01 Mayor uso de plataformas de compra ahora, paga después y crédito digital. Las tendencias del mercado de crédito al consumo están cada vez más influenciadas por los préstamos digitales, las aplicaciones de crédito móvil y los servicios de "Compra ahora, paga después" (BNPL). Los consumidores acceden a financiación a corto plazo directamente a través de minoristas en línea y aplicaciones financieras, lo que facilita el acceso al crédito en el momento de la compra. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) informó en enero de 2025 que el uso de BNPL había crecido rápidamente desde 2019 y destacó la preocupación por la existencia de múltiples préstamos simultáneos y la escasa visibilidad de los saldos de BNPL en los registros crediticios tradicionales. Por ejemplo, en diciembre de 2025, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó un análisis detallado que mostraba que los préstamos "compre ahora, pague después" (BNPL) continuaron expandiéndose entre 2019 y 2023, abarcando volúmenes de préstamos, usuarios, montos promedio de los préstamos, cargos por mora y tasas de impago. Estos avances están reforzando las tendencias del mercado de crédito al consumo hacia el crédito integrado y ofrecido digitalmente.
02 Mayor atención al riesgo crediticio y a los préstamos responsables. El mercado de crédito al consumo también está recibiendo mayor atención a la capacidad de pago de los prestatarios y al riesgo crediticio, dado que el endeudamiento de los hogares se mantiene elevado. La Reserva Federal informó que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito se estabilizaron durante el primer semestre de 2025, tras haber alcanzado su nivel más alto desde 2010 el año anterior. Por ejemplo, en junio de 2026, la Reserva Federal informó que la morosidad en los préstamos al consumo aumentó moderadamente durante la segunda mitad de 2025, si bien los niveles de morosidad en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles finalizaron 2025 por debajo de los del año anterior. Esto está impulsando a las entidades crediticias a fortalecer sus sistemas de evaluación crediticia, seguimiento del crédito y gestión de riesgos. Estos avances respaldan la continua evolución del mercado del crédito al consumo.
01 Creciente demanda de financiación flexible y servicios de crédito digitales. El crecimiento del mercado de crédito al consumo se debe principalmente a la creciente demanda de financiación flexible para compras cotidianas, vehículos, educación, atención médica y otros gastos del hogar. En 2025, el crédito al consumo en EE. UU. aumentó un 2,4 %, mientras que el crédito rotatorio creció un 3,4 %, lo que demuestra la continua demanda de préstamos por parte de los consumidores.
01 Aumento de los costes de endeudamiento y riesgos de impago de los créditos El mercado del crédito al consumo se enfrenta a importantes limitaciones debido a los elevados costes de endeudamiento y a la creciente presión para el pago de deudas entre los hogares financieramente vulnerables. Los tipos de interés más altos pueden incrementar el coste de los saldos rotatorios y desincentivar a los consumidores a solicitar préstamos adicionales. El análisis del mercado del crédito al consumo también indica que los saldos de las tarjetas de crédito alcanzaron los 1,2 billones de dólares en 2025, lo que representa un aumento del 14 % en dos años. La morosidad en los préstamos para tarjetas de crédito y automóviles también se ha mantenido elevada en comparación con los niveles históricos, lo que genera un mayor riesgo para los prestamistas. Una evaluación crediticia más estricta puede limitar aún más el acceso al crédito para los prestatarios de alto riesgo.
01 Expansión de los préstamos digitales y los productos de crédito alternativos. La rápida expansión de las plataformas fintech está generando importantes oportunidades para el mercado del crédito al consumo. Los prestamistas digitales pueden utilizar inteligencia artificial, datos alternativos, evaluación crediticia automatizada y análisis en tiempo real para evaluar a los prestatarios y agilizar las decisiones de financiación. El análisis del mercado del crédito al consumo destaca las sólidas oportunidades que ofrecen los préstamos móviles, las finanzas integradas, los productos de crédito personalizados y los servicios de "compra ahora, paga después" (BNPL). En 2025, el 16 % de los adultos estadounidenses declaró utilizar BNPL, un punto porcentual más que el año anterior. El creciente uso de teléfonos inteligentes y pagos digitales puede ampliar aún más el acceso al crédito, al tiempo que permite a los prestamistas desarrollar productos más específicos para segmentos de consumidores desatendidos.
01 Gestión del riesgo crediticio, regulación y préstamos responsables Uno de los principales retos del mercado de crédito al consumo es equilibrar un mayor acceso a la financiación con préstamos responsables y una gestión de riesgos eficaz. Los prestamistas deben evaluar la capacidad de pago de los prestatarios, controlando al mismo tiempo la exposición a impagos, fraudes y fluctuaciones económicas. El crecimiento del mercado de crédito al consumo también se ve afectado por las exigencias regulatorias, las amenazas a la ciberseguridad, las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y el creciente escrutinio de los productos de crédito alternativos. En 2025, el 33 % de los adultos estadounidenses declaró haber solicitado algún tipo de crédito, mientras que a un tercio de los solicitantes se les denegó la solicitud o recibieron menos crédito del solicitado. Mantener la rentabilidad a la vez que se ofrece crédito asequible y transparente sigue siendo un reto fundamental para los participantes del mercado.
Febrero de 2026:Affirm ha firmado acuerdos de distribución exclusivos con Intuit QuickBooks Payments y Expedia, ampliando así la disponibilidad de sus soluciones de crédito al consumo de "compre ahora, pague después" (BNPL, por sus siglas en inglés) en plataformas de pagos empresariales y de viajes.
Mayo de 2025:Capital One Financial completó la adquisición de Discover Financial Services en una transacción de 35.300 millones de dólares, creando así uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. y fortaleciendo sus capacidades de red de pagos y préstamos al consumo.
Marzo de 2025:JPMorgan Payments se asoció con Affirm para integrar la financiación BNPL (compra ahora, paga después) en su red de pagos para comercios, lo que permite a los comercios participantes ofrecer préstamos a plazos en el momento del pago para compras elegibles de los consumidores.