전 세계 인슈어테크 시장 규모는 2025년 357억 5천만 달러였으며, 2026년 488억 7천만 달러에서 2034년 5,956억 4천만 달러로 성장할 것으로 예상되며, 예측 기간인 2026년부터 2034년까지 연평균 성장률(CAGR)은 36.69%입니다.
인슈어테크는 기존 보험 산업 패러다임에 기술 발전을 적용하여 비용 절감과 효율성 향상을 도모하는 분야입니다. 핀테크라는 용어의 영향을 받은 인슈어테크는 '보험'과 '기술'을 결합한 합성어입니다.
보험업계는 성장 잠재력이 높은 시장으로 인식되고 있으며, 이러한 변화는 인슈어테크 기업과 벤처 투자자들의 투자를 촉진하고 있습니다. 인슈어테크 기업들은 전통적인 보험사들이 쉽게 접근하지 않는 분야, 예를 들어 초맞춤형 보험 상품, 사회 보험, 그리고 인터넷 연결 기기를 통해 수집된 새로운 데이터 스트림을 활용하여 행동 패턴에 기반한 동적 보험료 책정 등을 추구하고 있습니다.
디지털 기술을 활용하면 기업은 고객의 요구를 더 잘 이해하고 그에 맞춰 상품이나 서비스를 조정할 수 있습니다. 소프트웨어 회사인 EIS 그룹의 설문 조사에 따르면, 응답한 보험사 중 59%가 2021년에 디지털 인프라 투자를 늘릴 계획이라고 밝혔습니다. 보험 업계에서 블록체인 기술에 대한 전 세계적인 수요 증가는 비용 절감, 신속한 지급, 사기 방지 등 블록체인이 제공하는 여러 이점 때문입니다. 보험사들은 고객확인(KYC), 자금세탁방지(AML), 보험금 청구 관리, P2P 모델 개발 등 다양한 프로세스에 블록체인 기술을 활용하고 있습니다.
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재보험사들은 자금 지원을 통해 인슈어테크를 지원하고 중요한 보험 인수 역량을 제공하는 두 가지 핵심적인 역할을 적극적으로 수행합니다. 재보험사들은 디지털 기술을 설계하고 인슈어테크에 자본을 투자하고 있습니다.
예를 들어, 뮌헨은 특정 인슈어테크 분야에 직접 투자하는 디지털 기술 제공업체인 디지털 파트너스를 재건했습니다.
재보험사들은 또한 인수 역량을 강화하기 위해 종합 보험 기술 기업과 제휴하여 고객 경험 및 도입에만 집중하고 있습니다.
재보험사들은 이러한 전략적 투자를 통해 특히 인슈어테크 전문 보험사를 중심으로 인슈어테크 개발을 가속화하는 동시에, 자산 배분을 관리하는 주체로서의 입지를 유지하고 있습니다.보험 부문.
인슈어테크는 소비자에 의해 주도되며, 소비자는 자신의 삶의 모든 측면에 가치를 부여할 수 있습니다. 이를 통해 친구, 가족, 그리고 지역 사회 구성원까지 포괄적인 보험 혜택에 포함될 수 있습니다. 소비자는 등록부터 보험금 청구에 이르기까지 전 과정에 참여하며, 심지어 보험금 청구 심리에서 배심원단 구성원 선정에도 의견을 제시할 수 있습니다. 이러한 높은 수준의 정보 습득과 참여는 소비자에게 큰 이점을 제공합니다.
오늘날 대부분의 사람들은 스마트폰으로 모든 업무를 처리합니다. 보험에 있어서도 고객들은 이러한 모바일 편의성을 기대합니다. 소비자들은 인슈어테크를 활용하여 집에서 편안하게 보험 상품을 검색하고, 확인하고, 가입 여부를 결정할 수 있습니다. 보험사와 소비자 모두 모바일 기기를 통해 보험금 청구 진행 상황을 확인할 수 있어 시간을 절약할 수 있습니다.
