01 계좌이체 결제 증가 계좌 간 이체 결제의 증가로 오픈뱅킹은 금융 데이터 공유 모델에서 은행 계좌를 통한 직접 결제 실행 모델로 전환되고 있습니다. 결제 개시 서비스를 통해 소비자는 은행 계좌에서 직접 거래를 승인할 수 있으므로 기존 카드 기반 결제 시스템에 대한 의존도를 줄이고, 판매자에게는 더 빠르고 잠재적으로 저렴한 결제 옵션을 제공할 수 있습니다. 이러한 변화는 전자상거래, 정기 결제, 공과금 결제 등 다양한 분야에서 오픈뱅킹의 활용 범위를 확대하고 있습니다. 예를 들어, 오픈뱅킹 리미티드(Open Banking Limited)는 2025년 영국에서 3억 5,100만 건의 오픈뱅킹 결제가 이루어질 것으로 예상하며, 이는 계좌 간 이체 결제가 일상적인 금융 거래에 점점 더 많이 통합되고 있음을 보여줍니다.
02 오픈뱅킹 모델 결제의 확장 개방형 금융의 확장은 오픈뱅킹 모델을 결제 계좌를 넘어 저축, 투자, 연금, 보험, 대출 상품 등 다양한 금융 상품에 대한 고객 접근 권한을 확대하고 있습니다. 이러한 변화는 더욱 긴밀하게 연결된 금융 생태계를 조성하여, 공인된 금융 서비스 제공업체가 여러 금융 관계의 데이터를 통합하고 맞춤형 금융 관리 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.
01 오픈뱅킹 시장은 핵심 인프라가 디지털 기반이며 물리적 제품보다는 소프트웨어, API, 클라우드 플랫폼, 결제 네트워크 및 데이터 연결에 주로 의존하기 때문에 공급망 차질에 대한 직접적인 노출이 제한적입니다. 그러나 서버, 네트워킹 장비 및 사이버 보안 인프라 부족을 포함한 글로벌 기술 공급망의 차질은 디지털 뱅킹 플랫폼의 구축 및 확장에 영향을 미치고 기술 조달 비용을 증가시킬 수 있습니다. 이러한 차질은 전 세계적으로 금융 기관과 핀테크 기업들이 기술 공급업체를 다변화하고, 클라우드 인프라를 강화하며, 운영 복원력을 향상시켜 중단 없는 데이터 공유 및 결제 서비스를 유지하도록 유도하고 있습니다. 시장은 일시적인 기술 및 인프라 제약 이후 디지털 인프라, API 현대화, 사이버 보안 및 탄력적인 오픈뱅킹 생태계에 대한 투자가 가속화되면서 J자형 회복세를 보이고 있으며, 이는 장기적으로 더 강력한 도입을 뒷받침하고 있습니다.
01 오픈뱅킹 시장은 디지털 결제 도입 증가, API 기반 금융 인프라 확장, 안전한 금융 데이터 공유 솔루션에 대한 수요 증가에 힘입어 지속적인 투자 활동을 전망하고 있습니다. 투자자들은 거래 효율성을 높이고 고객 경험을 개선하며 상호 연결된 금융 서비스 확장을 지원하는 오픈뱅킹 플랫폼, 결제 개시 기술, 금융 데이터 통합 솔루션 및 임베디드 금융 인프라를 개발하는 기업에 주목하고 있습니다.2025년 4월, Plaid는 금융 데이터 연결, 은행 결제, 사기 방지 및 금융 분석 기능 확장을 지원하기 위해 5억 7,500만 달러 규모의 투자 유치에 성공했습니다. 이번 투자를 통해 회사는 소비자와 기업을 금융 기관 및 핀테크 애플리케이션과 연결하는 인프라를 강화할 수 있게 되었습니다. 또한, 이번 자금 조달은 은행 계좌 연결을 넘어 데이터 기반 금융 서비스로의 사업 확장을 지원하여 오픈 뱅킹 및 금융 데이터 생태계 내에서 Plaid의 입지를 더욱 공고히 할 것입니다.
01 데이터 기반 금융 서비스에 대한 수요 증가와 금융 데이터 접근에 대한 규제 의무화로 시장이 성장하고 있습니다. 데이터 기반 금융 서비스에 대한 수요 증가로 고객 금융 데이터의 안전한 공유를 가능하게 하는 오픈뱅킹 플랫폼에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 은행과 핀테크 기업들은 오픈뱅킹 API를 활용하여 개인 맞춤형 금융 관리, 대출 및 결제 솔루션을 제공합니다. 데이터 기반 인사이트에 대한 이러한 요구 증가는 오픈뱅킹 생태계에 대한 수요를 더욱 강화하고 있습니다.금융 데이터의 안전한 공유를 요구하는 규제 의무로 인해 은행 및 금융 기관의 오픈뱅킹 솔루션 수요가 증가하고 있습니다. 금융 기관들은 진화하는 규제를 준수하는 동시에 고객이 허용한 금융 데이터에 대한 안전한 제3자 접근을 가능하게 하기 위해 오픈뱅킹 API를 도입하고 있습니다. 이러한 규제 강화는 오픈뱅킹 인프라에 대한 수요를 가속화하고 있습니다.API 관리플랫폼.
