01 Pagos sin contacto con tecnología biométrica El análisis del mercado de pagos sin contacto muestra que la autenticación biométrica está extendiendo estos pagos más allá de las tarjetas y los teléfonos inteligentes, ya que el reconocimiento de la huella dactilar y las venas de la palma vincula directamente la identidad del consumidor con su credencial de pago, reduciendo la dependencia de dispositivos de pago físicos y PIN. En mayo de 2026, Visa y Tencent PalmAI lanzaron en Singapur un sistema de pago con la palma de la mano que permite a los usuarios vincular una tarjeta Visa a la palma y completar transacciones con un simple gesto, demostrando así la transición hacia el pago sin dispositivos. Esta transición está creando experiencias de pago más rápidas y fluidas, al tiempo que expande la aceptación de los pagos sin contacto al comercio minorista, el transporte público y otros entornos de transacciones de alta frecuencia.
02 SoftPOS transforma la aceptación de comercios La tecnología SoftPOS está convirtiendo los smartphones y tablets con NFC en terminales de pago, lo que permite a los comercios aceptar transacciones sin contacto sin necesidad de adquirir hardware específico para puntos de venta. En septiembre de 2025, Worldline y Mypinpad anunciaron una iniciativa para el sur de Asia que permite a los dispositivos Android aceptar pagos sin contacto con Visa, Mastercard y RuPay sin hardware adicional. Este cambio reduce los requisitos de equipamiento para pequeños comercios y comercios móviles, a la vez que ofrece soluciones flexibles como el pago móvil, la gestión de colas y la aceptación de pagos sobre la marcha.
01 La preferencia de los consumidores por un pago más rápido y la expansión de la emisión de tarjetas sin contacto impulsan el mercado. La preferencia de los consumidores por tiempos de pago más cortos aumenta la demanda de métodos de pago que permitan transacciones rápidas y sencillas en los puntos de venta. Los comercios responden adoptando terminales sin contacto que reducen los pasos del pago y facilitan la atención a más clientes durante las horas punta. Los supermercados, los restaurantes de comida rápida y el transporte público son ejemplos frecuentes de cómo las transacciones más rápidas mejoran la afluencia de clientes. La combinación de comodidad en el pago y menor tiempo de transacción favorece una mayor adopción de los métodos de pago sin contacto por parte de los consumidores.La mayor difusión de tarjetas de débito y crédito con tecnología sin contacto amplía la oferta de instrumentos de pago compatibles con transacciones sin contacto. Los bancos y las redes de tarjetas integran la funcionalidad sin contacto en las tarjetas nuevas y de reemplazo, lo que facilita el acceso a los consumidores sin necesidad de realizar cambios importantes en sus cuentas de pago. Las tarjetas sin contacto se utilizan cada vez más en compras cotidianas, gasolineras y transporte público, ofreciendo a los consumidores más oportunidades para realizar transacciones sin contacto. Una mayor base instalada de tarjetas sin contacto permite gestionar mayores volúmenes de transacciones y fortalece la expansión del mercado de pagos sin contacto.
01 La infraestructura de aceptación limitada en los pequeños comercios y la dependencia de la infraestructura de pago habilitada para NFC restringen la expansión del mercado. La limitada disponibilidad de terminales de pago sin contacto entre los pequeños comercios restringe los lugares donde los consumidores pueden usar este método de pago. Los altos costos de los equipos, las comisiones por transacción y los recursos técnicos limitados pueden retrasar la actualización de los terminales, especialmente para los pequeños comercios y las empresas informales. Esta red de aceptación desigual reduce las oportunidades de transacción y ralentiza la adopción generalizada de los pagos sin contacto en los mercados minoristas fragmentados.La dependencia de tarjetas, dispositivos y terminales de pago compatibles con NFC genera requisitos de infraestructura que pueden limitar la implementación de pagos sin contacto. Los terminales y dispositivos de pago más antiguos pueden requerir reemplazo o actualizaciones para admitir transacciones NFC, lo que implica mayores inversiones e integración para comercios y proveedores de pago. Estas limitaciones de infraestructura pueden retrasar la adopción y limitar la expansión de los servicios de pago sin contacto en mercados con diferentes niveles de madurez tecnológica.
