リモートデポジットキャプチャー市場 サイズと展望 2025-2033

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市場の動向

世界のリモートデポジットキャプチャー市場の推進要因

銀行、金融機関、信用組合による小切手預金のデジタル化への注目の高まりとモバイル預金サービスの利用の急増

デジタル化は、金融サービス業界において、コア処理機能を強化し、強化された顧客サービスと洞察を提供するために、最も一般的に採用されているソリューションの 1 つになっています。さらに、これらの企業は金融サービスと金融商品のデジタル化に注力することで売上を伸ばしたと言われています。さらに、これらの投資のほぼ 50% は小切手の入金と支払いに関連しています。この手順により、銀行に行く必要性が最小限に抑えられ、小切手は 24 時間年中無休で入金できます。これは企業とその顧客の両方に利益をもたらしました。さらに、人々は給与、贈与小切手、払い戻しの確認、および受け取ったその他の小切手にリモート入金キャプチャを使用します。

その結果、預金手続きのデジタル化に重点を置くことは、業務効率と生産性の向上により、今後数年間のリモート預金キャプチャープラットフォームの成長に貢献します。近年、スマートフォンとインターネットユーザーの採用が世界中で増加したため、オンラインバンキングは大幅な発展を遂げています。預金されたお金の通知がすぐに届くため、リモート預金キャプチャーは最も便利で広く使用されている銀行方法の1つと見なされています。さらに、モバイルリモート預金キャプチャーは、そのスピードと利便性から、消費者の間で好まれる方法になりつつあります。次に、これはあらゆる種類の銀行や金融機関がモバイル金融サービスを提供することを奨励しています。モバイルバンキングアプリを使用すると、商人や中小企業はどこからでも銀行口座に資金を入金できます。したがって、これらすべての要素が、リモート預金キャプチャー市場の世界的な拡大に有利な見通しをもたらすと予想されます。

世界のリモートデポジットキャプチャー市場の制約

セキュリティとコンプライアンスに関する問題

リモート預金キャプチャー技術に関する知識と認識の欠如は、市場拡大を阻む大きな障壁となっています。このため、顧客確認（KYC）や外国口座税務コンプライアンス法（FATCA）に基づく新しい税務報告規制など、数多くの厳格な規制が導入されました。したがって、新しい規則の導入により、銀行や金融規制当局は、デジタルバンキング業務におけるセキュリティと利便性のトレードオフについて、消費者やエンドユーザーに対して透明性を保つ必要性が高まっています。リモート預金キャプチャー市場の発展は、サイバー攻撃に関する認識の欠如や、モバイルおよびオンラインアプリケーションを介した問題の発生によって妨げられると予想されます。

グローバルリモートデポジットキャプチャー市場の機会

リモートデポジットキャプチャープラットフォームにおける技術革新

人工知能（AI）、データ分析、ブロックチェーン、ビッグデータなどのテクノロジーの採用増加は、銀行や金融機関に創造的な機会をもたらします。これらの技術の進歩により、リモート預金プラットフォームは、従来の小切手預金方法と比較して、資金の通知を迅速に提供し、1〜2営業日以内に利用可能にすることで生産性を向上させるはずです。さらに、デジタルトランスフォーメーションにより、銀行は顧客に高度にカスタマイズされたユーザーエクスペリエンスを提供できます。さらに、社会的距離と安全性のため、個人は写真見積もりツールやモバイルテレマティクスソリューションなどのデジタルテクノロジーにさらに依存しています。その結果、これらのソリューションの採用増加は、銀行に魅力的な成長の機会をもたらすと予想されます。

セグメント分析

世界のリモートデポジットキャプチャー市場は、コンポーネント、展開タイプ、企業、地域に基づいて分類されます。

コンポーネント分析による

コンポーネントに基づいて、フラグメントはソリューションとサービスになります。

ソリューション セグメントは、5.9% の CAGR で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。小切手、給与小切手、贈与小切手、払い戻し小切手、その他の種類の小切手は、銀行、金融機関、オンライン レンダーがさまざまな用途に使用するリモート デポジット プラットフォームを介して入金できます。さらに、個人や中小企業は、スマートフォン、タブレット、その他のポータブル デバイスで小切手を入金できるという利便性を享受できます。小切手発行ソフトウェア、意思決定自動化、リスクおよびコンプライアンス ソフトウェア、顧客管理は、市場で提供されているリモート デポジット キャプチャソリューションのカテゴリのほんの一部です。

