フィンテック市場におけるAI サイズと展望 2025-2033

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フィンテック市場におけるAIの推進要因

技術の進歩

人工知能（AI）は、金融サービスプロバイダーのビジネスプロセスを強化する技術の進歩により、フィンテック技術市場において成長が見込まれています。インターネット普及率の向上と地理データの可用性が、市場の主な推進要因です。AIと機械学習は、銀行やフィンテック企業が膨大な量の顧客データを処理できるようにすることで、これらの企業を支援してきました。2022年3月、ベルギーに拠点を置くマルチチャネル銀行保険会社であるKBCグループは、Discaiを通じてAIアプリのポートフォリオの商用化を開始しました。同社は、マネーロンダリング防止のためのAIツールのリリースから事業を開始しました。

個別金融サービスへの需要増加

銀行によるチャットボット導入の増加と、市場シェア獲得をめぐる銀行間の競争の激化により、エンドユーザーの間でカスタマイズされた金融サービスの人気が高まっています。多くの銀行がAI技術を活用した予算管理アプリを提供しており、消費者の財務目標達成と資産管理プロセスの強化を支援しています。さらに、ロボアドバイザーは、パーソナライズされた金融サービスにおいて急速に成長しているトレンドの一つです。ロボアドバイザーは、個人や中小企業など、リソースが限られている投資家の資産運用を支援します。さらに、AIベースのロボアドバイザーは、標準的なデータ処理技術を用いて、取引、投資、退職プランニングなどの消費者向け金融ポートフォリオやソリューションを開発できます。さらに、利用額ベースのローンの登場により、AI技術は各個人に最適な金利の計算を支援しており、銀行セクターにおけるAIの拡大を促進しています。

市場の制約

フィンテック業界における不十分な規制

規制の強化は、イノベーションを阻害し、運営費を増加させることで、インドのフィンテック企業を危険にさらす可能性があります。規制の明確化は、顧客の信頼を獲得し、追加の資金を誘致することを可能にし、将来的にこのセクターを強化するでしょう。フィンテック企業が飛躍的に拡大するにつれて、規制当局はより一層の注意を払うようになるでしょう。インド請求書決済システム（BBPS）、決済銀行ライセンス、統合決済インターフェース（UPI）など、いくつかのプラットフォームは既に規制措置として導入されています。規制当局は、顧客保護、データセキュリティ、プライバシーへの配慮を遵守しながら、イノベーションを促進する環境を構築する必要があります。イノベーションの急速な加速に伴い、当局は特定の市場活動に対して反射的に反応する傾向があります。

市場機会

中小企業におけるクラウドベースファイアウォールの認知度の高まり

特に新興国において、中小企業がクラウドベースファイアウォールの利点をより深く認識するようになれば、市場拡大の大きな機会が生まれます。例えば、2022年5月、チェコ共和国財務省（経済政策、歳入庁、保険、政府予算、銀行、セキュリティを担当）は、同国の金融サービスで利用されるフィンテックアプリとデータの潜在能力を最大化するためのプロジェクトを開始しました。このプロジェクトは、経済協力開発機構（OECD）が欧州連合（EU）の資金提供を受け、欧州委員会の構造改革支援総局（DG REFORM）と連携して実施されました。さらに、チェコ共和国におけるサンドボックス開発の可能性に関する実現可能性分析や、金融サービスにおけるデータの将来性についても取り上げ、フィンテックのイノベーションが共有データに基づくものとなるよう支援します。フィンテックは投資運用業界において発展を遂げてきました。人工知能（AI）、ビッグデータ、機械学習といった先進技術やソリューションを導入し、企業の投資機会の分析、投資ポートフォリオの改善、関連リスクの管理を支援する取り組みは、着実に進んでいます。

コンポーネントに関する洞察

市場は、ソリューション、サービス、マネージド、プロフェッショナルの4つに分類されます。ソリューションセグメントは、生成される膨大な量のデータを管理し、有意義な洞察を得て、より情報に基づいた意思決定を行うため、予測期間中に大きな市場シェアを占めると予測されています。さらに、企業は成長と収益創出のための新たな機会の創出を重視しており、これが業界全体で人工知能（AI）や高度な機械学習アルゴリズムへの関心の高まりにつながっています。しかし、エンドユーザーの間でクラウドベースのAIサービスの需要が急増しているため、サービスセグメントは予測期間中に最も高い成長率を達成する可能性が高いでしょう。

