核心银行软件市场规模、份额及趋势分析报告，按解决方案（存款、贷款、企业客户解决方案、其他）、服务（专业服务、托管服务）、部署方式（云端、本地部署、SaaS/托管、许可）、银行类型（大型银行、中型银行、小型银行、社区银行、信用社、其他）、最终用户（金融机构、零售银行、资金管理、公司银行、财富管理、其他）和地区（北美、欧洲、亚太、中东和非洲、拉丁美洲）进行划分，预测期为2026-2034年。

核心银行软件市场增长驱动因素

云解决方案的日益普及

Temenos AG、FIS global 和 Finastra 等软件专家提供的基于云或 SaaS 的银行平台日益普及，这是推动市场发展的重要因素之一。银行业务可以利用云解决方案监控支付、交易和其他银行活动。因此，随着企业对效率和创新需求的增长，市场也将随之发展。

为了在行业中获得竞争优势，主要企业也十分重视推出新产品。

• 例如，Temenos AG 于 2019 年 1 月发布了基于云的数字前台产品 Temenos Infinity 和核心银行解决方案 Temenos Transact。

这些新方案将为客户提供广泛的银行功能。其目标是加速企业采用云计算。

因此，各家银行对云端银行平台的日益普及预计将在未来几年推动市场增长。远程银行、网络安全、支付即服务 (PaaS) 等技术的日益普及，以及大数据技术进步也可能在预测期内促进市场增长。

对通过单一服务器管理客户帐户的需求日益增长

在预测期内，对通过统一平台成功管理客户银行账户的强劲需求预计将推动市场增长。核心银行解决方案通过端到端平台为银行员工提供关于银行账户的准确信息。该平台涵盖快速报告、企业内容管理功能、存款账户、信用分析、客户注册、客户关系管理 (CRM)、账户开立、贷款发放、工作流程和存款账户等诸多方面。此外，核心银行解决方案整合了银行的交易系统和核心系统，无需人工操作和独立解决方案。

全球各大银行正致力于部署集成人工智能的核心银行系统，以实时提取可操作的消费者数据。这些工具能够帮助银行提高运营效率、分析交易、识别欺诈活动、降低风险并了解消费者行为。银行可以据此做出更明智的决策。银行服务由于其评估复杂数据集的能力得到提升，产品和运营也随之得到改善。

约束因素

隐私问题和数据安全

随着复杂核心银行软件的日益普及，数据丢失、移动病毒、软件漏洞和未加密数据等安全隐患也日益增多。信用社、企业银行和金融机构可能会因数据安全和隐私问题而面临收入下降。此外，并非所有核心银行软件都能提供大规模的运营灵活性，这会导致数据安全问题和法律挑战。

根据英国金融行为监管局 (FCA) 的数据，2017-2018 年间，多家金融机构和银行的数据泄露事件激增超过 1000%。总部位于美国的 Flagstar Bancorp 于 2021 年 3 月遭遇数据泄露，导致包括电话号码、社会安全号码、电子邮件地址等在内的个人数据丢失。黑客利用该公司的数据传输文件程序入侵了系统。由此可见，随着科技的进步，人们对数据安全的担忧也日益加剧。

市场机遇

日益重视发展先进银行系统

新冠疫情对职场文化产生了巨大影响。受疫情影响，多家银行和其他金融机构被迫允许员工居家办公。金融业正努力应对利率的快速波动和租赁付款的延迟，这些都导致全球金融市场格局发生重大变化。

受当前疫情影响，许多银行和其他金融机构发现，恢复整体贷款和信贷管理模式的变革面临挑战。主要市场参与者正致力于推出先进的软件解决方案，以加速数字化转型，从而克服这些障碍。

• 例如，Temenos AG 于 2020 年 4 月推出了其复杂的基于 SaaS 的八项提案，利用先进的云技术和可解释人工智能 (XAI) 来帮助各家银行快速应对 COVID-19 疫情。

此类积极主动的措施预计将提振对CBS的需求，从而使市场蓬勃发展。

银行系统中人工智能的应用日益普及

由于人工智能 (AI)、大数据和云计算等技术的日益普及，银行业正在发生变革。将这些技术引入银行系统，可以提高复杂数据的可访问性，优化客户查询管理，并提升客户的可视化技能。这些技术增强了金融机构和银行之间的连接性，并提供了更先进的安全保障措施。

