モバイルバンキング市場: 取引タイプ別(消費者間および消費者対企業)、プラットフォーム(Android、IOS)、地域別の情報 — 2030年までの予測

市場概況

モバイル バンキングは 10 年以上にわたってユーザーの間で普及してきました。 m バンキングまたは SMS バンキングとしても知られており、ユーザーはスマートフォンを介してアカウント取引、残高照会、支払い、モバイルチャージ、加盟店支払いなどにアクセスできます。スマートフォンの進化により、オンラインバンキングの拡張された形態と考えられています。さらに、新しいテクノロジーの出現により、市場はさらに変革されています。モバイル バンキング アプリケーションへの音声コマンドの統合により、今後数年間で市場が活性化すると予想されます。モバイル バンキングに関するセキュリティ上の懸念が増加しているため、企業は 2 段階認証を目的として音声認識機能を有効にしています。これに加えて、生体認証や顔認識ソフトウェアも、今後数年間でアプリケーションに組み込まれる予定です。その後、生体認証セキュリティがパスワード認証に取って代わり、それによってアプリケーションのセキュリティが強化されます。

世界のモバイル バンキング市場におけるもう 1 つの重要なトレンドは、スマート ボットと機械学習の導入です。優れた顧客エクスペリエンスを提供する能力は銀行機関にとって重要な要素となっているため、さまざまなテクノロジーを導入しています。現在、バンク・オブ・アメリカや JP モルガン・チェースなどの金融会社は、顧客エクスペリエンスとロイヤルティを向上させるために、アプリケーションにスマート ボット ソリューションを実装しています。

市場動向

デジタル化の進展が世界の銀行市場を牽引

スマートフォンの普及が世界のモバイルバンキング市場を牽引する主な理由です。あらゆる世代を含めた国民のデジタル化が進み、操作の容易さを求めています。モバイル バンキングにより、銀行を訪問する必要性やそれに関連する面倒なプロセスが不要になり、ユーザーをさらに市場に引き付けることができます。顧客は、時間や場所に関係なく、幅広い機能を備えた銀行取引を好みます。銀行は、銀行業務用に効率的で使いやすいモバイル ツールを提供し、それによってプロセスを合理化しようと努めています。優れた品質のモバイル バンキング アプリケーションは顧客ロイヤルティを高め、顧客と銀行機関との関係を強化すると考えられています。

過去数年間、安全性への懸念が顧客が銀行アプリケーションの使用を控える主な理由でした。しかし現在では、高度なセキュリティ技術の統合により、銀行組織はそのような懸念を払拭しています。これに加えて、メディアプロモーションやモバイルバンキングの利点に関する顧客の意識の高まりなどのさまざまな取り組みも市場の成長を促進します。さらに、オンライン ショップと購入数の増加もモバイル バンキング市場に良い影響を与えました。

現在、銀行組織はモバイル バンキングがユーザーに広く受け入れられているため、モバイル ファーストのアプローチに移行しています。企業は主にモバイル向けの新しいアプリケーションやサービスを開発していますが、他のチャネルは二次的なものと考えています。これに加えて、モバイルバンキング分野向けに独自のサービスも開発されています。ドイツのハンブルク大学の調査研究によると、銀行の約69％がモバイルバンキングサービスを提供していることが明らかになりました。これは主に、これらのサービスに対する顧客の需要によるものであり、m バンキング ソリューションを提供していない銀行会社や、サービスの品質が低い銀行会社は顧客が選択しないことが予想されます。したがって、今後数年間で、顧客ロイヤルティを向上させ、顧客を維持するために、銀行組織は優れた品質の m バンキング ソリューションを採用し、その後の市場の進歩につながるでしょう。

分析

消費者から企業への取引タイプ

小売企業によるキャッシュレス決済の採用の増加により、一般消費者から法人までのセグメントが市場で最大のシェアを占めています。オンライン購入の傾向はさまざまな国で急速に増加しており、国民は現金での支払いではなくモバイル バンキング オプションを好みます。電子商取引、オンライン食品購入、その他の関連サービスの普及により、顧客の間でモバイル バンキングの採用が促進され、消費者がビジネス取引セグメントに拡大しました。

Android は最も人気のあるプラットフォームです

このセグメントでは、新興国で Android デバイスが広く採用されているため、Android プラットフォームが支配的な株主となっています。 Android は顧客の間で人気があり、時間の経過とともに、このプラットフォームは機能の点で改良されてきました。これに加えて、大衆にとって手頃な価格であるため、その普及率がさらに高まります。

