Informe de análisis del tamaño, la participación y las tendencias del mercado de microfinanzas por tipo de servicio (microcrédito grupal e individual, arrendamiento financiero, fondos de microinversión, seguros, cuentas de ahorro y corrientes, otros), por proveedores (bancos, entidades no bancarias) y por región (América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, Latinoamérica). Previsiones para el período 2026-2034.

Tamaño del mercado de microfinanzas

El mercado mundial de microfinanzas alcanzó un valor de 288.310 millones de dólares en 2025 y se prevé que crezca desde los 318.580 millones de dólares en 2026 hasta los 708.140 millones de dólares en 2034, registrando una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 10,5% durante el período de previsión de 2026 a 2034. La región de Asia-Pacífico dominó el mercado de microfinanzas con una cuota de mercado del 43,2% en 2025.

La participación de los gobiernos y las instituciones financieras en los países emergentes y subdesarrollados, al proporcionar servicios financieros que permitan a los emprendedores llevar a cabo sus ideas, abre nuevas perspectivas en el sector de las microfinanzas e impulsa el crecimiento del mercado.

Las microfinanzas son un sector de servicios financieros que ofrece servicios bancarios y financieros a quienes carecen de acceso a las instituciones bancarias tradicionales, generalmente en regiones desfavorecidas y de bajos ingresos. El objetivo principal de las microfinanzas es reducir la pobreza y promover el crecimiento económico mediante el acceso a recursos financieros para personas frecuentemente excluidas de los sistemas financieros tradicionales.

Se prevé que la cuota de mercado de las microfinanzas crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 10,5%, debido a la creciente presión sobre los gobiernos de los países emergentes para crear empleo e impulsar el crecimiento económico. La participación de los gobiernos y las instituciones financieras de los países emergentes y subdesarrollados en la prestación de servicios financieros que permitan a los emprendedores llevar a cabo sus ideas abre nuevas perspectivas en el sector de las microfinanzas.

Información sobre tipos

El mercado se segmenta además en microcréditos grupales e individuales, arrendamiento financiero, fondos de microinversión, seguros, cuentas de ahorro y corrientes, entre otros. Los microcréditos grupales e individuales constituyen el principal tipo de servicio en el mercado. Los microcréditos grupales implican la concesión de pequeños préstamos a grupos de personas, generalmente en una comunidad o aldea, quienes son responsables solidariamente de su reembolso. En los esquemas de préstamos grupales, se suele fomentar el apoyo entre pares y las garantías sociales, lo que puede mejorar las tasas de reembolso. Por otro lado, los microcréditos individuales otorgan pequeños préstamos a personas sin necesidad de pertenecer a un grupo. Los prestatarios son personalmente responsables del reembolso de sus préstamos.

El arrendamiento financiero mediante microfinanzas permite acceder a activos y equipos esenciales a través de contratos de arrendamiento. Los clientes pueden utilizar activos como maquinaria agrícola, camiones o equipos de construcción sin incurrir en costos iniciales.

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Información de los proveedores

El segmento de mercado se puede subdividir en bancos y entidades no bancarias. Los bancos representan la mayor cuota de mercado. Las instituciones bancarias tradicionales, incluidos los bancos comerciales y, en algunos casos, los bancos especializados en microfinanzas, ofrecen servicios de microfinanzas. Estos bancos pueden ofrecer una gama más amplia de bienes y servicios financieros que las microfinanzas. Los bancos suelen contar con infraestructura consolidada, acceso a depósitos y supervisión regulatoria. Además de los servicios bancarios tradicionales, con frecuencia ofrecen servicios de microfinanzas. BancoSol en Bolivia es un ejemplo de un banco que ofrece servicios de microfinanzas y servicios bancarios tradicionales. Atiende a una clientela diversa, que abarca desde particulares que buscan microcréditos hasta grandes organizaciones que requieren servicios de banca comercial.

Los proveedores no bancarios de servicios de microfinanzas incluyen una amplia gama de instituciones que no son bancos tradicionales. Organizaciones no gubernamentales (ONG), instituciones de microfinanzas (IMF), cooperativas, empresas emergentes de tecnología financiera y otras entidades que trabajan en la inclusión financiera pueden pertenecer a esta categoría.

