01 Wachstum der Zahlungen zwischen Konten Die zunehmende Nutzung von Konto-zu-Konto-Zahlungen verschiebt Open Banking von einem primär auf den Austausch von Finanzdaten basierenden Modell hin zur direkten Zahlungsabwicklung über Bankkonten. Zahlungsinitiierungsdienste ermöglichen es Verbrauchern, Transaktionen direkt von ihren Bankkonten aus zu autorisieren. Dies reduziert die Abhängigkeit von traditionellen kartenbasierten Zahlungssystemen und unterstützt schnellere und potenziell kostengünstigere Zahlungsoptionen für Händler. Diese Entwicklung erweitert die Nutzung von Open Banking im E-Commerce, bei wiederkehrenden Zahlungen und der Rechnungsbegleichung. So prognostizierte Open Banking Limited beispielsweise 351 Millionen Open-Banking-Zahlungen im Vereinigten Königreich im Jahr 2025 und verdeutlichte damit die wachsende Integration von Konto-zu-Konto-Zahlungen in alltägliche Finanztransaktionen.
02 Ausweitung des Zahlungsverkehrsmodells für offene Banken Die Ausweitung von Open Finance erweitert das Open-Banking-Modell über Zahlungskonten hinaus hin zu einem breiteren, kundenseitig autorisierten Zugriff auf Finanzdaten in den Bereichen Sparen, Investieren, Altersvorsorge, Versicherungen und Kredite. Diese Entwicklung schafft stärker vernetzte Finanzökosysteme, in denen autorisierte Anbieter Daten aus verschiedenen Finanzbeziehungen kombinieren können, um ein konsolidiertes Finanzmanagement und personalisierte Dienstleistungen anzubieten.
01 Der Open-Banking-Markt ist aufgrund seiner digitalen Kerninfrastruktur, die primär auf Software, APIs, Cloud-Plattformen, Zahlungsnetzwerken und Datenkonnektivität statt auf physischen Produkten basiert, nur begrenzt direkt von Lieferkettenunterbrechungen betroffen. Störungen in globalen Technologie-Lieferketten, wie etwa Engpässe bei Servern, Netzwerkgeräten und Cybersicherheitsinfrastruktur, können jedoch die Einführung und den Ausbau digitaler Banking-Plattformen beeinträchtigen und die Kosten für die Technologiebeschaffung erhöhen. Weltweit veranlassen diese Störungen Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen dazu, ihre Technologieanbieter zu diversifizieren, ihre Cloud-Infrastruktur zu stärken und ihre operative Resilienz zu verbessern, um einen unterbrechungsfreien Datenaustausch und Zahlungsverkehr zu gewährleisten. Der Markt zeigt eine J-förmige Erholung: Auf vorübergehende Technologie- und Infrastrukturengpässe folgen beschleunigte Investitionen in digitale Infrastruktur, API-Modernisierung, Cybersicherheit und resiliente Open-Banking-Ökosysteme, was langfristig eine stärkere Akzeptanz fördert.
01 Der Markt für Open Banking prognostiziert weiterhin Investitionstätigkeit, getrieben durch die zunehmende Nutzung digitaler Zahlungen, den Ausbau API-basierter Finanzinfrastrukturen und die wachsende Nachfrage nach sicheren Lösungen für den Austausch von Finanzdaten. Investoren konzentrieren sich auf Unternehmen, die Open-Banking-Plattformen, Technologien zur Zahlungsauslösung, Lösungen zur Aggregation von Finanzdaten und eingebettete Finanzinfrastrukturen entwickeln, um die Transaktionseffizienz zu steigern, das Kundenerlebnis zu verbessern und den Ausbau vernetzter Finanzdienstleistungen zu unterstützen.Im April 2025 nahm Plaid in einer Finanzierungsrunde 575 Millionen US-Dollar ein, um den Ausbau seiner Kompetenzen in den Bereichen Finanzdatenkonnektivität, Bankzahlungen, Betrugsprävention und Finanzanalyse zu unterstützen. Die Investition ermöglicht es dem Unternehmen, seine Infrastruktur zur Verbindung von Verbrauchern und Unternehmen mit Finanzinstituten und Fintech-Anwendungen zu stärken. Die Finanzierung unterstützt zudem Plaids breitere Expansion über die Anbindung von Bankkonten hinaus hin zu datengetriebenen Finanzdienstleistungen und festigt seine Position im Open-Banking- und Finanzdaten-Ökosystem.
01 Steigende Nachfrage nach datengestützten Finanzdienstleistungen und regulatorische Vorgaben für den Zugriff auf Finanzdaten treiben den Markt an. Die steigende Nachfrage nach datengestützten Finanzdienstleistungen treibt die Nachfrage nach Open-Banking-Plattformen an, die den sicheren Austausch von Kundendaten ermöglichen. Banken und Fintech-Unternehmen nutzen Open-Banking-APIs, um personalisierte Lösungen für Finanzmanagement, Kreditvergabe und Zahlungsverkehr anzubieten. Dieser wachsende Bedarf an datengestützten Erkenntnissen verstärkt die Nachfrage nach Open-Banking-Ökosystemen.Regulatorische Vorgaben, die einen sicheren Austausch von Finanzdaten erfordern, erhöhen die Nachfrage nach Open-Banking-Lösungen bei Banken und Finanzinstituten. Organisationen setzen Open-Banking-APIs ein, um den sich wandelnden Vorschriften zu entsprechen und gleichzeitig Dritten einen sicheren Zugriff auf vom Kunden freigegebene Finanzdaten zu ermöglichen. Dieser regulatorische Druck beschleunigt die Nachfrage nach Open-Banking-Infrastruktur undAPI-VerwaltungPlattformen.
