01 Crecimiento de los pagos entre cuentas La creciente adopción de pagos entre cuentas está transformando la banca abierta, que pasa de ser principalmente un modelo de intercambio de datos financieros a la ejecución directa de pagos a través de cuentas bancarias. Los servicios de iniciación de pagos permiten a los consumidores autorizar transacciones directamente desde sus cuentas bancarias, reduciendo la dependencia de los sistemas de pago tradicionales basados en tarjetas y ofreciendo opciones de pago más rápidas y potencialmente más económicas para los comercios. Este cambio está expandiendo el uso de la banca abierta en el comercio electrónico, los pagos recurrentes y la liquidación de facturas. Por ejemplo, Open Banking Limited informó de 351 millones de pagos de banca abierta en el Reino Unido durante 2025, lo que demuestra la creciente integración de los pagos entre cuentas en las transacciones financieras cotidianas.
02 Expansión del modelo de pagos de banca abierta La expansión de las finanzas abiertas está extendiendo el modelo de banca abierta más allá de las cuentas de pago, hacia un acceso más amplio, autorizado por el cliente, a los datos financieros relacionados con productos de ahorro, inversión, pensiones, seguros y préstamos. Este cambio está creando ecosistemas financieros más interconectados, donde los proveedores autorizados pueden combinar datos de múltiples relaciones financieras para ofrecer una gestión financiera consolidada y servicios personalizados.
01 El mercado de banca abierta tiene una exposición directa limitada a las interrupciones en la cadena de suministro, ya que su infraestructura central es digital y se basa principalmente en software, API, plataformas en la nube, redes de pago y conectividad de datos, en lugar de productos físicos. Sin embargo, las interrupciones en las cadenas de suministro tecnológicas globales, incluyendo la escasez de servidores, equipos de red e infraestructura de ciberseguridad, pueden afectar el despliegue y la expansión de las plataformas de banca digital e incrementar los costos de adquisición de tecnología. A escala global, estas interrupciones están impulsando a las instituciones financieras y a las empresas fintech a diversificar sus proveedores de tecnología, fortalecer la infraestructura en la nube y mejorar la resiliencia operativa para mantener servicios ininterrumpidos de intercambio de datos y pagos. El mercado está mostrando una recuperación en forma de J, donde las limitaciones temporales de tecnología e infraestructura van seguidas de una inversión acelerada en infraestructura digital, modernización de API, ciberseguridad y ecosistemas de banca abierta resilientes, lo que respalda una mayor adopción a largo plazo.
01 El mercado de banca abierta prevé una continua actividad inversora impulsada por la creciente adopción de pagos digitales, la expansión de la infraestructura financiera basada en API y la creciente demanda de soluciones seguras para el intercambio de datos financieros. Los inversores se centran en empresas que desarrollan plataformas de banca abierta, tecnologías de iniciación de pagos, soluciones de agregación de datos financieros e infraestructura financiera integrada que mejoran la eficiencia de las transacciones, optimizan la experiencia del cliente y respaldan la expansión de los servicios financieros interconectados.En abril de 2025, Plaid recaudó 575 millones de dólares en una ronda de financiación para impulsar la expansión de sus capacidades de conectividad de datos financieros, pagos bancarios, prevención de fraude y análisis financiero. Esta inversión permitirá a la empresa fortalecer su infraestructura para conectar a consumidores y empresas con instituciones financieras y aplicaciones fintech. La financiación también respalda la expansión de Plaid más allá de la conectividad de cuentas bancarias, hacia servicios financieros basados en datos, reforzando así su posición dentro del ecosistema de banca abierta y datos financieros.
01 La creciente demanda de servicios financieros basados en datos y los mandatos regulatorios para el acceso a datos financieros impulsan el mercado. La creciente demanda de servicios financieros basados en datos impulsa la demanda de plataformas de banca abierta que permitan compartir de forma segura la información financiera de los clientes. Los bancos y las empresas fintech utilizan las API de banca abierta para ofrecer soluciones personalizadas de gestión financiera, préstamos y pagos. Esta creciente necesidad de obtener información valiosa a partir de los datos refuerza la demanda de ecosistemas de banca abierta.Los mandatos regulatorios que exigen el intercambio seguro de datos financieros aumentan la demanda de soluciones de banca abierta entre bancos e instituciones financieras. Las organizaciones adoptan API de banca abierta para cumplir con las regulaciones en constante evolución, al tiempo que permiten el acceso seguro de terceros a los datos financieros autorizados por los clientes. Este impulso regulatorio acelera la demanda de infraestructura de banca abierta yGestión de APIplataformas.