基于人工智能的核心银行系统不仅能为终端用户提供可靠的分析数据，还能提升客户体验、实现数字化转型并保障数据安全。此类创新技术的日益普及预计将为市场参与者带来诸多增长机遇。各大公司正致力于敲定合作协议，并与其他参与者携手，基于大数据、人工智能等核心技术，持续推动系统改进。

• 例如，Temenos AG于2022年1月推出了“先买后付”（BNPL）金融服务。这种模式将帮助金融科技公司和银行获得额外利润，同时增强与客户和商户的联系。

解决方案洞察

全球市场分为存款、贷款、企业客户解决方案和其他领域。存款领域为金融机构提供全面的存款管理解决方案，涵盖储蓄账户、活期账户、定期存款和循环存款等各类存款。具备存款管理功能的核心银行系统使银行能够实现账户开立、存款跟踪、利息计算和合规性的自动化。监管合规、云计算和人工智能等技术进步以及运营效率的提升正在推动该领域的增长。日益严格的存款处理和报告监管要求也推动了对先进存款管理解决方案的需求。该领域的主要参与者包括 Finacle、Oracle 和 SAP 等。

在市场上，贷款板块为金融机构提供全面的贷款管理和服务解决方案，涵盖零售贷款、商业贷款和农业贷款等各类贷款。这些解决方案包含贷款发起、处理、服务和各类贷款管理等模块。其主要功能包括自动承保、信用评分、贷款文件管理、风险评估以及合规性检查。该板块的增长动力源于银行业对数字化转型、高效贷款处理以及日益复杂的金融监管的需求不断增长。

企业客户解决方案领域对于构建牢固的客户关系、通过精准的市场营销实现增长以及为金融机构提供更优质的客户体验至关重要。这些解决方案旨在满足金融机构的复杂需求，具备强大的功能，包括客户关系管理、高级分析、报告生成、与移动银行和网上银行等多渠道集成以及个性化客户服务。该领域的增长动力源于其可扩展性、卓越的客户体验、合规性、数字化渠道集成、高效运营和安全措施。

服务洞察

全球市场分为专业服务和托管服务两大类。专业服务领域预计将主导全球市场，在预测期内将以8.25%的复合年增长率(CAGR)达到56.62亿美元。软件部署流程各个阶段（包括项目管理、集成、实施前范围界定和咨询）对帮助的需求不断增长，这推动了专业服务市场的扩张。专业服务提供商以较低的IT服务成本为中小企业提供按需支持和资源，从而促进其业务增长。

托管服务是指将IT运营和基础设施管理外包给第三方服务提供商。这包括对核心银行系统进行监控、维护、支持和安全管理等服务。金融机构外包这些托管服务是为了获得专业知识、降低运营成本并确保合规，而无需维护内部IT环境。银行业务运营日益复杂，以及对增强网络安全、运营效率和合规性的需求不断增长，正在推动对托管服务的需求。

部署洞察

全球市场分为云端部署和本地部署两大板块。云计算通过为金融机构提供可扩展、灵活且经济高效的解决方案，彻底改变了市场格局。该板块涵盖了在第三方供应商提供的云基础设施上部署银行应用程序和服务。云计算使银行能够简化运营、降低基础设施成本并提高服务可访问性。可扩展性、灵活性、成本效益、敏捷的更新部署以及满足数字化客户的需求，共同推动了该板块的增长。为金融机构提供云部署服务的主要厂商包括Oracle、Finacle、Jack Henry & Associates等。

预计本地部署方案将主导全球市场，在预测期内以4.25%的复合年增长率(CAGR)达到36.05亿美元。企业在构建本地部署解决方案时，需承担集成以及所有IT相关和安全风险的全部责任。拥有传统平台的企业通常需要与IT专家合作，以恢复数据并降低安全和运营成本。

SaaS/托管模式是指通过互联网交付核心银行应用和服务，这些应用和服务由第三方供应商托管和管理。这些解决方案大多由软件供应商自行管理和维护，从而减轻了银行IT部门的更新和维护负担。由于SaaS解决方案更容易与其他数字平台和第三方服务集成，因此能够促进创新和提高灵活性。Temenos、FIS、Avaloq等是该领域的主要参与者。

市场上的许可模式是指金融机构直接购买软件的完整许可。这种模式赋予用户完全的定制化和所有权，但也意味着需要持续的IT基础设施投入和初始投资。由于云端和SaaS解决方案的日益普及、持续的维护和支持成本，以及安全且可定制的解决方案，该细分市场保持着稳步增长。

