世界の個人金融ソフトウェア市場規模は、2021 年に 11 億 6,700 万米ドルと評価されました。 2030 年までに 19 億 1,200 万米ドルに達すると予想されており、予測期間 (2022 ～ 2030 年) 中に6% の CAGRで成長します。
パーソナル ファイナンス ソフトウェアは、ユーザーの資産に関するレポートの作成、支出の追跡、投資の成功の分析などの機能をユーザーに提供するシステムです。また、資産計画の作成や資産の監視と再評価など、財務データを処理するためのモジュールも多数備えています。さらに、多数の銀行やフィンテック企業がこのソフトウェアを使用して財務モジュールを管理し、効率を高め、市場の拡大をサポートしています。個人財務ソフトウェアは、オンライン バンキング、レポート グループ、小切手の印刷、モバイル請求など、さまざまな利点をユーザーに提供します。さらに、多くの銀行はこのソフトウェアを使用して人的ミスを減らし、困難な業務をより迅速かつ効率的に完了させています。
市場の成長を促進する主な要因は、お金を追跡および管理するツールに対する消費者の需要と、世界中でモバイル アプリケーションが爆発的に増加していることです。企業が金融サービスのデジタル化に重点を置いていることに加え、世界中でインターネットユーザーが増加していることにより、市場は成長しています。しかし、パーソナルファイナンスソフトウェアのセキュリティとコンプライアンスの問題、およびオープンソースのファイナンスソフトウェアの入手可能性が業界の拡大を妨げています。発展途上国における個人金融ソフトウェアの使用の増加により、市場拡大のさらに魅力的なチャンスが生まれると予想されます。
| レポート指標 | 詳細 |
|---|---|
| 基準年 | 2021 |
| 研究期間 | 2020-2030 |
| 予想期間 | 2024-2032 |
| 年平均成長率 | 6% |
| 市場規模 | 2021 |
| 急成長市場 | アジア太平洋地域 |
| 最大市場 | 北アメリカ |
| レポート範囲 | 収益予測、競合環境、成長要因、環境＆ランプ、規制情勢と動向 |
| 対象地域 |
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時間が経つにつれて、個人または中小企業のお金の流れを追跡および管理する必要性が拡大し、その結果、個人財務ソフトウェアの使用が増加しました。このソフトウェアは投資や小規模な取引さえも管理できるため、財務詳細の管理が簡単になります。エンド ユーザーにリアルタイムの取引更新情報を提供し、資金管理を支援するために、パーソナル ファイナンス ソフトウェアをインターネット バンキングに接続することもできます。個人財務ソフトウェアには、迅速かつ迅速なアカウント調整、予算の設定、オンラインで請求書を支払う機会、投資を管理および分析する機能など、いくつかの利点もあります。したがって、これらの利点は、このテクノロジーが市場に受け入れられるのに役立ちます。
多くの業務分野にわたって効果的な業務を維持するために、市場の最終消費者はモバイル アプリケーションで個人金融ソフトウェアを使用することが増えています。これにより、顧客は無駄な支出を削減し、お金を節約することができます。さらに、主にモバイル ネットワークが広範囲にカバーしていることにより、携帯電話の使用の普及は継続的に増加しています。さらに、低価格の携帯電話の普及と地方における移動通信サービスの普及により、利用の増加が促進されています。さらに、企業は自社の収益性を高めるためにモバイル コラボレーション ツールをますます活用しており、市場の拡大を促進しています。
オープンソース ソフトウェアの人気の高まりにより、財務管理用の個人財務ソフトウェア市場の成長が制限されています。財源が限られているため、多くの個人や小規模組織は高価な個人財務ソフトウェア ソリューションを購入できません。資本投資を行う必要がないため、オープンソース テクノロジを使用して事業運営と日々の経費を管理しています。市場の拡大が妨げられているのは、リソースや専門家スタッフが少ない企業にとって、この市場が非常に費用対効果の高い代替手段として機能することが多いためです。
アジア太平洋、ラテンアメリカ、カリブ海諸国（LAMEA）の発展途上国は、金融テクノロジー（フィンテック）サービスの強力な発展の可能性を秘めており、予測期間を通じて市場の成長を推進する可能性があります。さらに、発展途上国におけるインターネットと携帯電話の利用の継続的な増加により、幅広い市場拡大の機会がもたらされます。たとえば、中国は 2017 年に金融テクノロジー (フィンテック) サービスの導入において他国を上回り、この分野が世界的に成長する傾向を示しています。さらに、中国のモバイル決済市場は 2016 年に 5 兆 5,000 億ドルに達し、米国の 1,220 億ドル市場の 50 倍に達しました。
世界のパーソナルファイナンスソフトウェア市場は、製品タイプ、エンドユーザー、地域によって二分されています。
製品タイプごとに、フラグメントには Web ベースおよびモバイルベースのソフトウェアが含まれます。
ウェブベースのソフトウェア部門は CAGR 5.5% で成長し、最大の市場シェアを保持すると予測されています。ユーザーのすべての金融機関にわたるデータを追跡できるため、Web ベースの個人財務ソフトウェアの人気が高まっています。 Web ベースのパーソナル ファイナンス ソフトウェアは、ウイルス対策およびマルウェア対策ソリューションによってサポートされているため、高いセキュリティが提供され、市場が発展しています。さらに、Mint.com のような高度なモバイル ベースのプログラムを使用すると、ユーザーは銀行口座やクレジット カード情報、ローン、借金などの財務データを入力し、リアルタイムの取引を追跡できます。数多くの魅力的な製品の存在が市場の拡大を促進します。さらに、業種間での使用が増加しているため、市場には幅広いチャンスが与えられています。たとえば、顧客がビットコインの保有状況を追跡できるようにするために、米国に本拠を置くビットコイン プロバイダー Coinbase は、Intuit の Web ベースのパーソナル ファイナンス ソフトウェア プロバイダーである Mint と提携しました。