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Perspectivas regionales

La región de Asia-Pacífico es la que mayor participación tiene en el mercado global. India, Bangladesh, Indonesia y Vietnam son los principales impulsores del crecimiento regional del mercado. Entre estos países, India cuenta con la mayor industria de microfinanzas del mundo. Los esfuerzos gubernamentales para fomentar las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) y la presencia de numerosas instituciones de microfinanzas son los principales factores que impulsan la expansión del mercado en India. Por ejemplo, el Gobierno de India anunció un préstamo sin garantía para MIPYME por un valor aproximado de 30.000 millones de dólares para compensar las pérdidas ocasionadas por la pandemia de COVID-19. El papel de las instituciones financieras en India en la implementación de planes de microfinanzas para préstamos a personas de bajos ingresos posiciona al país a la vanguardia del sector. Esta expansión se atribuye al auge de los esfuerzos gubernamentales para reducir la pobreza y mejorar el nivel de vida de la población, lo que se ha convertido en una tendencia clave en las microfinanzas.

Además, la mayoría de la población vive en zonas rurales donde no tiene acceso a servicios financieros convencionales. Por consiguiente, las microfinanzas han cobrado cada vez más importancia para brindar servicios financieros a este sector de la población marginado.

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Tendencias del mercado europeo de microfinanzas

Se prevé que Europa experimente un crecimiento durante el período de pronóstico. Europa representa un importante mercado para las microfinanzas, con Alemania, el Reino Unido y Francia contribuyendo significativamente al crecimiento del sector. Esto se debe a la creciente relevancia de las microfinanzas para fomentar la inclusión financiera y el emprendimiento, lo que ha propiciado la creación de instituciones de microfinanzas y marcos legislativos favorables. Los bancos de microfinanzas, las organizaciones no gubernamentales, las cooperativas y las empresas sociales, entre otros, ofrecen servicios financieros a particulares y pequeñas empresas, haciendo hincapié en el impacto social y el desarrollo sostenible.

En Europa, el marco regulatorio para las microfinanzas varía según el país. Algunos países cuentan con legislación y organismos reguladores específicos para las microfinanzas, mientras que otros las integran en regulaciones financieras más amplias. Si bien el sector de las microfinanzas en Europa no es tan grande como en otras regiones, está creciendo gracias a los esfuerzos de actores como los bancos tradicionales, los proveedores especializados en microfinanzas y los inversores de impacto. El énfasis sigue estando en aumentar la inclusión financiera, fomentar el emprendimiento y satisfacer las necesidades financieras de las personas marginadas en todo el continente.

Tendencias del mercado de microfinanzas en Norteamérica

En Norteamérica, abundan las instituciones de microfinanzas, incluyendo instituciones financieras de desarrollo comunitario, cooperativas de crédito y organizaciones sin fines de lucro. Estas organizaciones ofrecen microcréditos, capacitación empresarial y otros recursos financieros a pequeñas empresas y personas de bajos ingresos. Los principales países que impulsan la demanda de microfinanzas en Norteamérica son Estados Unidos y Canadá. Con la creación de instituciones de microfinanzas y la participación de numerosos actores, el sector ha crecido gradualmente a lo largo de los años. Además, estos países realizan importantes inversiones para empoderar a los grupos marginados, reducir la pobreza y promover el desarrollo económico. Más allá de la concesión de crédito, se hace hincapié en programas de desarrollo de capacidades, educación financiera y mentoría. El mercado de microfinanzas de Norteamérica está conformado por bancos tradicionales, instituciones financieras de desarrollo comunitario (IFDC), cooperativas de crédito, organizaciones sin fines de lucro y startups fintech. Cada sector contribuye a aumentar el acceso financiero y a satisfacer las necesidades de las comunidades subrepresentadas.

Además, las CDFI desempeñan un papel fundamental en el apoyo a las comunidades desfavorecidas de Estados Unidos. Según la OFN, las CDFI patrocinaron aproximadamente 70 000 pequeñas empresas, incluidas microempresas, con más de 222 000 millones de dólares en préstamos e inversiones. En los últimos años, Norteamérica ha experimentado un auge de las empresas fintech, cuyo objetivo es brindar a las personas marginadas servicios financieros asequibles y accesibles, como los microcréditos. Estas plataformas digitales utilizan la tecnología para simplificar los procesos de préstamo y llegar a una base de clientes más amplia.

Lista de actores clave y emergentes en Mercado de microfinanzas