スマートファイナンスサービス市場の規模、シェア、トレンド分析レポート：エンドユーザー別（銀行・金融機関、独立系ATM設置業者）および地域別（北米、欧州、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカ）予測、2025年～2033年

スマートファイナンスサービス市場の成長要因

金融サービス分野における自動化の利用拡大

ロボットプロセスオートメーションRPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）は、現在、多くの企業が定型的で一貫性のあるプロセスを自動化するために導入しているツールです。人工知能とは異なり、自動化は「これが等しいなら、こうする」という単純なルールに基づいて動作するため、予測可能な結果を​​提供できます。これらの事前プログラムされた手順は、構造化データ（関心のあるチャート上の受信データ）または非構造化データ（手書きで記入されたフォーム）を使用して、デジタル化、承認、リスクフラグ付け、その他のタスクを処理できます。また、多くのRPAは学習パターンを統合しており、より多くのデータが蓄積されるにつれて、時間の経過とともに精度が向上します。RPAは、レポートやログの生成、反復プロセスの自動化、ログの保守など、さまざまなタスクを実行するために使用されています。

ATM（現金自動預け払い機）の設置件数の増加

世界中でATMの設置数が増加していることから、市場には大きなチャンスが生まれると予想されています。世界銀行が2019年に提供したデータによると、世界のATM設置台数は人口10万人あたり42.6台でした。この数は2020年には人口10万人あたり51.6台に増加すると予想されています。さらに、ATM向けIoTサービスの利用拡大も市場の拡大を後押ししています。遠隔で保守可能な次世代スマートATMの統合が進むことで、エンドユーザーの間でIoTサービスへの需要が高まり、市場の成長にさらに貢献すると予測されています。例えば、ATMでの不正行為を防止する目的で、インテル社はロシア銀行にIntel RealSenseカメラ技術を導入しました。このシステムは顔認識を利用しています。

市場抑制

ブロックチェーン技術に関連する取引は、政府による厳格な規制の対象となります。

政府が技術の普及を監督し認可するための法律や規制を制定することも重要であり、これは特に大規模な顧客基盤を持つ金融セクターにおいて顕著である。分散型ネットワークへの急速な移行は、ブロックチェーン技術規制遵守がほぼ確実に求められるだろう。金融セクターは数十年にわたり中央集権型システムに支配されてきたため、この変革はほぼ確実に必要となる。テクノロジーを提供するすべての企業は、国によって異なるデータプライバシー基準を遵守する責任を負っている。中国、オーストラリア、日本など、いくつかの国はブロックチェーン技術に対して厳格な規制構造を導入している。したがって、規制上の制約が今後数年間、世界のブロックチェーン技術市場の拡大を阻害すると予想される。

市場機会

非接触型およびスマートテクノロジー搭載ATMの普及

世界のスマート金融サービス市場は、銀行および金融機関セグメントにおいて、混雑や行列を緩和するために銀行の窓口に非接触型およびスマートATMが広く導入されることから、発展すると予測されています。スマートATMのおかげで、顧客は銀行口座とクラウド間で簡単かつ迅速に資金を移動できます。こうした状況に加え、デジタル決済バンキングの普及傾向も相まって、スマート金融サービスの需要は今後ますます高まることが予想されます。

また、世界の銀行業界で継続的に見られる変化は、将来的にスマートファイナンスサービス市場の参加者にとって重要な収益機会をもたらす可能性があります。デジタルインフラへの政府支出の増加も、近い将来、世界のスマートファイナンスサービス市場の成長に大きな影響を与える可能性があります。有線および無線ネットワーク接続プラットフォームへのアクセスやネットワーク接続の強化といったその他の要素も、今後数年間で主要な市場プレーヤーにとって収益機会をもたらす可能性があります。銀行は、ATMの導入全体にIoT接続ソリューションを統合することで、将来的にスマートファイナンス接続業界全体に最も大きく貢献する可能性が高いでしょう。

エンドユーザーのインサイト

世界のスマートファイナンスサービス市場は、銀行・金融機関と独立系ATM導入業者に区分されます。2021年には、銀行およびその他の金融機関で構成されるセグメントが最大の市場シェアを占め、全体の75%以上を占めました。世界中の銀行支店に設置されるインテリジェントATMの増加が、市場拡大の大きな要因となっています。銀行およびその他の金融機関は、顧客に優れたバンキング体験を提供するために、インテリジェントかつ非接触型のATMを急速に導入しています。さらに、BFSI事業の大幅な拡大と、発展途上国における技術的に高度なATMの導入も、市場の成長に貢献しています。銀行業界がATMへのインターネットベースのサービスの組み込みに多額の投資を行っていることも、市場拡大に貢献するでしょう。

独立系ATM設置業者の市場は、検討期間中に相当な年平均成長率で拡大すると予想されています。市場を牽引する主な要因は、世界中で独立系ATM設置業者の数が増加していることと、世界中で設置されているスマート接続ATMの数が増加していることです。さらに、独立系ATM設置業者はスマートATMの管理および設置サービスを徐々に採用しており、これが予測期間中の市場拡大をさらに加速させています。[要出典] [要出典] 調査によると、英国で自律的に設置されたATMの総数は、過去数年間で2.71%増加しました。独立系ATM設置業者の数のこの大幅な増加は、市場にさらに収益性の高い成長機会をもたらすと予測されています。

地域分析

2022年から2030年にかけて、アジア太平洋地域は年平均成長率が3.49%を超える最も高い成長率を記録すると予想されています。中国とインドは、この地域の市場拡大に大きく貢献しています。これは、銀行、金融サービス、保険業界（BFSI）におけるスマートATMの需要拡大に加え、地域全体でスマートシティ構想が数多く推進されていることが要因です。

さらに、この地域におけるATMの設置台数の増加は、業界にとって大きな成長機会をもたらすと予想されています。世界銀行のデータによると、中国、インド、日本におけるATMの設置台数は、それぞれ人口10万人あたり約87.8台、21.5台、124.1台となっています。加えて、中国、日本、インドにおけるセキュアなインターネットサーバーの増加は、地域全体の接続機器数の増加につながり、ひいては地域全体でインテリジェントATMの需要増加を促しました。

北米市場の動向

2030年までに北米が相当なシェアを占めると予想されています。米国は、市場の継続的な収益拡大に大きく貢献しています。業界の拡大を後押しする要素の一つは、長年にわたり実績を積み重ね、ITインフラを整備してきた評判の高い金融機関の存在です。さらに、BFSI（銀行・金融サービス・保険）分野における情報技術インフラの拡充により、スマートATMなどのIoT（モノのインターネット）ベースのデバイスの導入が容易になり、市場の拡大をさらに促進しています。

さらに、この地域の市場拡大は、モノのインターネット（IoT）アプリケーションの増加に加え、様々なスマートガジェットの導入も市場シェア拡大に貢献した。さらに、高度なインフラ整備に巨額の資金が投入され、不正アクセスから保護された多数のインターネットサーバーが設置された。これらの要因が市場シェア拡大に寄与した。