火災保険市場 サイズと展望 2025-2033

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市場動向

市場の推進力

• 不確実性の増大による金融安全へのニーズの高まりが市場の成長を促進

落雷、爆発、航空機の損傷、暴動、ストライキ、故意の損害などに対して火災保険を必要とする人の数が増加するにつれ、保険会社は、あまり一般的ではない、保険料が高額な新商品への投資と創造を求めるプレッシャーにさらされています。補償を提供し、破壊、交換、またはその他の損害が発生した場合に人々に経済的安全を与えます。

ここ数年、台風、暴風雨、サイクロン、竜巻などによる事故が増えています。そのため、火災保険の重要性が高まっています。ほとんどの企業や住宅所有者は、物品、財産、家財の損害などによって引き起こされる将来の経済的損失から守るために火災保険に依存しています。保険会社は、商品を使いやすくし、今後数年間市場で競合他社に先んじるために、より多くの種類の補償を自社商品に追加しています。

住宅の数が増え、山火事、洪水、地震、その他の災害などのリスクが増加しているため、消費者はより多くの火災保険に加入しています。購入した資産の保護は、世界中で新しい商用モデルやブランド機器の需要が高まる大きな理由でもあります。保険に加入する人は、家や会社を守るために火災保険が必要です。したがって、彼らはさまざまな保険を検討し、自分のニーズを満たすものを購入します。これにより、火災保険について多くの人に知られるようになり、消費者が火災保険を購入するなど市場が拡大しています。

市場の制約:

• 火災保険契約に対する認識の欠如が火災保険市場の成長の大きな障壁となっている

人々が火災保険の補償内容について十分に理解していないため、火災保険市場はこれほど急速に成長することができません。消費者エクスペリエンスと火災保険への加入は、注意が必要な最も重要なことの 2 つです。これは、火災保険に関する市場の知識のギャップを埋めることで実現できます。保険情報協会が調査を行ったところ、回答した人の49％が、自分の火災保険が自然災害や平均特約を補償していることを知らなかったことが判明した。また、アジア太平洋途上国における保険料率についての顧客の誤解や住宅保険に関する知識不足などにより、市場の成長が鈍化している。

市場機会:

• 既存の製品およびサービスラインへのテクノロジーの導入と火災保険政策に関する政府の取り組みにより、世界市場に大きなチャンスが生まれます

より多くの保険サービスプロバイダーが、地理的位置情報、火災警報警報、火災安全検知、火災骸骨保護、人工知能 (AI)、Bluetooth 指紋認証、ブロックチェーン、ビッグデータなどの高度なテクノロジーを使用しています。これにより、市場の保険会社に新しいビジネス方法が与えられます。このような技術の進歩により、消防配給プラットフォームは、平均保険、結果的損失保険、申告保険など、より多くの補償を販売時点でより迅速かつ簡単に提供できるようになるはずです。

また、デジタル変革により、火災保険会社は顧客に非常にパーソナライズされたユーザー エクスペリエンスを提供できるようになります。また、保険会社は市場での地位を維持するために、高額な保険料の請求に役立つビッグデータ分析の利用を検討しています。また、テクノロジーは、各顧客のニーズを満たすためのデータの収集、リスクの計算、不正行為の発見にも役立ちます。したがって、火災保険の加入が容易になり、利用がより便利になる技術の進歩は、市場の保険会社にとって良いビジネスチャンスを生み出す可能性があります。

• 火災保険政策に関する政府の取り組みが火災保険市場の進歩の扉を開く

いくつかの政府機関は、火災保険契約を改善し、顧客が幅広い保険オプションにアクセスできるようにするために大きな措置を講じています。また、政府はさまざまな火災保険プランを提供しており、保険業界が利益を上げて保険金を支払う保険契約の販売を支援しています。たとえば、火災保険および関連危険保険を販売するすべての一般保険会社は、バーラト グリハ ラクシャ、バーラト スクシュマ ウディヤム スラクシャ、バーラト ラグー ウディヤム スラクシャのような 3 つの標準商品を提供する必要があります。

これらの商品は、家庭や零細企業のリスクをカバーするために、インド保険規制開発庁 (IRDAI) によって設計されました。したがって、これらの政府の取り組みは、今後数年間で市場に利益をもたらす良い機会を与える可能性があります。

分析

世界の火災保険市場シェアは、補償範囲と企業規模によって分割されています。

取材範囲別

市場はさらに 2 つのタイプに分けられます。標準補償とオプション補償があり、このうち標準補償が市場で最大のシェアを占めています。

• 標準カバレッジ

標準補償は、火災によって引き起こされたすべての物的損害および損失を支払うという、保険契約者と保険会社との間の契約です。火災は、出火、爆発、貯水タンクの破裂などにより、いつでもどこでも発生する可能性があります。このような事故は損害を引き起こし、保険契約者の財政を危険にさらすため、人々にとって標準的な保険に加入することがさらに重要になります。

