유럽 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 규모는 2025년 44억 6천만 달러였으며, 2026년 48억 3천만 달러에서 2034년 118억 6천만 달러로 성장할 것으로 예상되며, 예측 기간(2026~2034년) 동안 연평균 성장률(CAGR)은 11.8%입니다.
이 시장은 규모가 큰 역동적인 산업입니다. 핵심 뱅킹 소프트웨어는 은행이 계좌 관리, 고객 관계 관리, 거래 및 기타 금융 프로세스와 같은 일상적인 업무의 다양한 측면을 제어하는 프로그램을 의미합니다.
디지털 뱅킹 서비스 이용 증가로 실시간 뱅킹 솔루션에 대한 수요가 늘어난 것이 주요 원인 중 하나입니다. 또한, 은행 업무 자동화에 대한 필요성은 은행의 프로세스 간소화 및 비용 절감을 지원하는 중앙은행 소프트웨어 솔루션에 대한 수요 증가에 의해 더욱 가속화되고 있습니다.
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예측 기간 동안 통합 플랫폼을 통한 고객 은행 계좌 관리 수요 증가가 시장 성장을 견인할 것으로 예상됩니다. 핵심 뱅킹 솔루션은 엔드투엔드 플랫폼을 통해 은행 직원에게 계좌 관련 정확한 정보를 제공합니다. 이 플랫폼에는 신속한 보고, 기업 콘텐츠 관리 기능, 예금 계좌, 신용 분석, 고객 온보딩, 고객 관계 관리(CRM), 계좌 개설, 대출 실행, 워크플로우 관리 등이 모두 포함됩니다. 또한, 핵심 뱅킹 솔루션은 은행의 거래 시스템과 핵심 시스템을 통합하여 수동 작업 및 개별 솔루션의 필요성을 없애줍니다.
전 세계 은행들은 실시간으로 활용 가능한 소비자 데이터를 추출하기 위해 AI가 통합된 핵심 뱅킹 시스템 구축에 힘쓰고 있습니다. 이러한 도구는 은행의 운영 효율성 향상, 거래 분석, 사기 행위 식별, 위험 최소화, 소비자 행동 파악에 도움을 줍니다. 은행들은 복잡한 데이터 세트를 평가하는 능력이 향상됨에 따라 자사의 금융 서비스, 상품 및 운영에 대해 더욱 정확한 판단을 내릴 수 있습니다.
테메노스(Temenos AG), FIS, 피나스트라(Finastra)와 같은 소프트웨어 전문 기업들이 제공하는 클라우드 기반 또는 SaaS 기반 뱅킹 플랫폼의 사용 증가가 주요 시장 성장 동력 중 하나입니다. 은행들은 클라우드 기반 솔루션을 활용하여 결제, 거래 및 기타 활동을 모니터링할 수 있습니다. 결과적으로 기업의 효율성과 혁신에 대한 수요가 증가함에 따라 시장은 더욱 성장할 것입니다.
각 은행들이 클라우드 기반 뱅킹 플랫폼을 점점 더 많이 도입함에 따라 이러한 추세가 가속화될 것으로 예상됩니다.핵심 뱅킹 소프트웨어 시장 성장원격 뱅킹, 사이버 보안, 서비스형 결제(PaaS) 및 빅데이터 기술의 도입이 증가함에 따라 예측 기간 동안 시장 성장을 뒷받침할 것으로 예상됩니다.
복잡한 핵심 뱅킹 소프트웨어가 증가함에 따라 데이터 손실, 모바일 바이러스, 소프트웨어 버그, 암호화되지 않은 데이터와 관련된 보안 우려가 커지고 있습니다. 신용협동조합, 기업 은행, 금융 기관은 데이터 보안 및 개인정보 보호 문제로 인해 수익 감소를 경험할 수 있습니다. 더욱이 모든 핵심 뱅킹 소프트웨어가 확장 가능한 운영 유연성을 제공하는 것은 아니므로 데이터 보안 문제와 법적 분쟁으로 이어질 수 있습니다. 해커는 회사의 데이터 전송 파일 프로그램을 이용하여 시스템에 접근했습니다. 이처럼 기술이 발전할수록 데이터 보안에 대한 우려는 더욱 커지고 있습니다.
