Informe de análisis del tamaño, la cuota de mercado y las tendencias del mercado de tarjetas virtuales por tipo (tarjetas virtuales B2B, tarjetas virtuales de pago remoto B2C, tarjetas virtuales TPV B2C), por aplicación (uso del consumidor, uso empresarial, otros), por usuario final (empresas, particulares) y por región (América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, Latinoamérica). Previsiones para el periodo 2025-2033.

Factores de crecimiento del mercado de tarjetas virtuales

Aspectos de seguridad y protección de bajo costo impulsarán el mercado.

Las tarjetas virtuales son más económicas que las tarjetas físicas, ya que suelen tener comisiones mucho menores. Además, al gestionarse todo en línea, el banco virtual puede reducir sus gastos operativos, disminuyendo así el coste de las tarjetas que emite a sus clientes. Dado que los usuarios pueden cancelar sus cuentas con un solo clic en caso de fuga de datos, las tarjetas virtuales se consideran considerablemente más seguras que las físicas.

Además, los consumidores reciben un número de cuenta bancaria de un solo uso para cada transacción, en lugar de tener que proporcionar repetidamente el mismo número a terceros para completar los pagos. Esto mejora significativamente la seguridad de los datos de la cuenta bancaria del usuario y protege su privacidad incluso durante las transacciones, a diferencia de los cheques o las transferencias bancarias. Dado que los ladrones no pueden acceder al banco simplemente apoderándose de la tarjeta física, el robo de cuentas y el fraude en el comercio electrónico son imposibles con las tarjetas virtuales. De esta manera, se impulsa la expansión del mercado de tarjetas virtuales.

El aumento de las transacciones en línea impulsará el progreso del mercado.

A nivel mundial, cada vez se realizan más transacciones electrónicas y en línea. En los últimos años, el uso de teléfonos inteligentes para pagos y compras en línea ha crecido significativamente. Se prevé que la expansión del mercado de tarjetas virtuales se vea impulsada por el aumento de las actividades de pago en línea. El número de tarjeta virtual de 16 dígitos en un teléfono inteligente es específico de su propietario. Dado que no hay una tarjeta física que se pueda perder y la información se guarda en línea, esta tarjeta no se puede perder ni robar. Después de su uso, estos datos se pueden modificar o eliminar. Muchas personas han optado por las transacciones en línea debido a su mayor comodidad y transparencia, lo que impulsa el rápido crecimiento del mercado de tarjetas virtuales.

Restricción del mercado

La posibilidad de robo de teléfonos inteligentes y la preferencia de los consumidores por las tarjetas físicas limitarán el crecimiento del mercado.

Si se roba el teléfono inteligente del usuario y se utiliza su tarjeta virtual, existe riesgo de fraude. Además, la demanda de tarjetas físicas sigue siendo mayor que la de tarjetas virtuales. Las tarjetas físicas se utilizan con frecuencia como principal forma de pago. Muchos consumidores no están satisfechos con las tarjetas virtuales y prefieren las físicas para realizar transacciones. Asimismo, las tarjetas físicas se aceptan ampliamente al pagar en persona, mientras que no se puede proporcionar un número de tarjeta virtual para pagar diversos servicios. Por lo tanto, estos son los principales factores que impiden la expansión del mercado de tarjetas virtuales.

Oportunidad de mercado

El aumento de la demanda y las inversiones impulsarán las oportunidades de mercado.

El mercado de tarjetas virtuales experimentará un crecimiento rentable debido a la creciente tendencia de los consumidores hacia los pagos sin contacto en lugar de las transacciones tradicionales en efectivo y a los rápidos avances en la tecnología de pagos. Además, este mercado ofrece a los inversores excelentes perspectivas de crecimiento. Por ello, varias firmas de capital riesgo a nivel mundial están financiando a proveedores de tarjetas de pago recargables y virtuales. Por ejemplo, Lithic, ahora conocida como Privacy, anunció en 2021 que había obtenido 43 millones de dólares en financiación de Serie B, patrocinada por Bessemer Venture Partners, para mejorar la funcionalidad de su plataforma de emisión de tarjetas. La financiación también contó con la participación de inversores como Tusk Venture Partners, Index Ventures, Teamworthy Ventures, Walkabout Ventures y Rainfall Ventures, lo que genera lucrativas oportunidades de mercado.