01 복잡한 동의 관리 비용과 국경을 넘는 API 파편화가 시장 확장을 저해한다. 복잡한동의 관리요구사항이 증가함에 따라 은행, 핀테크 기업 및 제3자 제공업체의 운영 및 기술적 부담이 가중됩니다. 사용자 권한 관리, 동의 갱신, 데이터 접근 제어 및 출금 요청 관리를 위해서는 추가적인 규정 준수 시스템과 지속적인 모니터링이 필요하며, 이는 구현 비용을 증가시킵니다. 규모가 작은 금융 서비스 제공업체는 이러한 비용과 복잡성 때문에 오픈뱅킹 통합을 미룰 수 있으며, 이는 개발이 덜 된 생태계 전반의 도입 속도를 늦춥니다.국가별 API 표준, 인증 요구 사항, 데이터 형식 및 규제 체계의 차이로 인해 국경을 넘는 오픈 뱅킹 통합이 어렵습니다. 금융 기관과 제3자 제공업체는 종종 서로 다른 시장에 맞춰 별도의 기술 연결 및 규정 준수 프로세스를 구축해야 하므로 통합 시간과 운영 비용이 증가합니다.
01 변동형 정기 결제 및 디지털 대출 상품 시장 성장 기회 변동 정기 결제(VRP) 프레임워크의 확장은 오픈뱅킹 제공업체가 일회성 계좌 간 결제를 넘어 반복적이고 유연한 결제 사용 사례로 나아갈 수 있는 기회를 창출합니다. VRP는 구독료, 공과금, 보험료 및 기타 정기 거래를 지원하는 동시에 고객이 결제 권한을 관리할 수 있도록 합니다. 규제 프레임워크와 은행 인프라가 VRP의 광범위한 도입을 지원함에 따라 오픈뱅킹 제공업체, 결제 플랫폼 및 금융 기관은 새로운 거래량과 수익원을 창출함으로써 이점을 얻게 됩니다.고객이 동의한 거래 데이터를 활용한 신용 평가는 기존 신용 이력이 부족한 소비자 및 중소기업에 대한 대출 결정 개선의 기회를 창출합니다. 대출 기관과 핀테크 기업은 실시간 소득 및 거래 정보를 분석하여 상환 능력과 현금 흐름을 평가함으로써 기존 신용 기록 및 수동 검증에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다. 오픈뱅킹 인프라 제공업체는 대출 기관에 안전한 데이터 연결 및 분석 기능을 제공함으로써 이익을 얻고, 금융 기관은 소외된 고객층에게 디지털 대출 서비스를 확대할 수 있습니다.
01 소비자 신뢰도 저하와 제한적인 수익 창출 모델이 성장에 걸림돌이 된다 오픈뱅킹 결제 사용이 증가함에 따라 승인되지 않은 푸시 결제 사기, 피싱 및 기타 금융 사기에 노출될 위험이 커지고 있으며, 이는 제3자 금융 서비스에 대한 소비자 신뢰를 떨어뜨릴 수 있습니다. 서비스 제공업체는 편리한 결제 경험을 유지하면서 인증, 거래 모니터링 및 사기 탐지 기능을 강화해야 합니다. 사용자는 동의 절차, 데이터 사용 방식 및 보안 보호 조치에 대한 불확실성 때문에 제3자에게 은행 정보 접근 권한을 제공하는 것을 주저할 수 있습니다.오픈뱅킹 제공업체는 규제된 금융 생태계 내에서 운영하면서 지속 가능한 수익 모델을 개발하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 인프라 제공업체 간의 경쟁, 은행 연결성에 대한 의존도, 그리고 데이터 및 결제 서비스에 대한 저렴한 접근성을 유지해야 한다는 압력은 수익 창출 기회를 제한할 수 있습니다. 이러한 어려움은 소규모 제공업체가 사업 규모를 확장하고 API 인프라, 사이버 보안 및 제품 개발에 지속적으로 투자하는 능력을 저해할 수 있습니다.
2026년 6월:플래이드는 향상된 데이터 연결성과 금융 API 솔루션을 통해 오픈뱅킹 플랫폼을 확장했습니다. 이 회사는 은행, 핀테크 기업 및 소비자를 위해 안전한 데이터 공유, 계좌 연결성 및 디지털 금융 서비스를 개선하는 데 집중했습니다.
2026년 3월:마스터카드는 새로운 계좌 연결 및 결제 기술 기능을 통해 오픈뱅킹 솔루션을 확장했습니다. 이러한 이니셔티브는 안전한 금융 데이터 교환, 디지털 결제 및 개인 맞춤형 뱅킹 경험을 지원합니다.
2026년 1월:Visa는 향상된 API 기반 금융 서비스 및 계좌 데이터 솔루션을 통해 오픈뱅킹 기능을 확장했습니다. 회사는 핀테크 혁신, 안전한 데이터 접근 및 임베디드 금융 애플리케이션 지원에 중점을 두었습니다.
2025년 10월:Tink는 향상된 결제 개시 및 금융 데이터 통합 솔루션을 통해 오픈 뱅킹 플랫폼을 확장했습니다. 이러한 개발은 은행과 기업이 유럽 및 기타 시장에서 개인화된 디지털 금융 서비스를 제공하는 데 도움이 될 것입니다.