Informe de análisis del tamaño, la cuota de mercado y las tendencias del mercado de seguros contra incendios por cobertura (cobertura estándar, cobertura opcional), por tamaño de empresa (grandes empresas, pequeñas empresas, medianas empresas) y por región (América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, Latinoamérica). Previsiones para el periodo 2025-2033.

Factor impulsor del mercado de seguros contra incendios

El aumento de la necesidad de seguridad financiera debido a la creciente incertidumbre impulsa el crecimiento del mercado.

A medida que aumenta el número de personas que necesitan un seguro contra incendios para sucesos como rayos, explosiones, daños causados ​​por aviones, disturbios, huelgas y daños intencionados, las compañías de seguros se ven sometidas a una mayor presión para invertir y crear nuevos productos menos comunes, con una alta cobertura y que ofrezcan seguridad financiera a las personas en caso de destrucción, reemplazo o cualquier otro daño.

En los últimos años, se ha incrementado el número de accidentes, como tifones, tormentas, ciclones y tornados. Esto ha hecho que el seguro contra incendios sea aún más importante. La mayoría de las empresas y los propietarios de viviendas confían en este seguro para protegerse de futuras pérdidas financieras causadas por daños a bienes, propiedades y enseres domésticos. Las compañías aseguradoras han ampliado su oferta de coberturas para facilitar su uso y mantenerse a la vanguardia del mercado en los próximos años.

Los consumidores están contratando más seguros contra incendios debido al aumento de viviendas y, por consiguiente, a la mayor cantidad de riesgos, como incendios forestales, inundaciones, terremotos y otros desastres. La protección de los bienes adquiridos también es un factor importante en el incremento de la demanda de nuevos modelos comerciales y equipos de marca en todo el mundo. Quienes contratan pólizas de seguro necesitan un seguro contra incendios para proteger sus hogares y negocios. Por ello, analizan las diferentes pólizas y eligen la que mejor se adapta a sus necesidades. Gracias a esto, cada vez más personas conocen los seguros contra incendios y el mercado está creciendo a medida que los consumidores contratan más pólizas.

Restricción del mercado

La falta de conocimiento sobre las pólizas de seguro contra incendios constituye una barrera importante para el crecimiento del mercado de seguros contra incendios.

El mercado de seguros contra incendios no puede crecer tan rápido como podría porque la gente no sabe lo suficiente sobre la cobertura de seguros contra incendios. Las experiencias de los consumidores y la contratación de seguros contra incendios son dos de los aspectos más importantes que deben abordarse. Esto se puede lograr llenando las lagunas en el conocimiento del mercado sobre los seguros contra incendios. El Instituto de Información de Seguros realizó una encuesta y descubrió que el 49% de las personas que respondieron no sabían que su póliza de incendios cubría desastres naturales o cláusulas promedio. Además, el crecimiento del mercado se ve ralentizado por cosas como que los clientes sean engañados sobre las tarifas de las primas y la falta de conocimiento sobreseguro de hogaren los países en desarrollo de Asia-Pacífico, entre otras cosas.

Oportunidades de mercado

Implementación de tecnologías en los productos existentes

Cada vez más aseguradoras utilizan tecnologías avanzadas como geolocalización, alertas de incendios, detección de riesgos de incendio, protección contra incendios, inteligencia artificial (IA), huella digital Bluetooth, blockchain y macrodatos. Esto ofrece a las aseguradoras nuevas formas de operar. Gracias a estos avances tecnológicos, las plataformas de distribución de seguros contra incendios podrán ofrecer más coberturas, como pólizas de daños colaterales, pólizas de siniestros indirectos, pólizas de declaración de siniestros, entre otras, de forma más rápida y sencilla en el punto de venta.

Además, la transformación digital permite a las compañías de seguros contra incendios ofrecer a sus clientes experiencias de usuario muy personalizadas. Asimismo, para mantener su posición en el mercado, las aseguradoras están pensando en utilizaranálisis de big datalo que podría permitirles cobrar primas elevadas. Además, las tecnologías ayudan a recopilar datos para satisfacer las necesidades de cada cliente, calcular el riesgo y detectar el fraude. Por lo tanto, es probable que los avances tecnológicos que facilitan la obtención y el uso de los seguros contra incendios generen buenas oportunidades de negocio para las aseguradoras en el mercado.

Las iniciativas gubernamentales en materia de pólizas de seguro contra incendios abren las puertas al progreso en el mercado de seguros contra incendios.

Varias agencias gubernamentales están tomando medidas importantes para mejorar las pólizas de seguro contra incendios y brindar a los clientes acceso a una amplia gama de opciones. Además, el gobierno ofrece diferentes planes de seguro contra incendios, lo que ayuda a la industria aseguradora a vender pólizas rentables y pagar las indemnizaciones. Por ejemplo, todas las aseguradoras generales que venden seguros contra incendios y riesgos conexos deben ofrecer tres productos estándar: Bharat Griha Raksha, Bharat Sookshma Udyam Suraksha y Bharat Laghu Udyam Suraksha.

