うことで、このプラットフォームは効率的な意思決定を支援します。これは、P2P 市場の拡大の重要な推進力です。さらに、世界中のインターネット ユーザー数はスマートフォンの普及とともに増加しており、これが近年のオンライン融資プロセスを大幅に促進し、P2P 市場の拡大を支えています。
P2P レンディング プラットフォームには、投資家と借り手に特有の危険が伴います。これらの危険には、オンライン レンディング業界が匿名性を重視しているため、詐欺の可能性が高くなるというものがあります。P2P レンディング サービスの市場はまだ比較的新しいものです。さらに、P2P ネットワークは金融の多様性が低く、サービス プロバイダーが低金利に大きく依存しているため、取引量が多くなっています。さらに、顧客の 2.1% は市場で規制されていない投資および融資の選択肢を好み、約 80% の人々は組織化されていない融資システムを懸念しています。その結果、ピアツーピア レンディング市場の成長は抑制されています。
大手テクノロジー企業は、互いに激化する競争に直面しています。Amazon、Facebook、Google などの企業は互いに競争しています。その結果、他の企業はより多くの資金を必要とし、融資を行っています。その結果、ピアツーピア (P2P) 融資ビジネスの成長は、主要なテクノロジー企業間の競争の激化によって制限されています。
中国人は、自国の経済に投資できる資金を調達することの戦略的価値を理解しています。したがって、インターネット金融は資金を得るための優れた方法です。さらに、中国の膨大な人口を考えると、金融ニーズを満たすために銀行や貸付オフィスの数を増やすことは現実的ではありません。代替融資プラットフォームとは異なり、伝統的な中国の銀行の金利は異常に高いです。さらに、他の先進国と比較して、人口の口座の割合を考慮すると、中国は銀行の普及率が低く、これが最終的に国内のピアツーピア融資を促進します。さらに、世界中の企業が多数の中小企業に資金を提供し、これがフィンテック業界がオンラインP2P融資を実施するきっかけとなっています。さらに、スマートフォンやその他のモバイルデバイスの使用が増えたため、オンラインP2P融資プロバイダーは中小企業に重点を置くようになり、ピアツーピア市場の成長に利益をもたらす機会が生まれると予想されています。
ピアツーピア (P2P) 融資サービスが普及しつつあり、コストが削減されています。労働力と土地の節約が実現します。ピアツーピア (P2P) 融資プラットフォームは、ラップトップまたはスマートフォンを使用してインターネット経由で実行されます。従来の融資プラットフォームと比較すると、ピアツーピア (P2P) 融資サービスのコストは安価です。それぞれの利点により、ピアツーピア (P2P) 融資システムは高い需要があります。その結果、P2P 融資プラットフォームに関連する利点は、予測期間中に世界中の P2P 融資市場の拡大を促進します。
世界のピアツーピア融資市場は、ビジネスモデル、融資タイプ、エンドユーザー、地域に基づいて分類されます。
ビジネス モデルに基づいて、代替マーケットプレイス レンディングと従来のレンディングのカテゴリに分類されます。
伝統的な融資部門は、年平均成長率 29.3% で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。伝統的な融資はさまざまな金融サービスを提供していますが、消費者と企業に対する基準は一般的に非常に厳しいものです。投資家や預金者から資金を集め、商業用および個人用の利子付きローンとして市場に提供します。伝統的な銀行は代替ローンよりも高い金利を請求するため、時間の経過とともに人気が低下しています。ただし、市場の主な動向は、金利を下げ、ローン支払いサービスを強化したいくつかの既存の貸し手です。
代替マーケットプレイス レンディング部門は、2 番目に大きな市場シェアを占めるでしょう。代替マーケットプレイス レンディングは、オンライン プラットフォームを使用して個人や企業がより低い金利でより幅広いクレジット オプションを取得できるように提供される、一種の代替資金調達です。人工知能、機械学習、ビッグ データなどのテクノロジーを使用して、市場の借り手と個人投資家を直接結び付けます。さらに、代替マーケットプレイス レンディングにより、銀行サービスを受けられない借り手や銀行口座を持たない借り手が融資を受けることが可能になりました。これは、投資家が融資プロセスに参加する借り手に関連する財務リスクと利益を受け入れることで、より高い収益を得ることができるためです。
エンドユーザーに基づいて、カテゴリには消費者信用、中小企業、学生、不動産ローンが含まれます。
中小企業向け融資部門は、年平均成長率 29% で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。P2P クレジット融資は、中小企業に、既存の企業に運転資金を提供する営業融資や、新しい企業への投資資金を提供するスタートアップ融資の形で資金へのアクセスを提供します。P2P 融資サービスに関連する多くの悪影響や損失を考慮して、従来の銀行が融資の依頼を受け入れ始めると、このセグメントの拡大は将来的に鈍化するかもしれません。代替融資業者の数も増加しており、Kabbage, Inc. は銀行と提携して、より優れた柔軟なサービスを顧客に提供することを目指しています。