サービス部門は、2番目に大きな市場シェアを占めるでしょう。世界中で、リモートデポジットキャプチャサービスは、規制に準拠した標準化された融資業務を実現するために広く利用されてきました。そのサービスには、トレーニングと教育、アドバイス、サポート、メンテナンスが含まれます。サポートサービスは、組織のエコシステム内でのさまざまなリモートデポジットキャプチャテクノロジーの導入と統合を促進するため、あらゆる企業のサポートシステムとして機能します。これらのサービスは、ローン管理サイクル全体を通じてシステムの効率的な運用を保証するため、エンドユーザーによるサービスの採用が増加しています。その結果、リモートデポジットキャプチャプラットフォームの増加により、これらのサービスの需要が高まると予想されます。

展開タイプ別分析

展開タイプに基づいて、フラグメントにはオンプレミスとクラウドが含まれます。

オンプレミス セグメントは、CAGR 5.5% で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。リモート デポジット キャプチャプラットフォームのオンプレミス展開モデルでは、ソフトウェアとアプリケーションのインストール、およびエンタープライズ インフラストラクチャのオンプレミスにすでに存在するシステムの操作が可能です。これは、ソフトウェアとアプリケーションをサーバー スペースやクラウドなどのリモートの場所に保存するオフプレミス展開モデルとは対照的です。これらの種類のソリューションによって提供される安全性と保護の向上は、大手金融機関がこれらの製品を幅広く使用する主な要因です。

クラウド セグメントは 2 番目に大きなシェアを占めるでしょう。リモート デポジット キャプチャソリューションのクラウド ベースの展開は、アプリケーション ライセンスおよび配信モデルです。このアプローチでは、アプリケーションはベンダーまたはサービス プロバイダーによってホストされます。アプリケーションとその機能へのアクセスは、リモート サービスとしてユーザーに提供されます。この展開モデルにより、予想コストが下がり、イノベーションと差別化に集中する能力が向上するため、スタジアム運営者にとっての実際のビジネス価値を促進するための重要な機会が IT チームに与えられることはよく知られています。これらの利点は、クラウド展開アプローチに直接起因します。

企業分析

企業別にみると、大企業と中小企業に分かれます。

大企業セグメントは、CAGR 5.6% で成長し、最大の市場シェアを占めると予測されています。大企業は、運営、給与、成長のために資金をすぐに利用できるようにするために、毎日大量の小切手を使用するため、リモート預金テクノロジーの主な消費者です。歴史的に、大企業は専用の小切手スキャンデバイスを使用していました。しかし、リモート預金スキャナーにより、クライアントはこのテクノロジーを使用してどこからでも小切手を預金できます。世界的な健康問題の拡大の結果、銀行はスキャナーの月額料金を請求し、マーケティング戦略としてスキャナーを無料で提供する銀行もあります。一部の銀行では、少量のユーザーが通常のコンピュータースキャナー、ファックスマシン、または電話のカメラを使用して写真を撮ることを許可しています。

中小企業セグメントは、2番目に大きな市場シェアを占めるでしょう。中小企業や組織は小切手で日常的に取引を行っているため、リモート預金キャプチャは中小企業に適したテクノロジーです。中小企業は高価なスキャナーを購入する余裕がありません。したがって、リモート預金キャプチャテクノロジーは、携帯電話やタブレットなど、あらゆるデバイスで利用できます。

COVID-19の影響

COVID-19は、ロックアウトにより世界的に炭素排出量が減少したため、市場にプラスとマイナスの影響を及ぼしています。COVID-19による排出量の削減は短期的な利益です。それでも、業界や企業が今年第1四半期の財務損失の一部を取り戻そうとすると、炭素排出量は劇的に増加します。COVID-19は、世界的なリサイクル活動に悪影響を及ぼしました。特に米国では、家庭ごみの収集に重点を置くため、またはウイルスによってサービスが中断されたため、リサイクルプログラムを中止または縮小しています。

