スマートファイナンスサービス市場規模、シェア、トレンド分析レポート：エンドユーザー別（銀行・金融機関、独立系ATM導入企業）および地域別（北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカ）予測、2025～2033年

スマートファイナンスサービス市場の成長要因

金融サービス分野における自動化の活用拡大

ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）は、現在、多くの企業で日常的かつ一貫したプロセスを自動化するために導入されているツールです。自動化は人工知能（AI）とは異なり、単純な一連のルール（もしこれが等しいならば、あれが等しい）に従って動作するため、予測可能な結果を​​提供することができます。これらの事前にプログラムされた手順は、構造化データ（金利チャートの受信データ）または非構造化データ（手書きのフォーム）を利用して、デジタル化、承認、リスクフラグ付けなどのタスクを処理できます。また、多くのRPAは学習パターンを統合しており、データが蓄積されるにつれて時間の経過とともに改善されます。 RPAは、レポートやログの生成、反復プロセスの自動化、ログの保守など、様々なタスクの実行に活用されています。

ATM（自動現金自動預け払い機）設置数の増加

世界中でATM設置数が増加しており、市場に大きなビジネスチャンスをもたらすことが期待されています。世界銀行が2019年に発表したデータによると、世界のATM設置台数は10万人あたり42.6台でした。この数は2020年には10万人あたり51.6台に増加すると予想されています。さらに、ATMにおけるIoT（モノのインターネット）サービスの普及も市場の拡大を加速させています。遠隔保守が可能な次世代スマートATMの導入拡大は、エンドユーザーにおけるIoTサービスの需要をさらに高め、市場の成長をさらに促進すると予測されています。例えば、Intel社はATMにおける不正行為を防止するため、ロシア銀行にIntel RealSenseカメラ技術を導入しました。このシステムは顔認識技術を活用しています。

市場抑制

ブロックチェーン技術に関連する取引は政府による厳格な規制の対象となる

政府が技術の広範な導入を監督・認可するために法律や規制を制定することも重要であり、これは特に大規模な顧客基盤を持つ金融セクターにおいて当てはまります。ブロックチェーン技術を活用した分散型ネットワークへの急速な移行は、ほぼ間違いなく規制遵守を必要とするでしょう。金融セクターは数十年にわたり中央集権型システムに支配されてきたため、この変革はほぼ確実に必要となるでしょう。すべての技術プロバイダーは、国によって異なる可能性のあるデータプライバシー基準を遵守する責任を負っています。中国、オーストラリア、日本など、いくつかの国ではブロックチェーン技術に対する厳格な規制体制が整備されています。そのため、今後数年間、規制上の制約により、世界のブロックチェーン技術市場の拡大が阻害されると予想されます。

市場機会

非接触型およびスマート技術搭載ATMの普及

銀行の混雑緩和と行列短縮のため、非接触型およびスマートATMが広く導入されることから、世界のスマート金融サービス市場は銀行・金融機関分野で拡大すると予測されています。スマートATMを活用すれば、顧客は銀行口座とクラウド間で簡単かつ迅速に資金移動を行うことができます。この結果、そしてデジタル決済バンキングの普及傾向も相まって、スマート金融サービスの需要はますます高まっていくと予想されます。

また、世界中の銀行業界で見られる継続的な変化は、将来、スマート金融サービス市場の参加者にとって重要な収益創出の機会となる可能性があります。デジタルインフラへの政府支出の増加も、近い将来、世界のスマートファイナンスサービス市場の成長に大きな影響を与える可能性があります。有線および無線ネットワーク接続プラットフォームへのアクセス性やネットワーク接続の強化といった他の要因も、今後数年間で主要な市場プレーヤーに収益創出の機会をもたらす可能性があります。銀行は、ATMの導入全体にIoT接続ソリューションを統合することで、将来的にスマートファイナンス接続業界全体に最も大きく貢献する可能性が高いでしょう。

地域分析

2022年から2030年にかけて、アジア太平洋地域は年間平均成長率3.49%を超える最も高い成長率を達成すると予想されています。中国とインドは、この地域の市場拡大に大きく貢献しています。これは、銀行・金融サービス・保険業界（BFSI）におけるインテリジェントATMの需要拡大と、地域全体でのスマートシティ構想の増加によるものです。

さらに、この地域におけるATMの大規模な設置は、業界にさらなる大きな成長の可能性をもたらすと予想されています。世界銀行のデータによると、中国、インド、日本の人口10万人あたりのATM台数は、それぞれ約87.8台、21.5台、124.1台でした。さらに、中国、日本、インドにおけるセキュリティ保護されたインターネットサーバーの増加は、地域全体で接続デバイス数の増加につながり、ひいては地域全体でインテリジェントATMの需要増加を促進しました。

北米市場動向

2030年までに北米が相当なシェアを占めると予想されています。米国は、市場の継続的な収益拡大に大きく貢献しています。業界の拡大を牽引する要因の一つは、長年にわたり存在し、ITインフラも整備してきた評判の高い金融機関の存在です。さらに、BFSIセクターにおける情報技術インフラの拡充により、スマートATMなどのIoT（モノのインターネット）ベースのデバイスをBFSIセクターに導入しやすくなり、市場拡大に拍車をかけています。

さらに、この分野における市場の拡大は、モノのインターネット（IoT）アプリケーションの発展と、様々なスマートガジェットの導入によるものと考えられます。さらに、高度なインフラ整備に多額の投資が行われ、不正アクセスから保護されたインターネットサーバーが多数設置されました。これらの要因が市場シェア拡大に貢献しました。

エンドユーザーインサイト

世界のスマートファイナンスサービス市場は、銀行・金融機関と独立系ATM設置業者の2つに分類されます。2021年には、銀行・その他の金融機関で構成されるセグメントが最大の市場シェアを占め、全体の75%以上を占めました。世界中の銀行支店に設置されるインテリジェントATMの増加が、市場の拡大に大きく貢献しています。銀行・その他の金融機関は、顧客に優れた銀行体験を提供するために、インテリジェントかつ非接触型のATMを急速に導入しています。さらに、BFSI事業の大幅な拡大と、発展途上国における先進技術を搭載したATMの導入が、市場の成長をさらに促進しています。銀行業界がATMへのインターネットベースのサービスの導入に多額の投資を行っていることも、市場の拡大に貢献するでしょう。

独立系ATM設置業者の市場は、対象期間中にかなりの年平均成長率で拡大すると予想されています。市場を牽引する主な要因は、世界中で増加している独立系ATM設置事業者数と、それに伴うスマートコネクテッドATMの設置台数の増加です。さらに、独立系ATM設置事業者はスマートATMの管理・設置サービスを徐々に導入しており、予測期間中の市場拡大をさらに加速させています。[要出典] [要出典] 調査によると、英国における自律型ATMの総数は、過去数年間で2.71%増加しています。この独立系ATM設置事業者数の大幅な増加は、市場にさらなる魅力的な成長機会をもたらすと予測されています。