不動産ローン部門は、2番目に大きなシェアを占めるでしょう。P2P不動産ローンは、書類手続きが少なく、ローンの貸出期間が短いため、住宅ローンを探している多くの消費者にとって、従来の銀行にとって魅力的な選択肢です。この市場では、借り手は不動産に長期投資する経験豊富な不動産会社であることが多いです。ミレニアル世代やその他の若い世代の借り手は、親世代ほど銀行にこだわりがないかもしれませんが、現在、不動産の購入や市場の成長への支援など、重要な財務上の決定を下す際に、幅広い選択肢を検討しています。
ローンの種類に基づいて、ビジネスと消費者のカテゴリに分類されます。
ビジネス部門は年平均成長率 29.5% で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。中小企業、その他の事業体、新興企業はビジネス融資を受けることができます。ピアツーピア融資市場の成長は、オンライン融資サービスを提供する FinTech 企業の増加と、貸し手の透明性を高めるための政府の法律の施行によっても主に推進されています。融資を受ける前にコンサルティング サービスを提供することや、ビジネス融資の選択肢を拡張することなどの要因により、今後数年間で市場拡大の魅力的な見通しが生まれることが予想されます。
消費者部門は2番目に大きなシェアを占めるでしょう。ピアツーピア融資は、担保付きと担保なしの両方の個人ローンを提供します。消費者は、住宅ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカード、学資ローン、個人ローンなど、さまざまな融資を受けることができます。消費者の期待は変化しており、融資手続きはモバイルアプリケーションやその他の金融管理ツールを通じてより簡単になっています。この増加は、ミレニアル世代がローン申請にオンラインプラットフォームを好むという点で、ピアツーピア融資部門の拡大にも役立っています。
Covid-19は世界の先端セラミックス市場に深刻な悪影響を及ぼしました。
COVID-19は中国から世界中に広がり、全世界が停止し、完全なロックダウン状態になりました。COVID-19は、新たに発見されたコロナウイルスによって引き起こされた感染症です。当時、40歳以上の人口の死亡率も世界的に高くなっていました。この病気は、糖尿病、心血管疾患、慢性呼吸器疾患などの病状に苦しんでいる人々に重篤な病気を引き起こします。
当時の状況を踏まえ、パンデミックと宣言され、中国、米国、インドなどの主要経済国を含む多くの国がロックダウンを実施し、世界経済に悪影響を及ぼしました。
2020年の最初の2四半期には、経済活動と産業活動が一時的に停止しました。電気・電子、輸送、工業、化学、その他のエンドユーザー産業（医療を除く）など、先端セラミックスが使用されるほぼすべての製造部門は、労働者不足のため製造能力を低下させました。実施されたロックダウンにより、世界のサプライチェーンが停止しました。その結果、先端セラミックスの生産と需要の両方に影響が出ました。
時間が経つにつれて、ロックダウンは解除され、国民の規制が緩和されました。徐々に経済が回復し、活動を開始し、世界の先進セラミックス市場の需要が高まり、さまざまな業界で増加しました。2021年の最初の数か月間に状況が改善するにつれて、経済も財政政策を強化し、開発プロセスを開始しました。エンドユーザー産業も活動を開始し、セラミックス市場全体が軌道に戻りました。
世界のピアツーピア融資市場の地域別セグメントには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、LAMEA が含まれます。
北米は、26.8%のCAGRで拡大しながら、最大のシェアで市場を支配します。この分野での業界の成長は、米国でのオンラインマーケットプレイスレンディングの増加と、投資家と借り手による代替資金調達方法の認識によって推進されています。この地域では、一般の人々のオンラインプラットフォームへの依存度が高まっているため、ピアツーピアレンディングも広く使用されています。北米諸国では、エンドツーエンドのクレジットジャーニーもデジタル革命を起こしており、独自にカスタマイズされたユーザーフレンドリーな融資体験を生み出すのに役立っています。
さらに、ピアツーピア市場は、銀行業務への関心の低下やこの地域の金融危機などの要因から恩恵を受けると予想されています。さらに、米国などの国では、個人、中小企業、学生向け融資業者の増加により、すでに財政面での支援を行っており、これらはすべて市場の拡大に貢献しています。
ヨーロッパは年平均成長率34.8%で拡大し、2,762億米ドルに達する見込みです。ヨーロッパの都市では投資家と借り手が増えているため、ピアツーピア融資プラットフォームがヨーロッパで広く利用されるようになり、市場の拡大を刺激しています。銀行や金融機関のデジタル化が進み、適格な借り手を特定し、安全な融資プロセスを提供できるようになったため、業界は拡大しています。さらに、ヨーロッパ諸国で代替オンライン融資が開発されたことで、信用融資の申請手続きが簡素化され、ピアツーピア市場の拡大が促進され、フィンテック部門に利益をもたらしています。
一方、アジア太平洋地域は、予測期間中に最も急速な成長を遂げると予想されています。中国は、アジア太平洋地域のピアツーピア（P2P）融資部門を支配しています。アジア太平洋地域のピアツーピア（P2P）融資市場は、中小企業の増加により拡大しています。中国やインドなどの発展途上国の政府は、キャッシュレス技術の推進に継続的に取り組んでいます。このため、この地域のピアツーピア（P2P）融資市場は拡大しています。