01 Los complejos costes de gestión del consentimiento y la fragmentación de las API transfronterizas limitan la expansión del mercado. Complejogestión del consentimientoLos requisitos incrementan la carga operativa y técnica para bancos, empresas fintech y proveedores externos. La gestión de permisos de usuario, renovación de consentimiento, controles de acceso a datos y solicitudes de retiro requiere sistemas de cumplimiento adicionales y monitoreo continuo, lo que aumenta los costos de implementación. Los proveedores de servicios financieros más pequeños pueden retrasar la integración de la banca abierta debido a estos costos y complejidades, lo que ralentiza la adopción en ecosistemas menos desarrollados.Las diferencias en los estándares de API, los requisitos de autenticación, los formatos de datos y los marcos regulatorios entre países dificultan la integración transfronteriza de la banca abierta. Las instituciones financieras y los proveedores externos a menudo necesitan establecer conexiones técnicas y procesos de cumplimiento independientes para cada mercado, lo que incrementa el tiempo de integración y los costos operativos.
01 Los pagos recurrentes variables y los préstamos digitales ofrecen oportunidades de crecimiento de mercado. La expansión de los sistemas de pago recurrente variable (VRP) ofrece a los proveedores de banca abierta la oportunidad de ir más allá de los pagos únicos entre cuentas y adentrarse en casos de uso de pago recurrentes y flexibles. Los VRP pueden admitir suscripciones, facturas de servicios públicos, primas de seguros y otras transacciones recurrentes, al tiempo que permiten a los clientes mantener el control sobre los permisos de pago. Los proveedores de banca abierta, las plataformas de pago y las instituciones financieras se benefician, ya que los marcos regulatorios y la infraestructura bancaria respaldan una mayor implementación de los VRP, generando nuevos volúmenes de transacciones y fuentes de ingresos.El uso de datos de transacciones autorizados por el cliente para la evaluación crediticia crea oportunidades para mejorar las decisiones de préstamo para consumidores y pymes con historiales crediticios tradicionales limitados. Las entidades crediticias y las empresas fintech analizan información de ingresos y transacciones en tiempo real para evaluar la capacidad de pago y el flujo de caja, lo que potencialmente reduce la dependencia de los registros crediticios convencionales y la verificación manual. Los proveedores de infraestructura de banca abierta se benefician al proporcionar conectividad de datos segura y capacidades analíticas a las entidades crediticias, mientras que las instituciones financieras amplían los servicios de préstamos digitales a grupos de clientes desatendidos.
01 La confianza del consumidor y los modelos de monetización limitados suponen un desafío para el crecimiento. El uso cada vez mayor de pagos mediante banca abierta genera vulnerabilidad ante fraudes de pagos autorizados, phishing y otras estafas financieras que pueden disminuir la confianza de los consumidores en los servicios financieros de terceros. Los proveedores deben reforzar la autenticación, el monitoreo de transacciones y la detección de fraudes, sin dejar de ofrecer una experiencia de pago conveniente. Los usuarios pueden mostrarse reacios a otorgar acceso a sus datos bancarios a terceros debido a la falta de claridad sobre los procesos de consentimiento, el uso de datos y las medidas de seguridad.Los proveedores de banca abierta se enfrentan a desafíos para desarrollar modelos de ingresos sostenibles dentro de ecosistemas financieros regulados. La competencia entre proveedores de infraestructura, la dependencia de la conectividad bancaria y la presión por mantener un acceso asequible a los datos y los servicios de pago pueden limitar las oportunidades de monetización. Este desafío puede restringir la capacidad de los proveedores más pequeños para escalar sus operaciones e invertir continuamente en infraestructura de API, ciberseguridad y desarrollo de productos.
Junio de 2026:Plaid amplió su plataforma de banca abierta con conectividad de datos mejorada y soluciones de API financieras. La compañía se centró en mejorar el intercambio seguro de datos, la conectividad de cuentas y los servicios financieros digitales para bancos, empresas fintech y consumidores.
Marzo de 2026:Mastercard amplió sus soluciones de banca abierta con nuevas capacidades de conectividad de cuentas y tecnología de pago. Estas iniciativas respaldan el intercambio seguro de datos financieros, los pagos digitales y las experiencias bancarias personalizadas.
Enero de 2026:Visa amplió sus capacidades de banca abierta mediante servicios financieros basados en API mejorados y soluciones de datos de cuentas. La compañía se centró en apoyar la innovación fintech, el acceso seguro a los datos y las aplicaciones financieras integradas.
Octubre de 2025:Tink amplió su plataforma de banca abierta con soluciones mejoradas para la iniciación de pagos y la agregación de datos financieros. Estos avances ayudan a bancos y empresas a ofrecer servicios financieros digitales personalizados en Europa y otros mercados.