인슈어테크를 활용하는 기업들은 소비자들이 온라인 거래 시 안심할 수 있도록 엄격한 스팸 방지 및 보안 기준을 준수합니다. 또한, 보험사는 이를 통해 소비자 데이터를 수집 및 분석하여 맞춤형 서비스와 솔루션을 제공할 수 있습니다. 이처럼 소비자의 권한 강화, 접근성 향상, 편의성 증대, 보안 강화, 개인 맞춤형 서비스 제공 등의 이점들이 전 세계 인슈어테크 시장 성장을 견인하고 있습니다.
인슈어테크의 가장 큰 장벽은 개인정보 보호 문제입니다. 신용 점수는 분산 원장 기술(DLT)을 사용하여 추적되는데, 이는 여러 회사와 사이트에서 공유하는 데이터베이스입니다. DLT는 끊임없이 변화하기 때문에 데이터 보호 법규에 문제를 야기합니다. 다양한 DLT 관리 방식을 가진 규제 기관들은 국제 관할권에서 개인정보 보호 문제에 직면합니다. DLT는 협업적인 특성으로 인해 분산화될 수 있으며, 이는 분쟁 발생 시 어느 한 기관에 책임을 물을 수 없다는 것을 의미합니다. 이러한 점 때문에 인슈어테크에 DLT를 완전히 통합하는 데 어려움이 있습니다.
따라서 인슈어테크와 관련된 개인정보 보호 문제는 예측 기간 동안 인슈어테크 시장 성장을 저해할 것으로 예상됩니다. 이 기술에 관심 있는 기업은 자사 관할 지역 및 사업에 미치는 전략적 법적 영향을 검토해야 합니다. 또한 규제 기관과 정기적으로 소통하여 국제 법규를 최신 상태로 유지하는 것도 좋은 방법입니다. 인슈어테크는 고객과 서비스 제공업체가 원활하고 오류 없이 안전하게 비즈니스를 수행할 수 있도록 함으로써 보험 산업을 혁신하고 있습니다. 보험사는 고객에게 최상의 서비스를 제공하기 위해 새로운 기술에 투자하고 고객의 특정 요구에 맞는 솔루션을 개발해야 합니다.
보험 기술 솔루션에 대한 수요는 구매 금액 증가, 방향성 및 보호 계획 개선, 인공지능 및 분산 컴퓨팅 활용 등으로 인해 증가하고 있습니다. 분산 컴퓨팅, 블록체인, 분산형 AI와 같은 다양한 강력한 혁신 기술을 통해 기업의 안전 활동에 대한 지속적인 감시 및 모니터링이 가능해짐에 따라 보험 기술 솔루션의 판매량도 증가하고 있습니다.
인슈어테크 시장의 연평균 성장률(CAGR)은 예측 기간 동안 46% 이상을 기록할 것으로 예상됩니다. 놀랍게도, 레모네이드(Lemonade), 루트(Root), 메트로마일(Metromile)과 같은 주요 종합 보험사와 여러 소규모 기업들이 성장을 주도하고 있습니다. 이러한 독특한 현상은 인슈어테크가 고객들에게 점점 더 큰 호응을 얻으며 성장하고 있음을 보여줍니다. 디지털 환경의 발달은 이동, 여행, 건강, 주택 보험 등 다양한 보장 옵션을 제공함으로써 이러한 성장을 촉진했습니다. 결과적으로, 많은 업계 관계자들이 이러한 상호 이익이 되는 잠재력을 활용하기 위해 인슈어테크 기업들과 적극적으로 협력하고 있습니다.
인슈어테크 기업들은 시장 진출을 위해 새로운 계획을 추진하고 주요 소프트웨어 회사들과 협력하고 있습니다.
