01 Virtuelle Karten werden direkt in Unternehmenssoftware integriert. Der Markt für virtuelle Karten verlagert sich hin zu integrierten Zahlungsmodellen, mit denen Unternehmen virtuelle Kartennummern direkt in Beschaffungs-, ERP-, Spesenabrechnungs- und Reisemanagementsystemen erstellen und nutzen können. Dadurch entfällt für Finanzabteilungen der Aufwand, bei Zahlungen zwischen verschiedenen Bank- und Geschäftsanwendungen zu wechseln. Integrierte virtuelle Karten können Transaktionsdetails automatisch mit Bestellungen und Rechnungen verknüpfen, was die Abstimmung verbessert und Unternehmen einen besseren Überblick über ihre Ausgaben verschafft. Der plattformbasierte Vertrieb ermöglicht es Banken zudem, Firmenkunden über bereits genutzte Software zu erreichen. Mit zunehmender Verbreitung werden API-Konnektivität, automatisierte Kartenausgabe, konfigurierbare Ausgabenkontrollen und die Integration in Unternehmens-Workflows zu wichtigen Merkmalen von Programmen für virtuelle Geschäftskarten. Im März 2025 startete Mastercard ein Programm für eingebettete virtuelle Karten, das es teilnehmenden Plattformpartnern ermöglicht, Banken und Firmenkunden über ERP-, Spesen-, Betriebskapital-, Hotelbuchungs- und andere Geschäftsplattformen zu verbinden.
01 Unternehmen streben nach mehr Kontrolle und Sicherheit über ihre Unternehmensausgaben. Die Nachfrage nach mehr Kontrolle über Geschäftszahlungen treibt die Verbreitung virtueller Karten voran. Im Gegensatz zu herkömmlichen Firmenkarten generieren virtuelle Karten individuelle Zahlungsdaten, die mit einem zugrunde liegenden Konto verknüpft sind. Unternehmen können so genau festlegen, wie, wo und wann die einzelnen Daten verwendet werden. Finanzabteilungen können Transaktionslimits, Händlerbeschränkungen, Gültigkeitszeiträume und Genehmigungsanforderungen festlegen, wodurch unautorisierte Ausgaben reduziert und die Offenlegung von Kontodaten minimiert wird. Erweiterte Transaktionsdaten verbessern zudem die Abstimmung und die Einhaltung interner Einkaufsrichtlinien. Diese Funktionen sind wertvoll für Lieferantenzahlungen, Mitarbeiterausgaben, Geschäftsreisen und dezentrale Beschaffung. Mit der Digitalisierung der Finanzprozesse in Unternehmen werden kontrollierte Zahlungsdaten zu einer immer wichtigeren Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden.
01 Die Kosten für die Lieferantenakzeptanz können die breitere Nutzung virtueller Karten einschränken. Die Akzeptanz virtueller Karten durch Lieferanten stellt weiterhin eine Herausforderung dar, da Unternehmen, die Zahlungen mit virtuellen Karten erhalten, mit Bearbeitungsgebühren, Implementierungskosten und Änderungen an ihren bestehenden Debitorenmanagementprozessen konfrontiert sein können. Dies ist besonders relevant für Lieferanten mit geringen Gewinnmargen oder die B2B-Rechnungen mit hohem Wert bearbeiten, da sich prozentuale Gebühren hier stärker bemerkbar machen. Einige Lieferanten setzen zudem auf Banküberweisungen, Schecks oder etablierte Rechnungssysteme und zögern möglicherweise, eine weitere Zahlungsmethode einzuführen, sofern die betrieblichen Vorteile die Umstellung nicht eindeutig rechtfertigen. Eine eingeschränkte Akzeptanz durch Lieferanten reduziert die Anzahl der Transaktionen, die Käufer auf virtuelle Karten umstellen können. Anbieter müssen daher die Wirtschaftlichkeit der Akzeptanz verbessern, das Onboarding vereinfachen und die Verarbeitung automatisieren, um virtuelle Karten für beide Seiten des Geschäftsverkehrs attraktiv zu machen.