標準火災保険は、通常、住宅所有者の保険に含まれる財産補償の一種です。火災による物的損害を防ぎます。したがって、これは、CAGR 11.3% で成長するといわれているカバレッジ別セグメンテーションの主要なセグメントです。

• オプションの補償範囲

オプションの補償には、包括的な保険、代替保険、特定の保険など、さまざまな種類があります。総合保険は、家の持ち物が盗難されたり事故で損傷したりした場合に、人々がその持ち物を交換または修理するための費用を支払うのに役立つ補償の一種です。火災、破壊行為、または自然災害によって引き起こされた損害は全額補償されます。賃貸住宅とローンで住宅を購入する場合の両方に必要です。最大限の保護を実現するために、建物とその内容の両方を包括的なポリシーでカバーします。

企業規模別

市場は大企業と中小企業に分かれており、大企業が大きな市場シェアを占めています。

• 大企業

このレポートでは、従業員数 10,000 人を超える大企業が対象となっています。これらの企業は、火災による損失や損害から身を守るために保険に加入しています。また、休業中の事業改善のため、壊れた機械や設備のメンテナンスや修理に対する補償も求めている。これを「業務中断補償」といいます。火災保険は、嵐、地震、不法侵入、洪水による損失だけでなく、このような種類の損失も補償します。そのため、ほとんどの大企業がこのような火災保険契約を選択しており、CAGR 11.3% で成長すると予想されています。

• 中小企業

中小企業の成長は、発展途上国経済が成長している大きな理由です。中小企業 (SME) は、火災被害からの回復と事業の継続に役立つ保険契約を探しています。これは長期的には彼らの成長に役立ちます。市場が成長しているのは、パンデミックや自然災害による損失を引き起こす可能性のある不確実性や脆弱性に備えて、財務的に身を守るために火災保険に加入する中小企業が増えているためです。

地域分析

世界の火災保険市場シェアは主に北米、ヨーロッパ、アジア太平洋の3つの地域に分かれており、このうち北米地域が世界市場を支配しています。

北米

米国とカナダは両方とも北米地域で研究されています。政府が人々が保険に加入しやすくし、より多くの人がそのメリットを認識するようになったため、火災保険は成長しているビジネスです。また、落雷、爆発、事故、怪我、他人の財産への損害がより一般的になったため、この地域の人々は火災保険に加入する可能性が高くなります。そのため、この地域は予測を上回る 11.2% の CAGR で成長しています。期間。

ヨーロッパ

ヨーロッパの火災保険市場は、ドイツ、イギリス、フランス、イタリア、スペイン、オランダ、およびその他のヨーロッパ全域で調査されています。 2020年から2021年にかけて、ドイツで火災保険に加入する人の数は増加し続けました。より高度な機能を備えた住宅や建物を望む人が増えたためです。また、一人当たりの所得の増加、生活水準の向上、AI、ブロックチェーン、V2X通信技術などのスマートテクノロジーの利用の増加（使いすぎると火災を引き起こす可能性がある）も予想されます。この地域の市場の成長を支援します。これらすべてを考慮すると、欧州地域の市場価値は 11.2% の CAGR で 2032 年に 542 億米ドルに達すると予想されます。

アジア太平洋地域

中国、日本、インド、オーストラリア、韓国、その他のアジア太平洋地域はすべてアジア太平洋市場の一部とみなされています。新興国の存在、人口の多さ、中間層の可処分所得の増加により、この地域は最も高い成長率を誇っています。

アジア太平洋地域の火災保険市場を成長させている主な要因は、建築および不動産プロジェクトの増加です。また、アジアの国際火災安全 (IFS) 基準は、特定の基準を設定することで、インフラへのさらなる投資を促進し、火災安全の最低レベルをより一貫性のあるものにするルールの作成に重点を置いています。これにより、この地域の市場には成長する大きなチャンスが与えられます。

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火災保険市場のトップ競合他社

1. Amica
2. Allianz
3. Allstate Insurance Company
4. AXA
5. GEICO
6. Liberty Mutual Insurance
7. State Farm Mutual Automobile Insurance Company
8. USSA

最近の動向

• 2022年5月-Amica Insurance Companyは、Rocket Mortgageとの新たな提携により住宅ローン保険事業に参入することを発表しました。
• 2022年6月-Allianzは、ロシア事業の過半数株式をInterholdingに売却することを決定しました。
• 2022年5月-Liberty Mutual Insuranceは、Insurance Portalの特定の技術資産を取得するため、Fetchのテクノロジーを買収することを決定しました。サービス
• 2022年6月 - ステートファーム・ミューチュアル・オートモービル・インシュアランス・カンパニーは、保険業界におけるリアルタイムメッセージング技術にいくつかの変化をもたらすため、Snapchatと技術契約を締結しました。