金融クラウド市場 サイズと展望 2023-2031

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市場ダイナミクス

世界の金融クラウド市場の推進要因：

コストの最適化と効率化

金融機関の長期的な持続可能性にとって、コストの最小化と効率化はますます重要になっています。従来のITインフラストラクチャでは、大規模なハードウェア、データセンター、そして保守投資が必要でした。クラウドコンピューティングは、財務責任を設備投資（CapEx）から運用コスト（OpEx）へと移行させ、コスト構造を変革します。クラウドサービスは、大規模な初期インフラストラクチャ投資を削減できるという利点があります。さらに、従量課金制により、組織はコンピューティング、ストレージ、ネットワークリソースを効率的に利用できます。この費用対効果の高い価格戦略により、金融機関は市場の需要に合わせてリソースを容易に調整し、サービスに対してのみ請求を受けることができます。

さらに、クラウドの導入により、コストの柔軟性とリソースの統合が可能になります。クラウドベースのプラットフォームにおける戦略的なリソース統合は、金融機関のITインフラストラクチャの効率性を向上させることができます。リソース統合のプロセスは、コスト削減と事業の長期化につながる可能性があります。クラウドプロバイダーは、デバイスのメンテナンス、ソフトウェアのアップグレード、セキュリティ修正を管理します。ITタスクをアウトソーシングすることで、社内のITチームは戦略目標に集中できるようになり、市場の成長を促進します。

世界の金融クラウド市場の制約：

データセキュリティとプライバシーに関する懸念

金融データは機密性が高いため、銀行業界はデータセキュリティとプライバシーを最優先に考えています。上記の問題は、金融クラウド市場の成長を阻害しています。金融機関は膨大な量の機密データを管理・保護しています。これには、顧客の財務データや個人データ、取引記録、そして保護すべき機密性の高い専有情報が含まれます。クラウドの導入は、重要なデータの保護においてサードパーティプロバイダーを信頼するという市場の課題にもなります。多くのクラウドサービスは堅牢なセキュリティ対策を講じていますが、セキュリティ侵害、データ漏洩、不正アクセスといった脅威も存在します。一度の侵害が企業に永続的な経済的損失と評判の失墜をもたらし、市場の成長を阻害する可能性があります。

さらに、サイバーセキュリティを取り巻く状況や法制度の変化は、データセキュリティとプライバシーへの取り組みを複雑化させています。金融機関は、サイバーセキュリティを継続的に強化し、新たな脅威を監視する必要があります。クラウドベースのシステムは、GDPR、HIPAA、および地域のデータ保護規則に準拠するように監視および調整する必要があります。金融クラウド市場の存続を確保するためには、セキュリティとプライバシーの問題を管理する必要があります。さらに、強力な暗号化、アクセス制御、そして監視によって金融データを保護する必要があります。クラウド企業は、常に優位性を維持するために、セキュリティを定期的にアップグレードし、強化する必要があります。

世界の金融クラウド市場の機会：

デジタルトランスフォーメーションの加速

金融分野におけるデジタルトランスフォーメーションの加速は、金融クラウド市場の成長を後押しするでしょう。これは、魅力的で長期的な市場成長の機会をもたらします。金融機関は、業務、プロセス、そして顧客との関係を近代化する必要があることに気づき始めています。この変化は、クラウドプロバイダーの適応性と拡張性に優れたソリューションに大きく依存しています。さらに、消費者は銀行口座、取引、そしてサービスに対して、デジタルアクセスと利便性を重視するようになっています。金融機関は、ユーザーフレンドリーなモバイルアプリ、オンラインバンキングポータル、そしてリアルタイムの取引処理を提供するために、クラウドベースのインフラストラクチャを必要としています。競争力を維持するためには、これらのサービスを迅速に導入し、拡張する必要があります。