01 Automatisierte Forderungsverwaltung schafft neues Wachstumspotenzial für virtuelle Kartenzahlungen. Die Automatisierung des Forderungsmanagements bietet die Möglichkeit, virtuelle Karten über die reine Zahlungsabwicklung auf Käuferseite hinaus zu erweitern und die Verarbeitung für Lieferanten zu vereinfachen. Der Empfang einer Zahlung mit einer virtuellen Karte kann das Abrufen der Kartendaten, die Autorisierung, die Transaktionsabwicklung und den Abgleich der Zahlungsinformationen mit der korrekten Rechnung umfassen. Die Automatisierung dieser Prozesse reduziert den manuellen Aufwand und ermöglicht es Lieferanten, Zahlungen mit Firmenkarten in größerem Umfang zu empfangen. Anbieter, die virtuelle Karten mit automatisiertem Forderungsmanagement, künstlicher Intelligenz und ERP-Anbindung kombinieren, können die Akzeptanz bei Lieferanten stärken und gleichzeitig durchgängige digitale Zahlungsprozesse für große Unternehmenstransaktionen schaffen.
01 KI-gestützter Handel schafft neue Anforderungen an Authentifizierung und Zahlungssicherheit. Das Wachstum autonomer KI-Agenten stellt Anbieter virtueller und digitaler Karten vor neue Herausforderungen. Zahlungssysteme müssen legitime Software, die im Auftrag eines Kunden agiert, von unautorisierten Bots oder betrügerischen Aktivitäten unterscheiden. Ein KI-Agent kann Produkte suchen, auswählen und kaufen, ohne dass der Karteninhaber die Zahlungsinformationen manuell an der Kasse eingibt. Dies erfordert eine eindeutige Nutzereinwilligung, sichere Zugangsdaten, die Identifizierung des Agenten, Transaktionskontrollen und eine zuverlässige Authentifizierung. Zahlungsnetzwerke müssen Karteninformationen schützen und gleichzeitig sicherstellen, dass Händler wissen, welchen Agenten sie vertrauen können. Mit der Weiterentwicklung des agentenbasierten Handels benötigen Anbieter Sicherheitsstandards, die die Automatisierung gewährleisten, ohne die Kontrolle der Kunden einzuschränken. Dies erhöht die technische Komplexität zukünftiger virtueller Zahlungsökosysteme.
September 2025 Marqeta erweiterte seine Plattform für eingebettete Finanzdienstleistungen und virtuelle Karten um verbesserte Kartenausgabefunktionen für Fintechs und Unternehmen. Das Unternehmen konzentrierte sich darauf, schnellere digitale Zahlungen und personalisierte Zahlungserlebnisse zu ermöglichen.
Mai 2025:Visa erweiterte sein Angebot an virtuellen Kartenlösungen durch die Einführung verbesserter digitaler Zahlungsfunktionen für Unternehmen, Finanzinstitute und kommerzielle Zahlungsanwendungen. Die Entwicklungen konzentrierten sich auf die Verbesserung der Zahlungssicherheit, Automatisierung und Transaktionseffizienz.
Juni 2025:Mastercard erweiterte sein Portfolio an virtuellen Karten durch die Weiterentwicklung digitaler Zahlungstechnologien für Unternehmensausgaben, Reisen und Spesenmanagement. Das Unternehmen konzentrierte sich dabei auf die Verbesserung der Betrugsprävention, der Zahlungskontrolle und der nahtlosen Integration mit Finanzplattformen.
Juli 2025:JPMorgan Chase hat sein Angebot an virtuellen Karten und Lösungen für den Geschäftskundenzahlungsverkehr erweitert und die digitalen Zahlungstools für Firmenkunden verbessert. Die Weiterentwicklungen konzentrierten sich auf eine optimierte Transaktionstransparenz, ein effizienteres Ausgabenmanagement und eine automatisierte Zahlungsabwicklung.