코로나19는 직장 문화에 엄청난 영향을 미쳤습니다. 이로 인해 여러 은행 및 금융 기관은 직원들에게 재택근무(WFH)를 허용할 수밖에 없었습니다. 금융 부문은 급격한 금리 변동과 연체된 임대료 지급 문제로 어려움을 겪고 있으며, 이는 금융 시장에 상당한 변화를 가져왔습니다. 현재의 팬데믹 상황으로 인해 많은 은행 및 금융 기관은 전반적인 대출 및 신용 관리 환경의 변화를 정상화하는 데 어려움을 느끼고 있습니다. 주요 시장 참여자들은 이러한 어려움을 극복하고 디지털 전환을 가속화하기 위해 첨단 소프트웨어 솔루션 출시에 집중하고 있습니다. 이러한 선제적인 조치는 CBS(클라우드 기반 서비스)에 대한 수요를 촉진하고 시장 성장을 견인할 것으로 예상됩니다.
해당 솔루션은 예금, 대출, 기업 고객 솔루션 및 기타로 세분화됩니다. 기업 고객 솔루션 부문은 북미 시장을 주도했으며 예측 기간 동안 연평균 6.2%의 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다.
해당 부문은 서비스 유형에 따라 전문 서비스와 관리 서비스로 세분화될 수 있습니다. 전문 서비스 부문은 2020년에 시장을 주도했으며 예측 기간 동안 연평균 11.4%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
배포 방식에 따라 시장은 온프레미스와 클라우드로 세분화됩니다. 온프레미스 부문이 시장을 주도하고 있으며 예측 기간 동안 연평균 6.4%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
최종 사용자 기준으로 시장은 은행, 금융 기관 및 기타 부문으로 세분화됩니다. 은행 부문은 예측 기간 동안 7.7%의 가장 높은 연평균 성장률(CAGR)을 기록하며 시장을 주도할 것으로 예상됩니다.
유럽의 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장은 오랜 역사를 자랑하는 기존 업체들과 최근 진입한 업체들이 시장 점유율 확보를 위해 치열한 경쟁을 벌이는 양상을 보입니다. 향후 몇 년 동안 디지털 뱅킹 솔루션에 대한 수요 증가, 클라우드 기반 서비스 활용 확대, 그리고 신흥 국가들의 성장으로 인해 시장은 지속적으로 확대될 것으로 예상됩니다.
요약하자면, 영국, 독일, 프랑스는 서유럽에서 핵심 은행 소프트웨어의 대부분을 판매하는 업계 선두 주자입니다. 이 지역은 디지털화 수준이 매우 높으며, 상당수의 인구가 디지털 기술을 사용하고 있습니다.온라인 뱅킹 서비스이 지역에는 탄탄한 은행과 금융 기관이 많아 핵심 뱅킹 소프트웨어 산업의 성장이 가속화되었습니다. 동시에 폴란드, 러시아, 우크라이나와 같은 동유럽 국가들에서도 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장이 발전하고 있으며, 이들 국가의 미래가 유망합니다. 남유럽 역시 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장이 발달한 지역으로, 그리스, 이탈리아, 스페인 등이 최근 몇 년간 꾸준한 성장을 보여주고 있습니다. 북유럽에서도 핵심 뱅킹 소프트웨어에 대한 수요가 빠르게 증가하고 있으며, 스웨덴, 노르웨이, 덴마크 등이 이 분야를 주도하고 있습니다. 이 지역은 디지털화 수준이 높고, 상당수의 인구가 온라인 뱅킹 서비스를 이용하고 있습니다.
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저자 세부 정보
Research Analyst
Pavan Warade is a Research Analyst with over 4 years of expertise in Technology and Aerospace & Defense markets. He delivers detailed market assessments, technology adoption studies, and strategic forecasts. Pavan’s work enables stakeholders to capitalize on innovation and stay competitive in high-tech and defense-related industries.
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