さらに、銀行業界では、業務の効率化と意思決定の改善のために、自動化とAIの活用がますます進んでいます。クラウドプラットフォームは、高度な分析、機械学習アルゴリズム、AIモデルの導入と管理を可能にします。これらのテクノロジーは、金融機関が顧客行動を監視し、不正行為を検知し、リスク評価のための予測分析モデルを構築するのに役立ちます。金融クラウド市場は、デジタルトランスフォーメーションによる技術革新の推進に伴い、拡大すると予測されています。

セグメント分析

世界の金融クラウド市場は、導入、ソリューション、サービスモデル、組織規模、エンドユーザーに分類されています。

導入ベースでは、世界の金融クラウド市場は、パブリッククラウド、プライベートクラウド、ハイブリッドクラウドに分類されています。

パブリッククラウドセグメントは市場への最大の貢献者であり、予測期間中に大幅な成長が見込まれています。サードパーティのクラウドサービスプロバイダーは、オンラインでアクセスできるパブリッククラウドソリューションをホストおよび管理しており、金融分野での人気が高まっています。これらのソリューションは、拡張性、コスト効率、アクセス性の高さから、スタートアップ企業や小規模金融機関に最適です。

プライベートクラウドソリューションは、個々の組織の固有の要件に合わせて特別にカスタマイズされています。オンプレミスホスティングとサードパーティホスティングのいずれかを選択できます。プライベートクラウドは、パブリッククラウドよりも優れた制御、セキュリティ、カスタマイズ性を提供します。厳格なデータ保護と規制要件を持つ大規模金融機関は、これらの導入形態を選択します。

金融機関は、パブリッククラウドとプライベートクラウドを組み合わせるハイブリッドクラウドソリューションを活用できます。この手法はセキュリティと拡張性のバランスが取れているため、柔軟性の高い企業に最適です。また、パブリック環境とプライベート環境をシームレスに切り替えることができるため、柔軟性と制御性が向上します。

ソリューションに基づいて、世界の金融クラウド市場は、財務予測、顧客関係管理（CRM）、資産管理、決済処理、その他に分類されます。

財務予測セグメントは最大の市場シェアを誇り、予測期間中に大幅な拡大が見込まれています。クラウドベースのソリューションは、金融機関に予測的な財務モデリングとリスク評価のための高度なツールと分析機能を提供します。銀行業務では、リスク管理、賢明な投資、財務の安定性維持のために財務予測ツールが必要です。クラウドベースのソリューションを活用することで、組織はリアルタイムのデータ分析とモデリングを活用できます。これにより、市場の変化への適応、財務成果の予測、そして持続的な成長が可能になります。

グローバル金融クラウド市場におけるCRMソリューションは、顧客とのインタラクションの改善、顧客体験のパーソナライズ、そして顧客維持率の向上を実現します。クラウドベースのテクノロジーは、金融機関が顧客とのつながりを管理するのに役立ちます。これらのテクノロジーは、顧客の行動、嗜好、そして需要に関する重要なインサイトを提供し、金融機関の顧客サービス向上に貢献します。金融機関は、顧客体験の向上を目指し、顧客中心主義を最優先に考えています。

グローバル市場におけるウェルスマネジメントは、顧客の資産を管理・成長させるファイナンシャルアドバイザーや金融機関のニーズに応えます。これらのクラウドベースのポートフォリオ管理、ファイナンシャルプランニング、そして投資アドバイスアプリケーションにより、個人や組織はポートフォリオを管理し、財務計画を立て、専門家の投資アドバイスを受けることができます。

金融クラウド業界の決済処理ソリューションは、安全で効率的、そして信頼性の高い電子決済取引を提供します。提供される決済方法には、デジタルウォレット、オンライン決済、モバイルバンキングなどがあります。デジタル決済手段の普及と決済技術の発展は、決済処理ソリューションの需要を押し上げています。

世界の金融クラウド市場の「その他」セグメントには、多くのクラウドソリューションが含まれています。これらのソリューションは、リスク管理、コンプライアンス、会計、規制報告に対応しています。

