Informe de análisis del tamaño, participación y tendencias del mercado de préstamos personales por tipo de préstamo (préstamos garantizados, préstamos no garantizados, préstamos para consolidación de deudas, líneas de crédito personales), por tipo de prestatario (prestatario individual, prestatarios conjuntos, prestatarios con mal historial crediticio, prestatarios primerizos), por finalidad del préstamo (mejoras del hogar, gastos médicos, gastos de educación, viajes y vacaciones, otros fines personales), por plazo del préstamo (préstamos a corto plazo (5 años)) y por región (América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, Latinoamérica). Previsiones para el periodo 2026-2034.

Factores que impulsan el mercado

Aumento de la consolidación de deudas y la refinanciación de créditos.

El creciente uso de tarjetas de crédito y las tasas de interés más altas en varios mercados han hecho que los préstamos de consolidación de deudas sean cada vez más atractivos. Los consumidores optan por préstamos personales estructurados para reducir la carga de intereses y simplificar los pagos de múltiples fuentes de crédito. Las campañas de marketing que enfatizan las cuotas mensuales predecibles y los menores costos totales de endeudamiento contribuyeron a una mayor aceptación de los préstamos de consolidación entre los hogares de ingresos medios. A medida que los consumidores adoptan cada vez más la planificación financiera estratégica, se espera que la demanda de préstamos personales estructurados continúe creciendo.

Fomentar la inclusión financiera y ampliar el acceso al crédito.

Las iniciativas de inclusión financiera se han acelerado significativamente en las regiones en desarrollo. Los gobiernos y las autoridades reguladoras incentivan a las entidades crediticias a otorgar crédito a hogares de bajos y medianos ingresos, trabajadores informales y personas que solicitan un préstamo por primera vez. La verificación digital de identidad (KYC), la adopción de billeteras electrónicas y los sistemas nacionales de verificación de identidad reducen las barreras documentales, lo que permite a las entidades crediticias atender a una población más amplia. Esta expansión del acceso a crédito asequible fortalece la demanda del mercado, especialmente en regiones con poblaciones urbanas en crecimiento y mayores ingresos disponibles.

Restricción del mercado

Altas tasas de interés y costos de endeudamiento

Uno de los principales desafíos para el mercado de préstamos personales es la tasa de interés relativamente alta asociada a los préstamos sin garantía. Los prestatarios con historiales crediticios limitados o perfiles de alto riesgo enfrentan mayores cuotas mensuales, lo que dificulta el acceso a los préstamos. En 2025, las subidas de tipos de interés en varias economías redujeron temporalmente la demanda de crédito, ya que los hogares priorizaron sus gastos. Como resultado, algunos prestamistas observaron una desaceleración en el crédito discrecional entre los segmentos sensibles a los tipos de interés. Los altos costos de los intereses, particularmente en los mercados emergentes, restringen la asequibilidad de los préstamos y limitan la base de clientes potenciales, lo que frena la expansión del mercado.

Oportunidad de mercado

Expansión de las alianzas financieras y minoristas integradas.

Las finanzas integradas se perfilan como una importante oportunidad de crecimiento. Al integrar opciones de crédito directamente en plataformas de comercio electrónico, sitios web de viajes, proveedores de servicios de salud y portales de servicios de estilo de vida, las entidades financieras pueden ofrecer financiación personalizada en el momento de la compra. En 2025, numerosas alianzas entre minoristas globales y empresas fintech impulsaron la introducción de API de crédito listas para usar, lo que permitió a los clientes acceder a préstamos personales instantáneos durante el proceso de compra. Esto amplía significativamente los canales de solicitud de préstamos y fortalece el crédito impulsivo, especialmente en los sectores de viajes, salud y electrónica de consumo. A medida que las empresas adoptan cada vez más herramientas financieras integradas, las entidades financieras obtienen un acceso fluido a diversos grupos de clientes, lo que aumenta el volumen de préstamos y mejora la fidelización de la marca.

Análisis regional

La región Asia-Pacífico dominó el mercado en 2025, con una cuota del 41,40%, gracias a la amplia adopción digital, la gran cantidad de población con acceso limitado a servicios bancarios y un sólido ecosistema fintech. Los préstamos móviles, los sistemas nacionales de identificación y los datos alternativos han ampliado el acceso a los servicios financieros tanto para trabajadores asalariados como informales. El aumento de los ingresos impulsa el acceso al crédito para la educación, las mejoras del hogar y los gastos relacionados con el estilo de vida. La integración de las finanzas en las plataformas de comercio electrónico y viajes acelera aún más la concesión de préstamos. Estas ventajas estructurales otorgan a la región Asia-Pacífico los mayores volúmenes de préstamos y el mayor impulso de crecimiento a nivel mundial.

• China lidera la región Asia-Pacífico, respaldada por su avanzada infraestructura de pagos digitales, plataformas de préstamos en línea generalizadas y una sólida red de distribución.crédito al consumodemanda. Las empresas fintech y los bancos ofrecen préstamos instantáneos sin garantía, créditos vinculados al salario y financiación minorista a gran escala. La expansión urbana y el crecimiento de la clase media impulsan el endeudamiento para la educación, las reformas del hogar y los viajes.