건강보험 부문은 전 세계 시장을 주도할 것으로 예상됩니다. 2030년까지 319억 4,400만 달러 규모에 이를 것으로 전망되며, 예측 기간 동안 연평균 48.10%의 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다. 건강보험사, 의료 서비스 제공자, 보험 설계사, 보험 거래소를 연결하는 디지털 플랫폼에 대한 수요 증가가 건강보험 부문의 성장을 견인할 것으로 보입니다. 생명보험 및 건강보험사들은 고급 분석 기술을 활용하여 고객을 최적으로 이해하고 맞춤형 상품을 제공하고 있습니다. 많은 건강보험사들이 보험금 청구 처리 속도를 높이기 위해 인슈어테크 솔루션을 도입하고 있습니다. 또한, 편의성 향상을 위해 보험사들은 의료보험 솔루션에 모바일 기능을 통합하는 추세입니다. 향후 몇 년 동안 주택보험 부문이 가장 빠르게 성장할 것으로 예상됩니다. 여러 주택보험사들이 상업용 및 주거용 부동산 전문가와 임차인 및 거주자를 위한 최첨단 상품을 개발하고 있습니다. 이러한 기업들은 매물 등록부터 임대까지 소요되는 시간을 단축하기 위해 인슈어테크 솔루션을 도입하고 있습니다. 보험 설계사의 도움 없이도, 이러한 솔루션은 인공지능(AI) 기술을 활용하여 고객 맞춤형 보험 상품을 개발 및 제공하고, 보험금 청구를 효율적으로 처리합니다. 예를 들어, 파머스 보험(Farmers Insurance)은 2021년 6월에 Zesty.ai의 산불 위험 등급 모델을 주택 소유자 보험 인수 절차에 통합했습니다. 이 회사는 이러한 협력을 통해 각 주택 소유자의 고유한 산불 위험을 평가함으로써 산불 피해를 최소화하기 위한 창의적인 전략을 채택하고자 합니다.
예측 기간 동안 지원 및 유지보수 서비스 부문이 세계 시장을 주도할 것으로 예상됩니다. 보험사들이 최신 기술과 유통 채널을 더욱 적극적으로 도입함에 따라 지원 및 유지보수 부문이 성장하고 있습니다. 전 세계 많은 보험사들이 첨단 기술을 도입하고 기존 소프트웨어 패키지를 고유한 요구 사항에 맞게 조정하고 있습니다. 이러한 추세는 전 세계 지원 및 유지보수 서비스 수요 증가로 이어질 것으로 전망됩니다.
숙련된 기술과 새로운 기술을 결합한 관리형 서비스 제공업체는 보험사에게 체계적인 혁신의 길을 열어줄 수 있습니다. 이들은 보험사에 최적의 절차, 기법, 그리고 법률적 고려 사항을 제공할 뿐만 아니라, 보험사가 보험 운영 및 IT 분야에서 발생할 수 있는 기회와 어려움을 효과적으로 활용할 수 있도록 지원합니다. 향상된 비즈니스 모델의 가치가 보험사들 사이에서 점차 인식되고 수용됨에 따라, 관리형 서비스 시장은 새로운 성장 잠재력을 맞이하고 있습니다.
이 시장은 기술을 기준으로 블록체인, 클라우드 컴퓨팅, IoT, 머신러닝, 로보 어드바이저 및 기타로 세분화되었습니다.클라우드 컴퓨팅 기술클라우드 컴퓨팅 부문은 전 세계 시장을 주도할 것으로 예상되며, 예측 기간 동안 연평균 46.10%의 성장률을 기록하며 2030년에는 280억 5,200만 달러에 이를 것으로 전망됩니다. 클라우드 컴퓨팅은 혁신성, 간편한 구현, 그리고 적응성을 바탕으로 보험 산업에 혁명을 일으켰습니다. 이러한 성장은 BYOD(Bring Your Own Device) 정책의 보편화와 보험사가 수집하는 막대한 양의 데이터에 힘입어 더욱 가속화될 것으로 예상됩니다. 빠른 구축, 비용 효율성, 그리고 지속 가능성과 같은 이점들이 보험사들이 클라우드 컴퓨팅 기술을 도입하는 주요 동기입니다.
향후 전망 기간 동안 블록체인 부문이 가장 빠르게 성장할 것으로 예상됩니다. 블록체인 기술은 보험사들이 운영 비용을 절감하고 효율성을 높일 수 있도록 지원합니다. 또한, 다양한 인슈어테크 플랫폼을 통합하고, 특히 기존에는 보험에 가입할 수 없었던 사람들을 위한 새로운 서비스 출시를 가능하게 합니다. 스마트 계약, 정교한 자동화, 강력한 사이버 보안 등 다른 기술 대비 여러 장점을 지닌 블록체인 기술은 인슈어테크 기업들이 적극적으로 도입할 것으로 전망됩니다.