サービスモデルに基づいて、世界の金融クラウド市場はさらにSaaS（Software as a Service）とPaaS（Platform as a Service）に分類されます。

SaaSセグメントは世界市場を席巻しており、予測期間中に大幅な成長が見込まれています。SaaSは金融業界のソフトウェアアプリケーションのあり方を変革しました。SaaSソリューションにより、企業はクラウドプラットフォームを介して構築済みのソフトウェアアプリケーションにアクセスできます。このソリューションは、金融機関の業務効率の向上、新しい金融商品の導入、市場の変化への適応に役立ちます。これらのシステムは、拡張性、費用対効果、セキュリティの高さで知られています。そのため、機密性の高い金融データの管理や規制遵守において信頼を得ています。

PaaS（Platform as a Service）は、サービスモデル分野においても不可欠です。金融機関は、Platform-as-a-Service（PaaS）ソリューションを活用することで、金融アプリケーションやサービスを容易に構築、実装、管理できます。Platform-as-a-Service（PaaS）プラットフォームは、金融機関がITアプリケーションを構築・構成するのに役立ちます。この能力により、企業は急成長を遂げ、競争の激しい金融セクターにおいて、差別化を図り、イノベーションを推進することができます。Platform-as-a-Service（PaaS）はソフトウェア開発において重要な役割を果たします。

組織規模に基づいて、世界の金融クラウド市場は中小企業（SME）と大企業に分類されます。

大企業セグメントは市場への貢献度が最も高く、予測期間中に大幅な成長が見込まれています。大企業は、複雑な業務を合理化・改善するために、意図的にクラウドテクノロジーを活用しています。クラウドインフラストラクチャは、企業にとって多くのメリットをもたらします。まず、組織はリソースを迅速に拡張または縮小できます。今日の急速に変化するビジネス環境では、迅速な適応が求められるため、この柔軟性は非常に重要です。また、クラウドインフラストラクチャは高度なデータ分析も可能にします。企業は、クラウドの処理能力とストレージ容量を活用して膨大な量のデータをリアルタイムで分析し、洞察やパターンを見つけることができます。

中小企業はクラウドソリューションの革新的な可能性を実感しています。これらのソリューションは、高度な金融ツールを手頃な価格で利用できるようにするため、業務と意思決定を改善します。また、クラウドソリューションは、中小企業がビジネスニーズの変化に合わせてリソースとスキルを拡張することも可能にします。クラウドソリューションは、中小企業が市場の変化に迅速に対応し、ダイナミックなビジネス環境で競争することを可能にします。これらのソリューションは、中小企業が限られたリソースで競争する上で役立ちます。

エンドユーザーに基づいて、世界の金融クラウド市場は、銀行・金融サービス、保険、その他にさらに細分化されています。

銀行・金融サービスセグメントは世界市場を支配しており、予測期間中に大幅に拡大すると予想されています。銀行・金融サービス企業は、業務、顧客体験、競争力を向上させるためにクラウドテクノロジーを活用しています。銀行、投資会社、フィンテックのスタートアップ企業はクラウドアプリを使用しています。これらの銀行は、デジタルバンキングと取引処理にクラウドテクノロジーを活用しています。クラウドプラットフォームは、取引量に対応し、サービスを維持するために拡張可能です。

さらに、クラウドソリューションはデジタルバンキングアプリケーションの開発を加速します。金融機関はこれらの機能を活用することで、情報に基づいた意思決定を行い、安定性を維持し、法令を遵守することができます。

保険業界のイノベーションと効率性はクラウドテクノロジーにかかっています。クラウドテクノロジーは、あらゆる保険事業において、保険契約および保険金請求処理を簡素化します。クラウド自動化は、保険契約の発行と管理の両方を可能にします。自動化によって管理費が削減され、リソース配分が強化されます。さらに、クラウドベースのソリューションはサービスのスピードと精度を向上させ、顧客満足度を高めます。データ分析、自動化、リアルタイム通信は、保険金請求処理を改善します。これらのソリューションは、保険金請求の決済を迅速化し、顧客満足度を向上させました。