Tendencias del mercado norteamericano

América del Norte se perfila como la región de mayor crecimiento, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 22,80 % entre 2026 y 2034, impulsada por una alta penetración del crédito, sistemas bancarios maduros y el uso generalizado de la banca digital. Los consumidores suelen recurrir a préstamos personales para consolidar deudas, cubrir gastos médicos y financiar mejoras en el hogar. Las empresas de tecnología financiera y los bancos compiten mediante aprobaciones rápidas, precios transparentes y herramientas para mejorar el historial crediticio. Si bien las tasas de interés influyen en el comportamiento crediticio, los ingresos estables y los historiales crediticios consolidados respaldan una demanda constante, lo que permite a la región mantener una sólida posición en ingresos con un crecimiento moderado.

• Estados Unidos domina Norteamérica con una sólida economía de crédito al consumo, una amplia cobertura de agencias de información crediticia y una base de prestamistas diversificada. La demanda está impulsada por la refinanciación, la consolidación de deudas y las compras discrecionales. Las empresas fintech priorizan la rapidez de la experiencia del usuario y las alianzas estratégicas, mientras que los bancos se centran en la venta cruzada y los programas de fidelización. La dependencia de los consumidores en los préstamos estructurados se mantiene fuerte, lo que respalda un volumen de originación constante y convierte a Estados Unidos en el principal generador de ingresos del mercado regional.

Fuente: Straits Research

Tendencias del mercado europeo

Europa refleja unas condiciones crediticias maduras, marcadas por unas sólidas normas de protección al consumidor y criterios de evaluación crediticia conservadores. Los préstamos personales se utilizan habitualmente para reformas del hogar, educación y consolidación de deudas. La concesión digital de préstamos sigue expandiéndose, si bien las diferencias regulatorias nacionales limitan su escalabilidad transfronteriza. Los bancos y las empresas fintech compiten en transparencia, asequibilidad y un diseño de productos que cumple con la normativa. Aunque el crecimiento es moderado, la estabilidad del empleo, las alianzas con el sector minorista y la creciente aceptación de datos alternativos respaldan la continua contribución de Europa al volumen global de préstamos personales.

• El Reino Unido es un mercado líder en préstamos personales en Europa gracias a la avanzada adopción de la banca digital, un sólido sector fintech y sistemas de información crediticia fiables. Los prestatarios utilizan principalmente los préstamos para consolidar deudas y realizar mejoras en sus viviendas. La competencia se centra en la eficiencia de los precios y la rapidez de tramitación. Una estricta supervisión regulatoria garantiza la verificación de la solvencia y el cumplimiento de los estándares de transparencia, fomentando así la concesión responsable de préstamos.

Análisis del mercado latinoamericano

Latinoamérica se perfila como un mercado de gran crecimiento para los préstamos personales en 2025, impulsado por el creciente uso de teléfonos inteligentes, la expansión del comercio electrónico y la mejora de la infraestructura financiera digital. Los consumidores están pasando del efectivo a los préstamos digitales mediante la incorporación móvil y sistemas alternativos de calificación crediticia. Si bien la inflación y los riesgos cambiarios afectan la asequibilidad, la demanda de préstamos vinculados a la nómina, microcréditos y financiamiento para viajes está en aumento. El crecimiento es desigual entre países, pero las alianzas de fintech con plataformas minoristas y de mercado siguen fortaleciendo la actividad crediticia regional.

• Brasil lidera Latinoamérica debido a su gran población urbana y su fuerte presencia.pagos digitalesEcosistema y amplia adopción de plataformas de crédito no bancarias. La originación en línea, los préstamos con garantía de nómina y el financiamiento minorista mejoran el acceso al crédito. Las empresas fintech locales están fortaleciendo su posición mediante alianzas con minoristas y plataformas de servicios públicos, lo que respalda un crecimiento constante de los préstamos y convierte a Brasil en un mercado regional clave.

Tendencias del mercado en Oriente Medio y África (MEA)

Oriente Medio y África conforman un mercado diverso que combina las economías de altos ingresos del Golfo con los emergentes ecosistemas crediticios africanos. En el Golfo, los altos ingresos y la numerosa población expatriada impulsan la demanda de préstamos personales de valor medio y alto. En África, el dinero móvil y la banca a través de agentes amplían el acceso a créditos a corto plazo y de bajo importe. Los marcos regulatorios varían considerablemente, lo que exige un diseño de productos adaptado a cada contexto.

• Los Emiratos Árabes Unidos constituyen el principal mercado de préstamos personales de Oriente Medio y África (MEA) debido a sus altos niveles de ingresos, una gran comunidad de expatriados y un sector bancario sofisticado. Los consumidores suelen solicitar préstamos para educación, vivienda y gastos de estilo de vida mediante aprobaciones vinculadas al salario y servicios bancarios combinados. Como centro financiero regional, los Emiratos Árabes Unidos representan un punto de entrada estratégico para las entidades financieras que se expanden por el Golfo Pérsico y la región de Oriente Medio y África en general.

