世界の個人財務ソフトウェア市場規模は、2023 年に 13 億 1,000 万米ドルと評価されました。2032 年には 22 億 5,000 万米ドルに達し、予測期間 (2024 ～ 2032 年) にわたって6.2% の CAGRで成長すると予想されています。個人の間で財務計画と管理の重要性に対する意識が高まっていることが、個人財務ソフトウェアの採用を促進しています。人々は、財務管理、予算編成、経費の追跡に積極的に取り組むようになっています。
個人財務ソフトウェアは、ユーザーの資産レポートの作成、支出の追跡、投資の成功の分析など、いくつかの機能をユーザーに提供するシステムです。また、資産計画の作成、資産の監視と再評価など、財務データを処理するための多くのモジュールもあります。さらに、多くの銀行やフィンテック企業がこのソフトウェアを使用して財務モジュールを管理し、効率を高め、市場の拡大をサポートしています。個人財務ソフトウェアは、オンラインバンキング、レポートグループ、小切手印刷、モバイル請求など、さまざまな利点をユーザーに提供します。さらに、多くの銀行がこのソフトウェアを使用して、人的ミスを減らし、困難な操作をより迅速かつ効率的に完了しています。
個人財務ソフトウェア市場の成長を牽引する主な要因は、消費者が自分のお金を追跡・管理するツールを求めていることと、世界中でモバイル アプリケーションが急増していることです。企業が金融サービスのデジタル化に重点を置くようになったことと、世界中でインターネット ユーザーが増加したことにより、市場は成長しています。しかし、個人財務ソフトウェアのセキュリティとコンプライアンスの問題、およびオープン ソースの財務ソフトウェアの可用性が、業界の拡大を妨げています。発展途上国での個人財務ソフトウェアの使用増加により、より魅力的な市場拡大のチャンスが生まれると予想されます。
| レポート指標 | 詳細 |
|---|---|
| 基準年 | 2023 |
| 研究期間 | 2020-2032 |
| 予想期間 | 2024-2032 |
| 年平均成長率 | 6.2% |
| 市場規模 | 2021 |
| 急成長市場 | アジア太平洋地域 |
| 最大市場 | 北米 |
| レポート範囲 | 収益予測、競合環境、成長要因、環境＆ランプ、規制情勢と動向 |
| 対象地域 |
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時間の経過とともに、個人または中小企業の資金の流れを追跡および管理する必要性が高まり、個人財務ソフトウェアの使用が増加しました。投資や少額の取引も管理できるため、このソフトウェアにより財務の詳細の管理が簡単になりました。エンド ユーザーにリアルタイムの取引更新を提供し、資金管理を支援するために、個人財務ソフトウェアをインターネット バンキングに接続することもできます。個人財務ソフトウェアには、迅速で迅速な口座調整、予算の設定、オンラインでの請求書の支払い、投資の管理と分析の機能など、いくつかの利点もあります。したがって、これらの利点は、このテクノロジの市場での受け入れを促進します。
多くの業務分野にわたって効率的な業務を維持するために、市場の最終消費者はモバイル アプリケーション上の個人金融ソフトウェアをますます使用しています。これにより、顧客は無駄な支出を削減し、お金を節約できます。さらに、主にモバイル ネットワークの広範なカバレッジにより、携帯電話の使用は継続的に増加しています。さらに、低価格の携帯電話が利用可能になり、地方でモバイル通信サービスが普及したことで、使用率が向上しました。さらに、企業はモバイル コラボレーション ツールを活用して会社の収益性を高めることが多くなり、市場の拡大を後押ししています。
オープンソース ソフトウェアの人気が高まっているため、財務管理用の個人財務ソフトウェア市場の成長が制限されています。個人や小規模組織の多くは、資金が限られているため、高価な個人財務ソフトウェア ソリューションを購入できません。資本投資をする必要がないため、オープンソース テクノロジを使用して事業運営や日々の経費を管理しています。リソースや専門スタッフが少ない企業にとって、オープンソースはコスト効率の非常に高い代替手段となることが多いため、市場の拡大が妨げられています。
アジア太平洋、ラテンアメリカ、カリブ海諸国（LAMEA）の発展途上国は、金融技術（フィンテック）サービスに大きな発展の可能性があり、予測期間を通じて市場の成長を牽引する可能性があります。さらに、発展途上国でのインターネットと携帯電話の使用が継続的に増加しているため、幅広い市場拡大の機会が生まれます。たとえば、中国は2017年に金融技術（フィンテック）サービスの導入で他国を上回り、この分野の成長が世界的な傾向にあることを実証しました。さらに、中国のモバイル決済市場は2016年に5.5兆米ドルに達し、米国の1,220億米ドルの市場の50倍の規模でした。
個人財務ソフトウェアの世界市場は、製品タイプ、エンドユーザー、地域によって二分されています。
製品タイプに応じて、フラグメントには Web ベースおよびモバイル ベースのソフトウェアが含まれます。
ウェブベースのソフトウェア部門は、年平均成長率5.5％で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。ウェブベースの個人財務ソフトウェアは、ユーザーのすべての金融機関のデータを追跡できるため、ますます人気が高まっています。ウェブベースの個人財務ソフトウェアは、ウイルス対策およびマルウェア対策ソリューションによってサポートされているため、高いセキュリティを提供し、市場の発展につながっています。さらに、Mint.comなどの高度なモバイルベースのプログラムにより、ユーザーは銀行口座やクレジットカード情報、ローン、負債などの財務データを入力し、リアルタイムの取引を追跡できます。魅力的な製品が多数存在することで、市場の拡大が促進されています。さらに、ビジネス分野での使用が増えているため、市場にはさまざまなチャンスがもたらされています。たとえば、顧客がビットコインの保有量を追跡できるようにするために、 米国を拠点とするビットコインプロバイダーのCoinbaseは、Intuitのウェブベースの個人財務ソフトウェアプロバイダーであるMintと提携しました。