01 Komplexe Kosten für das Einwilligungsmanagement und die Fragmentierung grenzüberschreitender APIs hemmen die Marktexpansion KomplexEinwilligungsmanagementDie Anforderungen erhöhen den operativen und technischen Aufwand für Banken, Fintech-Unternehmen und Drittanbieter. Die Verwaltung von Nutzerberechtigungen, die Erneuerung von Einwilligungen, die Kontrolle des Datenzugriffs und die Bearbeitung von Auszahlungsanträgen erfordern zusätzliche Compliance-Systeme und eine kontinuierliche Überwachung, was die Implementierungskosten erhöht. Kleinere Finanzdienstleister könnten die Integration von Open Banking aufgrund dieser Kosten und Komplexität verzögern, was die Akzeptanz in weniger entwickelten Ökosystemen verlangsamt.Unterschiede bei API-Standards, Authentifizierungsanforderungen, Datenformaten und regulatorischen Rahmenbedingungen in verschiedenen Ländern erschweren die grenzüberschreitende Integration von Open Banking. Finanzinstitute und Drittanbieter müssen häufig separate technische Verbindungen und Compliance-Prozesse für unterschiedliche Märkte aufbauen, was den Integrationsaufwand und die Betriebskosten erhöht.
01 Marktwachstumschancen für variable wiederkehrende Zahlungen und digitale Kreditangebote Die Ausweitung von Modellen für variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) eröffnet Open-Banking-Anbietern die Möglichkeit, über einmalige Konto-zu-Konto-Zahlungen hinauszugehen und wiederkehrende sowie flexible Zahlungsszenarien abzudecken. VRPs können Abonnements, Stromrechnungen, Versicherungsprämien und andere wiederkehrende Transaktionen unterstützen und ermöglichen es den Kunden gleichzeitig, die Kontrolle über ihre Zahlungsberechtigungen zu behalten. Open-Banking-Anbieter, Zahlungsplattformen und Finanzinstitute profitieren davon, da regulatorische Rahmenbedingungen und die Bankinfrastruktur eine breitere Implementierung von VRPs unterstützen und so neue Transaktionsvolumina und Einnahmequellen generieren.Die Nutzung von Transaktionsdaten mit Kundeneinwilligung zur Bonitätsprüfung eröffnet Möglichkeiten zur Verbesserung von Kreditentscheidungen für Verbraucher und KMU mit begrenzter traditioneller Kredithistorie. Kreditgeber und Fintech-Unternehmen analysieren Einkommens- und Transaktionsinformationen in Echtzeit, um die Tragfähigkeit und den Cashflow zu beurteilen und so potenziell die Abhängigkeit von herkömmlichen Kreditakten und manuellen Prüfungen zu reduzieren. Anbieter von Open-Banking-Infrastruktur profitieren, indem sie Kreditgebern sichere Datenverbindungen und Analysefunktionen bereitstellen, während Finanzinstitute ihre digitalen Kreditdienstleistungen auf unterversorgte Kundengruppen ausweiten.
01 Verbrauchervertrauen und begrenzte Monetarisierungsmodelle stellen Herausforderungen für das Wachstum dar Die zunehmende Nutzung von Open-Banking-Zahlungen birgt das Risiko von Betrug durch autorisierte Push-Zahlungen, Phishing und anderen Finanzbetrügereien, was das Vertrauen der Verbraucher in Finanzdienstleister beeinträchtigen kann. Anbieter müssen daher Authentifizierung, Transaktionsüberwachung und Betrugserkennung verbessern und gleichzeitig ein komfortables Zahlungserlebnis gewährleisten. Nutzer zögern möglicherweise, Dritten Zugriff auf ihre Bankdaten zu gewähren, da ihnen die Einwilligungsprozesse, die Datennutzung und die Sicherheitsvorkehrungen nicht klar sind.Open-Banking-Anbieter stehen vor der Herausforderung, nachhaltige Umsatzmodelle in regulierten Finanzökosystemen zu entwickeln. Der Wettbewerb zwischen Infrastrukturanbietern, die Abhängigkeit von Bankverbindungen und der Druck, einen kostengünstigen Zugang zu Daten und Zahlungsdiensten zu gewährleisten, können die Monetarisierungsmöglichkeiten einschränken. Dies kann insbesondere kleinere Anbieter daran hindern, ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten und kontinuierlich in API-Infrastruktur, Cybersicherheit und Produktentwicklung zu investieren.
Juni 2026:Plaid erweiterte seine Open-Banking-Plattform um verbesserte Datenkonnektivität und Finanz-API-Lösungen. Das Unternehmen konzentrierte sich auf die Optimierung des sicheren Datenaustauschs, der Kontovernetzung und der digitalen Finanzdienstleistungen für Banken, Fintech-Unternehmen und Verbraucher.
März 2026:Mastercard hat seine Open-Banking-Lösungen um neue Kontoverbindungen und Zahlungstechnologien erweitert. Die Initiativen unterstützen den sicheren Austausch von Finanzdaten, digitale Zahlungen und personalisierte Banking-Erlebnisse.
Januar 2026:Visa erweiterte seine Open-Banking-Funktionen durch verbesserte API-basierte Finanzdienstleistungen und Kontodatenlösungen. Das Unternehmen konzentrierte sich auf die Unterstützung von Fintech-Innovationen, sicheren Datenzugriff und integrierten Finanzanwendungen.
Oktober 2025:Tink hat seine Open-Banking-Plattform um verbesserte Lösungen zur Zahlungsinitiierung und Finanzdatenaggregation erweitert. Diese Entwicklungen unterstützen Banken und Unternehmen bei der Bereitstellung personalisierter digitaler Finanzdienstleistungen in ganz Europa und anderen Märkten.