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欧州の中核銀行ソフトウェア市場規模は、2025年には44億6000万米ドルと評価され、2026年の48億3000万米ドルから2034年には118億6000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間である2026年から2034年までの年平均成長率（CAGR）は11.8%となる見込みです。
この市場は、規模が大きく、活気のある業界です。コアバンキングソフトウェアとは、銀行が口座管理、顧客関係管理、取引、その他の金融プロセスなど、日々の業務のさまざまな側面を管理するためのプログラムを指します。
デジタルバンキングサービスの利用拡大に伴い、リアルタイムバンキングソリューションへの需要が高まっていることが、主な要因の一つです。さらに、銀行業務の自動化の必要性は、銀行の業務効率化とコスト削減を支援する中央銀行向けソフトウェアソリューションへの需要によっても促進されています。
予測期間中、顧客の銀行口座を統合プラットフォームで効率的に管理したいという強い需要が、市場の成長を牽引すると予想されます。コアバンキングソリューションは、エンドツーエンドのプラットフォームを通じて、銀行員に銀行口座に関する正確な情報を提供します。このプラットフォームには、迅速なレポート作成、エンタープライズコンテンツ管理機能、預金口座、信用分析、顧客オンボーディング、顧客関係管理（CRM）、口座開設、融資実行、ワークフロー、預金口座など、あらゆる機能が含まれています。また、コアバンキングソリューションは、銀行の取引システムと基幹システムを統合することで、手作業や個別のソリューションの必要性を排除します。
世界中の銀行は、AIを統合したコアバンキングシステムの導入に取り組んでおり、リアルタイムで実用的な顧客データを抽出している。これらのツールは、銀行の業務効率の向上、取引分析、不正行為の特定、リスクの最小化、顧客行動の理解に役立つ。複雑なデータセットを評価する能力が向上することで、銀行は自社のサービス、商品、業務についてより的確な判断を下せるようになる。
Temenos AG、FIS、Finastraなどのソフトウェア専門企業が提供するクラウドベースまたはSaaSベースのバンキングプラットフォームの利用拡大は、市場を牽引する重要な要因の一つです。銀行業務は、クラウドベースのソリューションを利用して、支払い、取引、その他の活動を監視できます。その結果、企業における効率性とイノベーションへの需要の高まりに伴い、市場は発展していくでしょう。
さまざまな銀行がクラウドベースのバンキングプラットフォームの採用を拡大していることは、コアバンキングソフトウェア市場の成長リモートバンキング、サイバーセキュリティ、サービスとしての決済（PaaS）、ビッグデータ技術の普及拡大は、予測期間中の市場成長を支える可能性が高い。
複雑なコアバンキングソフトウェアの普及に伴い、データ損失、モバイルウイルス、ソフトウェアバグ、暗号化されていないデータに関するセキュリティ上の懸念が高まっています。信用組合、企業銀行、金融機関は、データセキュリティとプライバシーの懸念により収益が減少する可能性があります。さらに、すべてのコアバンキングソフトウェアが大規模な運用上の柔軟性を提供するわけではないため、データセキュリティ上の懸念や法的課題が生じます。ハッカーは、会社のデータ転送ファイルプログラムを使用してエントリにアクセスしました。その結果、テクノロジーが進歩するにつれて、データセキュリティに関する懸念が高まります。
COVID-19は職場文化に甚大な影響を与えました。この状況を受け、多くの銀行やその他の金融機関は従業員の在宅勤務（WFH）を余儀なくされました。金融業界は金利の急激な変動やリース料の支払遅延といった問題に直面しており、金融市場の大幅な再編を招いています。今回のパンデミックの影響で、多くの銀行やその他の金融機関は、融資や信用管理の全体的な状況における変化を元に戻すことに苦慮しています。主要な市場参加者は、こうした課題を克服するために、デジタル変革を加速させる高度なソフトウェアソリューションのリリースに注力しています。こうした積極的な取り組みは、CBS（コアバンキングシステム）の需要を高め、市場の発展を促進すると予測されています。
このソリューションは、預金、融資、法人顧客向けソリューション、その他にさらに細分化されています。法人顧客向けソリューション分野は北米市場を席巻しており、予測期間中に年平均成長率（CAGR）6.2%を記録すると予想されています。
このセグメントは、サービスの種類によってさらに専門サービスとマネージドサービスに細分化できます。2020年には専門サービスセグメントが市場を席巻し、予測期間中に年平均成長率（CAGR）11.4%で成長すると予想されています。
導入形態に基づくと、市場はオンプレミスとクラウドに細分化される。オンプレミスセグメントが市場を牽引しており、予測期間中に年平均成長率（CAGR）6.4%で成長すると見込まれている。
用途別に見ると、市場は銀行、金融機関、その他に細分化される。銀行セグメントは市場を牽引すると予想され、予測期間中に7.7%という最高の年平均成長率（CAGR）を記録すると見込まれる。
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欧州の基幹銀行ソフトウェア市場は、長年の実績を持つ企業と新規参入企業が市場シェアを巡って激しい競争を繰り広げているのが特徴です。今後数年間は、デジタルバンキングソリューションへの需要の高まり、クラウドベースサービスの利用拡大、新興国市場の成長などを背景に、市場は拡大を続けると予想されます。
要するに、英国、ドイツ、フランスは西ヨーロッパにおける業界リーダーであり、コアバンキングソフトウェアの大部分はこれらの国で販売されている。この地域ではデジタル化が高度に進んでおり、人口のかなりの割合がオンラインバンキングサービスコアバンキングソフトウェア業界の拡大は、この地域に確立された銀行や金融機関が豊富に存在することも後押しとなっています。同時に、東ヨーロッパではコアバンキングソフトウェアの開発が進んでおり、ポーランド、ロシア、ウクライナといった国々は将来有望です。さらに、南ヨーロッパはコアバンキングソフトウェアの先進市場であり、ギリシャ、イタリア、スペインといった国々は近年着実に成長を遂げています。また、北欧では必須バンキングソフトウェアの需要が急速に拡大しており、スウェーデン、ノルウェー、デンマークといった国々がこの分野を牽引しています。この地域はデジタル化が進んでおり、人口のかなりの割合がオンラインバンキングサービスを利用しています。
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著者の詳細
Research Analyst
Tejas Zamdeは、テクノロジー、半導体、エレクトロニクス、自動車の各分野において2年以上の経験を持つ市場調査の専門家です。市場評価、競合インテリジェンス、業界分析、市場規模の推計、需要分析、戦略的リサーチを専門としています。
グローバルおよび地域市場における技術トレンド、市場動向、規制の動き、需給パターン、バリューチェーン、競争環境の分析に携わってきました。また、機会評価、顧客セグメンテーション、競合ベンチマーキング、成長戦略の策定といった業務を通じてクライアントを支援しています。
体系的な調査手法と分析スキルを駆使し、複雑な業界動向を実用的なビジネスの知見へと変換することで、組織が市場機会の特定やリスク評価を行い、十分な情報に基づいた戦略的意思決定を下せるよう支援しています。
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