モバイルベースのセクションは、2番目に大きなシェアを占めるでしょう。個人金融ソフトウェアを組み込んだモバイルアプリケーションは、さまざまな業界で効果的な運用を保証するために利用できます。これにより、人々は無駄な支出を削減し、お金を節約することができます。このソフトウェアは、オンラインとオフラインの即時アクセス、プッシュ通知と即時更新、生産性の向上、コスト削減など、Webベースのソフトウェアよりも優れているため、個人消費者セグメントで需要が高まっています。このため、主要なプレーヤーは、デスクトップとモバイルで同時に製品を発売しました。さらに、モバイルベースの個人金融ソフトウェアの採用は、モバイルネットワークの広範な到達範囲によってもたらされた携帯電話の普及の継続的な増加によって促進されています。さらに、新興国での携帯電話の使用の増加により、市場には多くの見通しがあります。
フラグメントは、エンドユーザーに基づいて、中小企業と個人消費者です。
中小企業部門は、5.6%のCAGRで成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。多くの中小企業や在宅ビジネスでは、個人財務ソフトウェアを使用して、企業からの財務データを統合および分離し、より優れた財務計画に必要な分析出力を生成します。支出パターンを特定し、負債の返済を支援し、財務目標を追跡することで、ビジネスユーザーはより賢明な財務上の決定を下すことができます。個人財務ソフトウェアは、金銭の流入と流出を効率的に計画および制御できるため、中小企業のユーザーが事業運営と資金を楽に管理するのに役立ちます。したがって、このセグメントはこのソフトウェアの使用を促進しています。さらに、データに応じてレポートと請求書を作成します。製品によって提供される強化されたセキュリティ機能、ソフトウェアの使いやすさ、費用対効果の高いソリューション、企業とその従業員の財務処理のシンプルさにより、中小企業ユーザーが市場の主な消費者となっています。
個人消費者部門は、2番目に大きなシェアを占めるでしょう。個人消費者市場は、スマートフォンやコンピューターで個人の収入、支出、クレジットカード、投資、銀行口座を追跡するために個人財務ソフトウェアを使用しています。このソフトウェアは、個人の月々の支出の予算作成を支援することで、金融取引を効果的に処理できます。インターネットの普及率と毎日のインターネット使用率は上昇しています。これらの要因により、金融活動を追跡および管理するための個人財務ソフトウェアの需要が高まっています。さらに、このプログラムは、投資や小額取引を追跡できるため、すべての金融情報を管理できます。さらに、インターネットバンキングに接続してリアルタイムの取引更新を提供できるため、個人顧客の財務管理を支援し、この市場での普及を促進します。
世界の個人財務ソフトウェア市場の地域別セグメンテーションには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、LAMEA が含まれます。
北米は、5.31%のCAGRで拡大しながら、市場をリードする可能性が高いでしょう。最先端の個人財務ソフトウェアを提供する大手企業は、この製品にとって最も重要な市場の1つである北米に拠点を置いています。たとえば、市場の主要企業であるQuicken Inc.とYou Need a Budget LLCは、北米で確固たる地位を築いています。さらに、この地域の他の地域では、これらの企業が提供製品の範囲を拡大しています。たとえば、Quicken Inc.は、2017年12月にQuicken Canada for Macと、Quicken StarterおよびQuicken Deluxeという2つの追加製品を発売し、カナダのMacユーザーが利用できる個人財務ソフトウェアの選択肢を増やしました。
エンドユーザー部門のさまざまな運用および開発ニーズを満たすために、この市場のベンダーは最先端の個人金融ソフトウェアソリューションを開発しました。その結果、市場はこれらの有利な機会から利益を得ることが期待されています。北米諸国のエンドツーエンドのクレジットジャーニーはデジタル化されており、独自にカスタマイズされたユーザーフレンドリーな銀行体験を生み出すのに役立っています。米国などの国では、デジタルバンキング、デジタルレンディング、その他の分野を含む金融サービス部門の技術改善と革新から、すでに大きな経済的利益を得ています。情報技術の改善により、Webサイトやアプリケーションの動的でユーザーフレンドリーなユーザーインターフェイスの作成が増え、消費者が銀行サービスを好む方法が変化しました。
アジア太平洋地域は、4億5,900万米ドルのシェアを占め、年平均成長率7.27%で成長すると予測されています。アジア太平洋地域では、モバイルバンキング、モバイル決済、ピアツーピア送金、個人予算管理、投資アプリなどの金融アプリケーションの使用が急増し、市場の拡大を牽引しています。この地域では、銀行業務や金融ニーズを満たすためにモバイルアプリを利用する人が増えており、携帯電話の普及が進み、幅広い成長の可能性が開かれています。いくつかの国の政府も、市場機会を捉えたフィンテックビジネスの発展を奨励する措置を講じています。たとえば、韓国政府は2018年にオープンプラットフォームを導入し、企業が個人のお金の管理アプリを作成してテストすることを奨励しました。
デジタルバンキングを日常的に利用する大規模なユーザー基盤（中国やインドなど急速な経済成長を遂げている国にかなりの割合を占める）と、コンピューター、スマートフォン、タブレットでのインターネット利用の急速な増加は、市場の拡大に貢献しています。中国、インド、日本などの発展途上国では、より多くの新興企業や政府プログラムが実施されており、金融テクノロジーの採用が増加し、地域市場が拡大しています。