이 시장은 최종 사용자를 기준으로 자동차, 금융 서비스(BFSI), 정부, 의료, 제조, 소매, 운송 및 기타 부문으로 세분화되었습니다. 의료 부문은 세계 시장을 주도할 것으로 예상되며, 예측 기간 동안 연평균 성장률(CAGR) 49.10%를 기록하며 2030년까지 128억 9천만 달러에 이를 것으로 전망됩니다.
의료 서비스 분야에서 인슈어테크 솔루션 도입이 증가하는 추세는 보험 시장의 디지털화 가속화에 힘입은 것으로 보입니다. 의료 기기 사용 증가로 의료 기관 전반에 걸쳐 데이터 모니터링, 관리 및 유지보수의 필요성이 대두되었습니다. 고객의 디지털화 추세가 심화됨에 따라 보험 기술 및 서비스에 대한 접근성과 편의성 향상에 대한 요구도 증가하고 있습니다. 또한, 건강 및 생명 보험 업계에서 블록체인 기반 기술의 활용이 확대됨에 따라 이러한 성장세가 더욱 가속화될 것으로 예상됩니다.
금융·보험·보험(BFSI) 기업들은 운영 효율성 향상을 위해 인슈어테크 솔루션을 점점 더 많이 도입하고 있습니다. BFSI 업계에서 연결된 기기의 사용이 증가함에 따라 막대한 양의 데이터가 생성되고 있으며, 보험사들은 이러한 데이터를 활용하여 더 나은 서비스를 제공하고, 비용을 절감하고, 통찰력을 얻고, 수익을 증대할 수 있다는 점을 인식하고 있습니다. 전 세계적인 스마트폰 보급률 증가와 함께 BFSI 업계 전반에 걸친 인슈어테크 솔루션에 대한 수요도 증가할 것으로 예상됩니다.
북미는 2030년까지 시장 가치가 476억 4,300만 달러에 달하고 연평균 성장률(CAGR) 48.10%를 기록할 것으로 예상되며, 가장 유망한 인슈어테크 시장으로 부상할 전망입니다. 소비자들이 보험 관련 상품에 더 많은 비용을 지출함에 따라 인슈어테크 솔루션이 이 지역에서 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 또한, 이러한 솔루션은 맞춤형으로 활용 가능한 재산 및 건강 보험 상품을 제공합니다. 인슈어테크 스타트업의 증가 역시 이 지역 시장 성장을 견인하는 요인입니다.
유럽은 2030년까지 341억 8,200만 달러 규모의 세계 2위 인슈어테크 시장으로 성장할 것으로 예상되며, 예측 기간 동안 연평균 47.10%의 성장률을 기록할 전망입니다. 독일, 프랑스, 영국 등 여러 신흥 경제국과 금융 중심지의 존재로 인해 유럽 시장은 상당한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 이 지역의 보험사들은 저렴한 보험료 옵션을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 유럽 전역에서 스마트폰 보급률이 증가함에 따라 지역 시장 규모도 더욱 커질 것으로 전망됩니다.
향후 전망 기간 동안 아시아 태평양 지역은 가장 빠른 성장세를 보일 것으로 예상됩니다. 싱가포르, 인도, 홍콩 등 여러 신흥 경제국과 금융 중심지의 성장에 힘입어 이 지역은 크게 성장할 것으로 전망됩니다. 이 지역의 보험 서비스 제공업체들은 경쟁력 있는 가격으로 프리미엄 상품을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 아시아 태평양 국가들의 스마트폰 보급률 증가가 이 지역 시장 성장을 더욱 가속화할 것으로 예상됩니다.
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저자 세부 정보
Research Analyst
Pavan Warade is a Research Analyst with over 4 years of expertise in Technology and Aerospace & Defense markets. He delivers detailed market assessments, technology adoption studies, and strategic forecasts. Pavan’s work enables stakeholders to capitalize on innovation and stay competitive in high-tech and defense-related industries.
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