モバイルベースのセクションは 2 番目に大きなシェアを保持します。個人金融ソフトウェアが組み込まれたモバイル アプリケーションにアクセスして、さまざまな業界での効果的な業務を保証します。それは人々が無駄な支出を減らし、お金を節約するのに役立ちました。このソフトウェアは、オンラインおよびオフラインでのインスタント アクセス、プッシュ通知とインスタント アップデート、生産性の向上、コスト削減など、Web ベースのソフトウェアと比較した利点により、個人消費者セグメントでの需要が高まっています。このため、主要なプレーヤーはデスクトップとモバイルで同時に商品を発売しました。さらに、モバイル ネットワークの広範囲な到達範囲によってもたらされる携帯電話の普及率の継続的な増加によって、モバイル ベースの個人金融ソフトウェアの採用が促進されています。さらに、新興国における携帯電話の利用の拡大により、市場は大きな可能性を秘めています。
フラグメントは、エンドユーザーに基づいた中小企業と個人消費者です。
中小企業部門は 5.6% の CAGR で成長し、最大の市場シェアを保持すると予測されています。多くの中小企業や在宅企業は、個人財務ソフトウェアを使用して企業からの財務データを結合および分離し、より適切な財務計画に必要な分析出力を生成します。支出パターンを特定し、借金返済を支援し、財務目標を追跡することで、ビジネス ユーザーはより賢明な財務上の決定を行うことができます。パーソナルファイナンスソフトウェアは、金銭の流入と流出の効率的な計画と制御を提供するため、中小企業のユーザーが事業運営と資金を簡単に管理するのに役立ちます。したがって、このセグメントがこのソフトウェアの使用を促進しています。さらに、データに応じてレポートと請求書を作成します。製品が提供する強化されたセキュリティ機能、ソフトウェアの使いやすさ、コスト効率の高いソリューション、企業と従業員の財務管理の容易さにより、中小企業ユーザーが市場の主な消費者となっています。
個人消費者部門が 2 番目に大きなシェアを占めることになります。個人消費者市場では、個人財務ソフトウェアを使用して、個人の収入、支出、クレジット カード、投資、銀行口座をスマートフォンやコンピューターで追跡します。ユーザーの毎月の出費の予算を立てるのを支援することで、金融取引を効果的に処理できます。インターネットの普及率と日常的なインターネットの使用量は増加しています。これらの変動要因により、財務活動を追跡および管理するための個人財務ソフトウェアの需要が高まります。さらに、このプログラムは投資や少額の取引を追跡できるため、すべての財務事実を管理します。さらに、インターネット バンキングに接続してリアルタイムの取引更新を提供することもでき、個人顧客の財務管理を支援し、この市場での普及を促進します。
世界の個人金融ソフトウェア市場の地域別セグメンテーションには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、LAMEAが含まれます。
北米はおそらく CAGR 5.31% で拡大しながら市場を主導するでしょう。最先端の個人金融ソフトウェアを提供する大手企業は、この製品にとって最も重要な市場の 1 つである北米に拠点を置いています。たとえば、市場の主要参加企業である Quicken Inc. と You Need a Budget LLC は、北米で定評があります。さらに、この地域の他の地域でも、これらの企業は提供する製品の範囲を拡大しています。たとえば、Quicken Inc. は 2017 年 12 月に、Quicken Canada for Mac と 2 つの追加製品、Quicken Starter および Quicken Deluxe を発売することにより、カナダの Mac ユーザーが利用できる個人財務ソフトウェアの選択肢を増やしました。
エンドユーザー部門のさまざまな運用および開発ニーズを満たすために、この市場のベンダーは最先端の個人財務ソフトウェア ソリューションを開発しました。その結果、市場はこれらの有利なチャンスから恩恵を受けることが予想されます。北米諸国におけるエンドツーエンドのクレジット ジャーニーはデジタル的に変更され、独自にカスタマイズされたユーザー フレンドリーな銀行エクスペリエンスを生み出すのに役立っています。米国のような国は、デジタルバンキング、デジタル融資、その他の分野を含む金融サービス分野の技術向上とイノベーションにより、すでに大きな経済的利益を得ています。情報技術の進歩により、Web サイトやアプリケーション向けの動的で使いやすいユーザー インターフェイスの作成が増え、消費者が銀行サービスを好む方法が変化しました。
アジア太平洋地域のシェアは 4 億 5,900 万米ドルとなり、CAGR 7.27% で成長すると予測されています。アジア太平洋地域では、モバイルバンキング、モバイル決済、ピアツーピア送金、個人予算作成、投資アプリなどの金融アプリケーションの利用が急増し、市場の拡大を推進しています。この地域では、銀行業務や金融のニーズにモバイル アプリを利用する人が増えており、携帯電話の普及率が高まり、幅広い成長の可能性が開かれています。いくつかの国の政府も、市場機会を捉えた FinTech ビジネスの発展を奨励する措置を講じています。たとえば、韓国政府は2018年にオープンプラットフォームを導入し、企業が個人の資金管理アプリを作成してテストすることを奨励しました。
デジタルバンキングを日常的に利用する相当数のユーザーベース（中国やインドなどの急速な経済成長を遂げている国でその相当数が占めている）、およびコンピュータ、スマートフォン、タブレットでのインターネット利用の急速な増加がすべて市場の拡大に寄与している。中国、インド、日本などの発展途上国でより多くのスタートアップ企業や政府プログラムが実施されるにつれ、金融テクノロジーの導入が増加しており、これにより地域市場が拡大しています。
List of key personal finance software market suppliers profiled