Estos productos fueron diseñados por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros de la India (IRDAI) para cubrir los riesgos de los hogares y las micro y pequeñas empresas. Por lo tanto, es probable que estas iniciativas gubernamentales ofrezcan al mercado buenas oportunidades de obtener ganancias en los próximos años.

Análisis regional

Tanto Estados Unidos como Canadá se estudian en la región de Norteamérica. El seguro contra incendios es un negocio en auge debido a que el gobierno facilita su acceso y cada vez más personas conocen sus beneficios. Además, en esta zona es más probable que la gente contrate un seguro contra incendios, ya que los rayos, las explosiones, los accidentes, las lesiones y los daños a la propiedad ajena son cada vez más frecuentes, razón por la cual la región experimentará un crecimiento anual compuesto del 11,2 % durante el período previsto.

Tendencias del mercado europeo

Se estudian los mercados de seguros contra incendios en Europa, abarcando Alemania, Reino Unido, Francia, Italia, España, Países Bajos y el resto del continente. Entre 2020 y 2021, el número de personas que contrataron seguros contra incendios en Alemania siguió aumentando. Esto se debió a que cada vez más personas buscaban viviendas y edificios con características más avanzadas. Asimismo, se espera que el aumento de la renta per cápita, la mejora del nivel de vida y el creciente uso de tecnologías inteligentes como la IA, la cadena de bloques y la comunicación V2X (cuyo uso excesivo puede provocar incendios) impulsen el crecimiento del mercado en la región. Con todo esto, se prevé que la región europea alcance un valor de mercado de 54.200 millones de dólares en 2032, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 11,2 %.

Tendencias del mercado en Asia-Pacífico

China, Japón, India, Australia, Corea del Sur y el resto de Asia-Pacífico se consideran parte del mercado de Asia-Pacífico. Debido a la presencia de economías emergentes, una gran población y el aumento de los ingresos disponibles de la clase media, esta región presenta la mayor tasa de crecimiento.

El principal factor que impulsa el crecimiento del mercado de seguros contra incendios en la región de Asia-Pacífico es el auge de los proyectos de construcción e inmobiliarios. Asimismo, las Normas Internacionales de Seguridad contra Incendios (IFS) en Asia se centran en establecer reglas que fomenten una mayor inversión en infraestructura y uniformicen los niveles mínimos de seguridad contra incendios mediante la definición de estándares específicos. Esto ofrece al mercado de la región excelentes oportunidades de crecimiento.

Información sobre la cobertura

El mercado se divide a su vez en dos tipos: cobertura estándar y cobertura opcional, de las cuales la cobertura estándar ostenta la mayor cuota de mercado.

La cobertura estándar es un acuerdo entre el asegurado y la compañía de seguros para cubrir todos los daños y pérdidas materiales causados ​​por un incendio. Los incendios accidentales pueden ocurrir en cualquier lugar y momento debido a causas como un incendio provocado, una explosión o la rotura de un tanque de agua. Estos accidentes causan daños y ponen en riesgo las finanzas del asegurado, lo que hace aún más importante contar con una cobertura estándar. El seguro estándar contra incendios es un tipo de cobertura patrimonial que suele formar parte de la póliza de seguro de vivienda. Protege contra los daños materiales causados ​​por el fuego. Por lo tanto, es el segmento dominante en la segmentación por cobertura, que se estima que crece a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 11,3 %.

Existen diferentes tipos de cobertura opcional, como una póliza integral, una póliza de reemplazo, una póliza específica, entre otras. El seguro integral cubre los gastos de reparación o reemplazo de las pertenencias del hogar en caso de robo o daños en un accidente. Los daños causados ​​por incendios, vandalismo o desastres naturales están cubiertos por la cobertura total. Es obligatorio tanto para viviendas alquiladas como para viviendas financiadas con un préstamo. Para una mayor protección, las pólizas integrales cubren tanto el edificio como su contenido.

Información sobre el tamaño de la empresa

Este informe analiza las grandes empresas con más de 10 000 empleados. Estas empresas contratan seguros para protegerse de las pérdidas y los daños causados ​​por incendios. También buscan cobertura para el mantenimiento y la reparación de la maquinaria y los equipos averiados, con el fin de mejorar la continuidad del negocio durante el cierre. Esto se conoce como «cobertura por interrupción de la actividad». El seguro contra incendios cubre este tipo de pérdidas, así como las causadas por tormentas, terremotos, robos e inundaciones, razón por la cual la mayoría de las grandes empresas optan por este tipo de pólizas, cuyo crecimiento anual compuesto se prevé en un 11,3 %.

El crecimiento de las pequeñas empresas es un factor clave para el fortalecimiento de las economías en desarrollo. Las pequeñas y medianas empresas (pymes) buscan pólizas de seguro que les ayuden a recuperarse de los daños causados ​​por incendios y a mantener sus negocios en marcha. Esto les permitirá crecer a largo plazo. El mercado está en auge porque cada vez más pymes contratan seguros contra incendios para protegerse financieramente ante la incertidumbre y la vulnerabilidad que podrían generar una pandemia o un desastre natural.