スマートフォンやタブレットの使用状況に基づいて顧客をセグメンテーションします。

• 憧れのブルマ

このセグメントの顧客はデジタル志向ですが、モバイル バンキングを時々利用します。これらのグループにとって、リモートでの支払い、残高確認、資金送金が主要な業務となります。このグループのユーザーは、高度なテクノロジーに柔軟に対応します。これらの顧客を引き付けるために、企業はダイレクト マーケティング キャンペーンを通じて認知度を高めることができます。

• 熱心な富裕層

このセグメントのユーザーはモバイル デバイスに深く関わっています。このようなタイプの顧客は、モバイル料金支払いを含むモバイル バンキングの先進テクノロジーの著名なユーザーであり、さまざまなサービスに関する専門的なガイダンスも期待しています。

• リベラルなユーザー

35 ～ 55 歳の顧客がこのセグメントに分類されます。彼らはモバイル バンキングの広範なユーザーとはみなされておらず、資金管理に関するサービスを受け入れています。

• 慎重な先輩

このユーザー グループは価値を求める人々とみなされ、モバイル セキュリティの問題にも敏感です。したがって、この種の顧客に浸透するために、企業は高度なセキュリティ機能を組み込むことができます。

• 消極的な保守派

このようなタイプのユーザーはセキュリティ問題を非常に懸念しており、従来の銀行サービスは現在の要件を満たすことができます。セキュリティ上の懸念を軽減し、モバイル バンキングの利点についての認識を高めることで、企業はこれらのグループでのモバイル バンキングの使用を促進できます。

地域分析

銀行テクノロジーの発展が欧州のモバイルバンキング市場を牽引

この地域の先進的な銀行インフラにより、欧州が市場をリードすると予想されています。デジタル バンキングのおかげで、英国は 2019 年にさらなる利益を達成することができました。アクセンチュアの調査研究によると、2020 年末までに英国のデジタル専用銀行の顧客数は 3,500 万人に達すると予測されており、現在その数は増加しています。 1200万人と推定されています。さらに、デジタル専用銀行は昨年上半期に顧客ベースを500万人増加させたことも明らかになった。

欧州の銀行セクター間の競争が激化しており、増大する顧客の需要に応えるためにさまざまな革新的なテクノロジーの導入が強制されています。たとえば、ドイツのドイツ銀行は最近、Apple の生体認証システムや TouchID などのセキュリティ技術をサービスに統合して、セキュリティを強化し、より多くの顧客を市場に引き付けることにしました。さらに、モバイル バンキングと電子識別により、ヨーロッパの銀行サービスの様相が変わると推定されています。モバイルバンキングはヨーロッパのさまざまな国に浸透しており、支払いは主にタブレットやスマートフォンを通じて行われます。たとえば、欧州中央銀行によると、スウェーデンの国民は、他の欧州諸国の国民に比べて、さまざまな目的でモバイル バンキングや現金以外の支払いを大幅に利用していると推定されています。したがって、この地域の通貨の流通量は大幅に減少しています。これに加えて、欧州銀行連盟は、2017 年には欧州国民の 10 人中 4 人がアプリケーションの助けを借りてタブレットまたはスマートフォンを通じてモバイル バンキングを利用していることを明らかにしました。

アジア太平洋地域における政府の取り組みがモバイルバンキングの成長を促進

アジア太平洋地域は、インドや中国などの国々での市場の急増により、世界のモバイルバンキング市場で最も急成長している地域とみなされています。インドには大規模な通信市場があり、モバイル バンキング サービスを拡大する大きな可能性を秘めています。デジタル・インディアを含む国内のさまざまな政府の取り組みも市場の成長を促進しています。さらに、国民の間でのスマートフォンの普及の増加も市場の成長を促進しています。

最近の動向

2019 年 10 月、バンク・オブ・アメリカは 2,900 万人の顧客にサービスを提供する新しいモバイル バンキング アプリケーションを開始しました。新しく設計されたアプリは、一貫した簡素化されたエクスペリエンスを提供することが期待されています。アプリケーションの新バージョンには、顧客を支援し、顧客ロイヤルティを向上させる、エリカとして知られる AI 対応仮想アシスタントの強化版が含まれています。