地域分析

グローバル金融クラウド市場の分析は、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカで実施されています。

北米が世界市場を席巻

北米は世界市場における最大のシェアを占めており、予測期間中に17.6%のCAGR（年平均成長率）を達成すると予想されています。北米、特に米国は、世界の金融クラウド市場に影響を与えています。この地域の高度な金融インフラと高い技術導入により、金融クラウドソリューションは急速に成長しています。北米の銀行、金融機関、保険会社は、業務効率と顧客体験を向上させるために、クラウドベースの金融サービスを広く活用しています。北米における製品とサービスの需要を牽引する要因はいくつかあります。これらの要因には、費用対効果の高いソリューション、規制遵守、リアルタイムデータ分析などがあります。

さらに、地域の金融機関は、ドッド・フランク法などの米国規制を遵守するためにクラウド技術を活用しています。これらのソリューションは、コンプライアンスとリスク管理を向上させます。ファイナンスクラウドアプリケーションも、北米のフィンテック企業によって進化しています。

アジア太平洋地域は、予測期間中に19.5%のCAGR（年平均成長率）を示すことが予想されています。アジア太平洋地域ではファイナンスクラウドの導入が増加しています。中国、インド、シンガポールがこの拡大を牽引しています。アジア太平洋地域では、急成長を遂げる中間層、スマートフォンの利用率、そしてデジタル金融サービスへのニーズが高まっています。クラウドベースのモバイルバンキング、デジタル決済、資産管理システムの人気が高まっています。インドをはじめとする各国における規制の改善は、クラウドベースの決済処理の成長を後押ししています。インドの統一決済インターフェース（UPI）は、デジタル決済の発展に貢献しました。さらに、アジア太平洋地域の金融企業は多額の資金を調達しています。従来の金融機関とテクノロジー企業との提携も活発化しています。これらの提携は、地域におけるクラウドベースの金融サービスの革新と拡大を目指しています。

ヨーロッパは世界の金融クラウド市場において注目すべき地域です。欧州連合（EU）の強力な規制枠組み、特に一般データ保護規則（GDPR）は、堅牢なデータセキュリティ機能を備えたクラウドソリューションの導入に影響を与えています。英国、ドイツ、フランスなどの欧州の金融機関は、業務プロセスの強化と刷新のためにクラウド技術の導入に積極的に取り組んでいます。欧州市場では、持続可能な金融と責任ある銀行業務への重点が高まっています。その結果、環境・社会・ガバナンス（ESG）報告と統合のためのクラウドベースソリューションの導入が顕著になっています。この地域の金融サービス業界は激しい競争を特徴としており、金融機関は差別化を図り、顧客中心のサービスを提供するために金融クラウド技術を導入しています。

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金融クラウド市場のトップ競合他社

1. Amazon Web Services Inc.
2. Cisco Systems Inc.
3. IBM
4. Oracle
5. Wipro
6. SAP
7. Google (Alphabet Inc.)
8. Acumatica Inc.
9. SAGE GROUP PLC
10. Unit4

最近の動向

• 2023年9月 - Amazon Web Services (AWS) は、バンク・オブ・アメリカがオンラインおよびモバイルバンキングプラットフォーム、データ分析および機械学習プラットフォームを含むコアバンキングアプリケーションの優先クラウドプロバイダーとしてAWSを選択したと発表しました。AWSは、バンク・オブ・アメリカのITインフラストラクチャの近代化、コスト削減、そして顧客体験の向上を支援します。
• 2023年9月 - シスコは、チームコラボレーションとコミュニケーションのためのクラウドベースの主要プラットフォームであるSlack Technologiesの買収を完了したことを発表しました。シスコとSlackの統合により、チーム、アプリケーション、デバイス、そして場所を問わず、シームレスで安全なコラボレーションを実現する統合プラットフォームが実現します。