また、新型コロナウイルス感染症の発生後、産業界が徐々に正常化していく中で、新型コロナウイルス感染症の拡散の可能性を少しでも排除するために、ソーシャルディスタンスの義務化や消毒による継続的なパーソナルケアにより、職場の健康と安全へのこうした変化は拡大すると予想されます。新型コロナウイルス感染症はさまざまな企業の収益に影響を与えており、ロックダウンが解除されれば、企業は損失を補うために事業運営に目を向けるでしょう。

地域分析

世界のリモートデポジットキャプチャー市場の地域別セグメンテーションには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、LAMEA が含まれます。

北米とアジア太平洋地域が地域市場を独占する

北米は、CAGR 5.6% で成長しながら、最大のシェアで市場をリードするでしょう。北米のリモート デポジット キャプチャー業界の拡大に大きく貢献しているのは、次の企業です。

• 可処分所得の増加。
• 輸送費と人件費の節約の増加。
• 中小企業のキャッシュフローの改善。

さらに、多くの銀行や金融機関が、リモート預金キャプチャーを介して顧客に安全で便利な小切手預金サービスを提供し、この地域のリモート預金キャプチャー市場の拡大を促進しています。近年、北米はリモート預金コレクションの中心地の1つであり、この傾向は予測期間中も続くと予想されます。

さらに、いくつかの銀行市場リーダーは、顧客が携帯電話で小切手を入金できるモバイルリモートデポジットキャプチャサービスを提供し、この地域の市場成長を後押ししています。さらに、リモートデポジットキャプチャサービスの適用が増えているのは、どこからでも小切手を入金できる利便性の向上によるものです。カナダや米国などの国では、顧客が便利で迅速な資金入金のためにスマートフォンでの支払いを好むため、成長の可能性があります。したがって、米国とカナダでのスマートフォンの普及率の増加は、リモートデポジットキャプチャ市場の拡大に大きく貢献しています。

アジア太平洋地域は 1 億 5,500 万米ドルのシェアを占め、年平均成長率 7.8% で成長する見込みです。アジア太平洋地域でのリモート デポジット キャプチャーの急速な拡大は、金融取引手段の信頼性とセキュリティに起因しています。アジア太平洋地域では、リモート デポジットによって小切手処理のコストが削減されるため、銀行や金融機関によるリモート デポジット キャプチャーの導入が増加しています。さらに、アジア太平洋諸国でのモバイルリモート デポジット キャプチャーの実績は、スマートフォンの使用の増加、インターネットの普及、急速な経済成長によって推進されています。さらに、リモート デポジット キャプチャーの多数の主要参加者が、この地域で小切手スキャンと電子決済システムを推進しています。

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リモートデポジットキャプチャー市場のトップ競合他社

List of key remote deposit capture market companies profiled

• Alogent
• Branch Banking & Trust Corporation
• Checkalt LLC
• CSI Inc.
• Deluxe Enterprise Operations
• EFT NETWORK
• Finastra
• Fiserv
• FTNI
• Jack Henry & Associates Inc.
• Mitek Systems
• NCR Corporation.

最近の動向

• 2024年5月 - FISの金融機関向けモバイルバンキングアプリの新バージョンがリリースされました。 フィンテック企業が5月22日（水）に発表したプレスリリースによると、金融機関は新しいFIS Digital One Flex Mobile 6.0を使用することで、顧客に外出先での銀行取引のオプションを提供できるようになりました。このソフトウェアバージョンは、機能が強化され、デザインが合理化され、追加の不正防止対策が講じられています。
• 2024年4月 - AIを活用した不正行為およびリスク管理プラットフォームであるDataVisorは、本人確認におけるイノベーションを提供するMitekと提携しました。この提携により、DataVisorは最先端の機械学習機能とリアルタイムデータ分析、そしてMitekのCheck Fraud Defenderを組み合わせ、金融機関に単一のプラットフォーム上で包括的な小切手詐欺対策を提供できるようになります。