導入に関する洞察

市場は、クラウドとオンプレミスの実装に分かれています。クラウドベースの導入戦略は、市場シェアの大部分を占めています。金融テクノロジーにおけるクラウドコンピューティング導入の最も顕著なメリットは、拡張性の向上、セキュリティの強化、イノベーションの促進、そして柔軟性の向上です。これらのメリットは現在、フィンテック業界の拡大を牽引する重要なトレンドに影響を与えています。クラウドコンピューティングにより、金融企業は新製品の市場投入プロセスを迅速化し、COVID-19パンデミックなどの世界的な大事態に対応して事業戦略を調整し、新たな市場トレンドやニーズに適応することが可能になります。この俊敏性を活用することは可能であり、今後数年間で、フィンテック企業が享受できる最も実用的なメリットの一つとなる可能性が高いでしょう。

アプリケーションインサイト

市場は、信用スコアリング、不正検知、チャットボット、定量分析、資産運用に分類されています。音声チャットボットは、デジタルバンキングにおける顧客の行動を読み取り、それを処理することで、企業から可能な限り包括的なサービスを提供します。AIアシスタントは、顧客の要件、行動パターン、プロセスを分析した上で、顧客を「正しい道」へと導き、無駄な時間を削減します。インタラクティブボイスバンキングのバックオフィス業務は合理化され、顧客エンゲージメントプロセスは簡素化され、銀行サービスプロバイダーにおけるユーザーセキュリティレベルが向上します。 Fiservのバーチャルバンキングアシスタントを活用すれば、AIを活用したインテリジェントな会話体験を顧客に提供できます。顧客基盤の拡大、維持、エンゲージメントを促進すると同時に、コールセンターのコスト削減も実現できます。このダイナミックで革新的なプラットフォームは、デジタルバンキングアプリ、Alexa、Google HomeTM、Facebook Messengerなど、あらゆるチャネルやアプリケーションを通じて顧客との会話を促進します。難解で分かりにくい言葉も理解し、金融の健康増進を促進するとともに、実用的なインサイトを提供します。

地域別インサイト

北米：主要地域

北米は、予測期間中に大幅な成長が見込まれています。これは、ほとんどのフィンテックソリューションの普及、この地域の堅調な経済、そして政府と民間企業の両方による研究開発の拡大への投資によるものです。例えば、カナダの金融テクノロジーのエコシステムは常に発展を続けています。カナダには約700社のフィンテック企業があり、2021年には18社が設立されました。様々な金融セクターに人工知能（AI）に基づくサービスを提供する新規事業の急増が、フィンテック市場の成長を牽引する主な原動力となっています。主なアプリケーションには、ビジネス分析とレポート作成、バーチャルアシスタント、顧客行動分析などがあります。

アジア太平洋地域：成長地域

アジア太平洋地域は、地域企業の急速な成長と技術進歩の加速により、市場の中で最も急速に拡大するセクターになると予測されています。さらに、ヨーロッパでも、フィンテックの普及、デジタルエコシステムの発展、そして公共部門による投資により、フィンテックセクターは大きく成長しています。例えば、英国は、全国の大学におけるロボット工学と人工知能（RAI）技術の活用を促進するためのデジタル戦略策定に1,730万ユーロを拠出しました。

中東とアフリカは、資金不足、インフラの質の低さ、そしてデジタル技術の導入の遅れにより、フィンテックセクターにおいて不利な立場にあります。この地域では、ドバイとバーレーンがフィンテック市場が最も発展した国です。一例として、ドバイとIBMのAIロードマップ提携が挙げられます。この提携により、ドバイ初のAIラボが建設されました。この関係により、機械学習と人工知能の機能が活用され、自治体や政府のサービスと体験の向上につながっています。これらの要因は、地域全体の市場の成長を支えるものとなるでしょう。

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フィンテック市場におけるAIのトップ競合他社

1. Amazon Web Services Inc.
2. BigML Inc
3. Cisco Systems Inc.
4. Fair Isaac Corporation
5. Hewlett Packard Enterprise Development LP
6. International Business Machines Corporation
7. Microsoft Corporation
8. RapidMiner Inc.
9. SAP SE
10. SAS Institute Inc.

最近の開発状況

• 2022年6月 - ファーストレスポンダーはAWSエッジデバイスから技術支援を受けます。
• 2022年6月 - Amazon Re: 機械学習、AI、ロボティクス、宇宙に興味があるなら、火星はまさに最適な場所です。
• 2022年6月 - Eclitは、新しいクラウドサービスの提供とマネージドサービスポートフォリオの拡大のため、HPE GreenLakeを選択しました。
• 2022年6月 - Fair Isaac Corporation、フィンテックバンキングプラットフォームは若い世代に魅力的です。世代を超えて。