01 Los ecosistemas de pago basados en dispositivos portátiles y las soluciones de pago de transporte público de circuito abierto ofrecen oportunidades de crecimiento. Los fabricantes de dispositivos portátiles, las redes de pago, los bancos y los proveedores de monederos digitales pueden utilizar relojes inteligentes y dispositivos de fitness con tecnología sin contacto para ampliar los puntos de contacto de pago más allá de las tarjetas y los teléfonos inteligentes. Las alianzas con los fabricantes de dispositivos generan nuevos volúmenes de transacciones a través de compras cotidianas, tarifas de transporte y servicios de dispositivos conectados. Empresas como Apple, Google y Samsung ya admiten pagos sin contacto a través de ecosistemas de dispositivos portátiles, lo que crea oportunidades adicionales para los actores del sector de pagos y dispositivos.Las agencias de transporte público, las redes de pago, los bancos y los proveedores de tecnología de tarifas pueden implementar sistemas de circuito abierto que permiten a los pasajeros pagar directamente con tarjetas bancarias sin contacto obilleteras móvilesEstos sistemas generan ingresos mediante el procesamiento de transacciones, la infraestructura de pagos y los servicios de gestión de tarifas, a la vez que reducen la dependencia de las tarjetas de transporte específicas, lo que contribuye al crecimiento del mercado de pagos sin contacto. Empresas como Visa, Mastercard y Cubic Transportation Systems participan en ecosistemas de pago de transporte sin contacto.
01 La fragmentación de las regulaciones de pago entre países y la gestión del fraude en los pagos y la tokenización obstaculizan el crecimiento. Las diferencias en las normas de transacción, los requisitos de protección al consumidor, las regulaciones de datos y los estándares de autenticación incrementan los costos de cumplimiento para los proveedores de pago que operan en múltiples mercados. Esta fragmentación puede ralentizar la expansión transfronteriza y dificultar la implementación de soluciones sin contacto estandarizadas.El fraude con tarjeta no presente, el robo de credenciales de pago y las vulnerabilidades en los ecosistemas de pago digital obligan a los proveedores a reforzar sus sistemas de detección de fraude y tokenización. Un mayor gasto en prevención de fraude y gestión de responsabilidad puede incrementar los costes operativos y complicar la expansión de los servicios sin contacto.
En junio de 2026,Visa presentó innovaciones de pago centradas en capacidades avanzadas de tokenización y comercio inteligente. Esta iniciativa busca que las transacciones digitales sean más seguras, fluidas y programables, a medida que las empresas adoptan cada vez más credenciales de pago tokenizadas y experiencias de pago automatizadas.
En mayo de 2026,Adyen y Starling Bank presentaron la función de pago sin contacto para pequeñas y medianas empresas en el Reino Unido. Este servicio permite a los comercios aceptar pagos con tarjeta sin contacto directamente a través de teléfonos inteligentes compatibles, lo que reduce la necesidad de terminales de pago independientes y facilita la aceptación de pagos para los negocios más pequeños.
En abril de 2026,Stripe anunció la expansión de su tecnología de pagos presenciales, incluyendo planes para introducir Tap to Pay en Android en Japón. Esta función permite que los teléfonos inteligentes Android compatibles funcionen como terminales de pago sin contacto, sin necesidad de lectores de tarjetas tradicionales.
En febrero de 2026,Adyen ha ampliado sus capacidades de pago sin contacto para iPhone en toda la región de Asia-Pacífico, incluyendo Singapur y Hong Kong. Esta tecnología permite a las empresas aceptar pagos sin contacto mediante iPhones compatibles, lo que brinda a los minoristas y proveedores de servicios mayor flexibilidad en la forma y el lugar de cobro.
En enero de 2026,Phuket Smart Bus, Mastercard y Krungthai Bank implementaron el sistema de pago sin contacto Tap & Go EMV en los servicios de Phuket Smart Bus en Tailandia. Esta iniciativa permite a los pasajeros pagar sus billetes mediante métodos de pago sin contacto, lo que facilita el transporte público tanto para los usuarios locales como para los viajeros internacionales.