Información sobre los tipos de préstamos

Los préstamos personales sin garantía dominaron el mercado con una participación del 48 % en los ingresos en 2025, impulsados ​​por la rápida aprobación, el acceso digital y la ausencia de requisitos de garantía. La incorporación en línea, la calificación crediticia instantánea y el desembolso el mismo día han ampliado su adopción entre trabajadores asalariados, profesionales independientes y prestatarios con verificación digital. Las entidades crediticias gestionan el riesgo mediante precios dinámicos, modelos de crédito basados ​​en datos y diversificación de cartera, lo que permite que los préstamos sin garantía crezcan de forma rentable y mantengan la mayor cuota de mercado.

Los préstamos personales garantizados son los de mayor crecimiento, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 18%, ya que los prestatarios buscan tasas de interés más bajas y mayores montos de préstamo al ofrecer como garantía activos como vehículos, depósitos o propiedades. Estos préstamos son los preferidos para la educación, la renovación del hogar y las compras importantes. Las instituciones financieras también promueven los préstamos garantizados para minimizar el riesgo de impago, lo que hace que este segmento sea atractivo tanto para los prestatarios que buscan accesibilidad como para los prestamistas que priorizan la estabilidad de su cartera.

Por tipo de préstamo Cuota de mercado (%), 2025

Fuente: Straits Research

Información sobre los tipos de prestatarios

Los prestatarios individuales representan la mayor parte, con una participación del 72% en los ingresos. Los préstamos para solicitantes individuales son más fáciles de procesar digitalmente y satisfacen necesidades cotidianas como gastos médicos, reparaciones del hogar y gastos discrecionales. Los bancos y las plataformas fintech personalizan las opciones de pago, la flexibilidad de las cuotas mensuales y los pagos automatizados para atender a este grupo. Una sólida integración con la nómina, los sistemas eKYC y el marketing digital dirigido contribuyen a mantener altos volúmenes, consolidando a este segmento como el principal motor de ingresos.

Los prestatarios primerizos representan el grupo de mayor crecimiento, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 40 % en 2025, gracias a las iniciativas de inclusión financiera y las herramientas alternativas de calificación crediticia. Actualmente, las entidades crediticias evalúan los pagos de alquiler, las facturas de servicios públicos y el comportamiento transaccional para aprobar a consumidores sin historial crediticio. Este segmento amplía la base de clientes a largo plazo y facilita la venta cruzada de productos financieros, lo que lo convierte en un elemento estratégico clave para el crecimiento sostenido.

Propósito de Loan Insights

Los préstamos para mejoras del hogar representan la mayor parte de los ingresos, con un 26%, ya que los consumidores siguen invirtiendo en renovaciones, mejoras energéticas e infraestructura para trabajar desde casa. Estos proyectos requieren préstamos de importe medio con plazos de amortización estructurados, lo que los hace idóneos para la financiación a medio plazo. Los prestatarios consideran que estos gastos aumentan el valor de su vivienda, en lugar de ser discrecionales, lo que contribuye a una demanda estable y a una contribución sostenida a los ingresos de este segmento.

Los préstamos para viajes y vacaciones están experimentando un rápido crecimiento, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 38%. Los usuarios más jóvenes financian cada vez más sus vacaciones mediante cuotas mensuales a corto plazo que ofrecen las plataformas de viajes al finalizar la compra. La recuperación del turismo mundial tras la pandemia y la demanda de experiencias premium han propiciado un aumento en el precio de los billetes. En 2025, las entidades financieras introdujeron financiación para viajes de temporada, préstamos vinculados a seguros y ofertas combinadas. La integración del crédito en el consumo de ocio ha convertido a los viajes en uno de los casos de uso de préstamos personales de mayor crecimiento.

Información sobre la duración de los préstamos

Los préstamos a mediano plazo (de 1 a 5 años) dominan el mercado con una cuota del 50%, ya que ofrecen un equilibrio entre la asequibilidad de las cuotas y un riesgo crediticio manejable. Los plazos de entre uno y cinco años se ajustan bien a necesidades de financiación como la educación, las reformas y la consolidación de deudas. Estos préstamos ofrecen cuotas mensuales predecibles y se distribuyen ampliamente a través de canales digitales y vinculados a la nómina. En 2025, la mejora de los modelos de calificación crediticia y la flexibilidad en las opciones de pago contribuyeron a mantener estables los volúmenes de originación, convirtiendo a los préstamos a mediano plazo en el principal contribuyente a los ingresos totales del mercado.

Los préstamos a corto plazo están experimentando un rápido crecimiento, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 36%, debido a la creciente demanda de liquidez inmediata mediante adelantos de nómina, microcréditos y crédito en el punto de venta. Las plataformas fintech permiten el desembolso instantáneo y el reembolso automatizado para necesidades de bajo importe. La integración de las finanzas integradas en los sistemas de nómina, las plataformas de trabajo freelance y los puntos de venta ha acelerado su adopción.