Perspectivas regionales

La segmentación regional del mercado global de tarjetas virtuales incluye América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, América Latina y Oriente Medio y África.

América del Norte dominará el mercado durante el período previsto. Esto se debe a que los clientes norteamericanos prefieren comprar en tiendas que ofrecen tarjetas virtuales como medio de pago. Además, la tendencia a usar efectivo está disminuyendo entre los millennials; es probable que más de la mitad de la población evite comprar en establecimientos que no acepten pagos con tarjetas virtuales. Gracias a factores como el creciente uso de sistemas de pago digitales, la presencia de grandes empresas y el despliegue de tecnologías de vanguardia como 5G/4G, el mercado de tarjetas virtuales en América del Norte ha experimentado una expansión sustancial.

Además, países industrializados como Estados Unidos y Canadá están experimentando un aumento en el uso de teléfonos inteligentes, una rápida adopción de tecnologías emergentes y una importante inversión en investigación y desarrollo, factores que impulsan la demanda de tarjetas virtuales en Norteamérica. Emisores de tarjetas virtuales como JP Morgan Chase, Billtrust, Inc. y Stripe tienen una presencia destacada en Norteamérica. La demanda de tarjetas virtuales en esta región se ve favorecida por la presencia de estos proveedores clave.

Tendencias del mercado en Asia-Pacífico

Asia-Pacífico crecerá a un ritmo significativo durante el período de pronóstico. Esto se atribuye a factores como el aumento de la producción de teléfonos inteligentes y la creciente penetración de internet en la región. Es muy probable que la expansión general del mercado de tarjetas virtuales se vea impulsada por el avance tecnológico y las crecientes iniciativas gubernamentales para la transformación digital. En los últimos años, los participantes comerciales y el gobierno chino, acelerando agresivamente la construcción de unapagos digitalesEl sistema aceleró la transformación digital de los pagos de los consumidores en China. Además, el Banco Popular de China trabajó con las autoridades locales para poner en marcha variosmoneda digitalPruebas en ciudades importantes como Pekín y Shanghái. Estos factores impulsan el mercado de tarjetas virtuales en la región de Asia-Pacífico.

Información sobre tipos

Se prevé que el segmento de tarjetas virtuales B2B mantenga la mayor cuota de mercado durante el periodo de pronóstico. Esto se debe principalmente al aumento de la demanda de esta opción de pago entre los compradores B2B, lo que ha impulsado la adopción de tarjetas virtuales. Para mejorar el flujo de caja, aumentar la seguridad y facilitar la automatización de las cuentas por pagar (AP) de forma más eficiente que con técnicas obsoletas y engorrosas como los cheques en papel, las empresas pueden integrar tarjetas virtuales en sus operaciones de pago B2B. Las tarjetas virtuales se pueden configurar para impedir su uso por personas, tanto internas como externas a la empresa, para actividades no autorizadas. Las tarjetas de débito y crédito constituyen los otros dos subsegmentos del segmento de tarjetas virtuales B2B.

Información sobre la aplicación

Se prevé que el segmento de uso empresarial acapare la mayor cuota de mercado durante el periodo de pronóstico. El creciente número de startups que impulsan las tarjetas de crédito corporativas o las tarjetas virtuales de crédito o débito, que ayudan a las empresas a reducir los costes de procesamiento de pagos, mejorar la gestión de efectivo y disminuir la vulnerabilidad al fraude con cheques, son factores clave para el crecimiento de este segmento. Las empresas que utilizan tarjetas virtuales pueden controlar los números de tarjeta y los saldos desde cualquier ordenador o dispositivo móvil, en cualquier parte del mundo, tanto para enviar como para recibir pagos.