银行类型洞察

大型银行由于其庞大的运营需求和规模，占据了相当大的市场份额。大型银行需要能够应对其运营复杂性和监管要求的大规模、灵活的解决方案。推动该细分市场增长的因素包括：数字化转型、监管合规、运营效率提升、客户期望不断提高、技术进步、可扩展性、竞争压力以及数据集成和管理能力的增强。

• 例如，汇丰银行的数字化转型计划，旨在利用 Temenos 核心银行平台升级其传统银行技术。

中型银行需要灵活、可扩展的解决方案来简化运营、提升客户服务并有效满足监管要求。这些解决方案使中型银行能够通过提供集成化的银行功能和个性化的客户体验来与大型机构竞争。日益激烈的竞争和监管要求、云解决方案、运营效率的提升以及技术的进步正在推动该领域的增长。

小型银行需要经济高效的解决方案来管理基本银行业务、确保合规性并提供个性化的客户服务。小型银行优先考虑价格和易于实施性，通常会选择基于云的解决方案，以减少对庞大IT基础设施的需求。基于云的解决方案能够简化运营、改善客户服务并满足监管要求，从而推动该领域的增长。

• 例如，Varo Bank 采用了 Temenos Transact，这是一家金融科技初创公司，最初是一家小型数字银行，后来迅速扩展了其服务。

服务于特定地理区域或社区的社区银行，优先考虑以客户关系为基础的银行服务和量身定制的解决方案。社区银行利用专业的核心银行系统提供个性化服务，确保合规运营，并在本地市场中有效竞争。经济高效、用户友好的系统、客户期望以及数字化转型正在推动其发展。

最终用户洞察

全球市场可细分为金融机构、零售银行、资金管理、企业银行和财富管理。金融机构包括银行、储蓄贷款协会和信用合作社等各类机构。这些机构依赖核心银行软件来管理日常运营、简化交易流程、确保合规并提升客户服务。向数字化银行、实时交易处理、云计算和人工智能等技术进步的转变，以及对以客户为中心的银行服务的日益重视，正在推动该领域的增长。

零售银行服务面向个人消费者而非企业。零售银行的核心银行软件支持多种功能，例如实时交易处理、集成支付解决方案、综合报表工具、个人贷款、抵押贷款和网上银行解决方案。移动银行、网上服务、云解决方案的日益普及以及监管合规性要求，正在推动该领域的增长。消费者对数字化银行服务的日益青睐，也促使企业对先进的核心银行系统提出更高的要求。

企业银行业务板块包含专为管理企业账户和服务的企业和金融机构量身定制的软件解决方案。这些解决方案旨在满足企业客户的复杂需求，例如高级交易处理、现金管理、贸易融资和企业贷款。云集成、增强的数据分析、运营效率和无缝的客户体验正在推动该板块的增长。

这财富管理该业务板块包括为服务高净值人士的金融机构提供解决方案。财富管理核心银行软件包含投资组合管理、投资咨询、遗产规划和个性化金融服务等功能，帮助财富管理机构提供量身定制的解决方案并加强客户关系。全球财富的增长、个性化金融服务的兴起、技术的进步以及对提升客户体验的重视，都是推动该业务板块增长的因素。

区域洞察

亚太地区：主导区域，复合年增长率达16.2%

预计到2031年，亚太地区市场规模将达到121.8195亿美元，年复合增长率（CAGR）为16.2%，成为最主要的市场。银行业对移动和网络商务应用的日益普及预计将推动亚太地区市场增长。此外，该地区多家银行正在部署核心银行系统，以确保能够不间断地处理大量交易和银行服务。同时，印度和中国等亚太国家经济的快速增长也将推动该地区核心银行软件的普及。随着这些国家加大研发投入和技术创新力度，亚太地区市场将进一步扩大。

北美：增长最快的地区，年复合增长率达14.2%

预计到2031年，北美将成为全球第二大市场，市场规模将达到42.3347亿美元，预测期内复合年增长率（CAGR）为14.2%。随着各大银行采用现代化的核心银行软件，该地区市场有望进一步增长。此外，该地区的中小型企业也利用这些解决方案来确保资金的顺畅流动。在预测期内，企业规模的快速增长以及这些解决方案应用领域的不断拓展，预计将推动该地区市场的增长。近年来，该地区对新一代云端核心银行系统的需求激增。